Что я должен знать о переводах баланса?

Процесс перевода общей суммы задолженности по кредитной карте в другой инструмент с возобновляемым долгом известен как перенос баланса. Этот процесс позволяет владельцам карт воспользоваться предложением конкурента с более низкой процентной ставкой. Переводы баланса доступны от всех эмитентов кредитных карт и являются широко используемым методом перемещения нескольких остатков по кредитной карте на одну кредитную карту.

Когда задолженность по кредитной карте переводится на более долгосрочный долговый инструмент, такой как кредитная линия или личный заем, это называется консолидацией долга. Несколько кредитных карт и другие долги объединяются в один долг, обычно с более низкой процентной ставкой и фиксированным ежемесячным платежом и сроком.

Процентные платежи по кредитным картам рассчитываются с использованием сложного процента. Проценты рассчитываются ежемесячно с использованием остатка за предыдущий месяц и умножения этой суммы на процентную ставку, указанную в соглашении о кредитной карте. Значение процентов добавляется к сумме задолженности.

В следующем месяце проценты начисляются снова с использованием нового баланса, который увеличивается с суммой процентов. Сложный процент означает, что вы платите проценты по процентам. При перемещении баланса с одной карты на другую карту с меньшим процентом минимальный ежемесячный платеж уменьшается, а сумма процентов за каждый период уменьшается.

Например, если на вашей кредитной карте есть остаток в размере 10 000 долларов США (USD) и вы платите 10%, ежемесячный процент, начисляемый на вашу кредитную карту, составляет 81,90 USD. Если процентная ставка была 5%, процент составляет 42,16 долларов США. За 6 месяцев вы сэкономите 252,96 долларов США в виде процентов.

Есть две критические детали, о которых вы должны знать при переводе баланса; вводные или рекламные процентные ставки и управление кредитами. Потратьте время, чтобы внимательно прочитать новое соглашение о кредитной карте. Ищите все, что упоминает «продвижение по службе» или «вводный». Более низкая процентная ставка обычно является вводной и действует в течение ограниченного периода, от 3 до 6 месяцев. После этого периода процентная ставка увеличивается, проверьте, какой будет эта ставка, и сравните ее с текущей ставкой.

Переводы баланса на карту с более низкой процентной ставкой - это хороший способ оказать более глубокое влияние на ваш долг, но только если вы в состоянии внести значительные платежи в течение вступительного периода. Чтобы воспользоваться более низкой ставкой, весь остаток должен быть погашен в последнем месяце акции, а остаток за следующий период также полностью погашен.

Если вы перевели остаток задолженности по кредитной карте на другую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, отмените первую карту. Соблазн состоит в том, чтобы использовать эту карту и углубиться в долги. Теперь у вас есть две карты с двумя наборами минимальных платежей, и ни один из них не оказывает существенного влияния на ваш общий долг.

Единственный способ добиться успеха при использовании переноса баланса в качестве инструмента управления долгом - это применить большую дисциплину к своим расходам и плану погашения. Организуйте перевод балансов, связавшись с кредитной картой, на которую вы хотите переместить балансы, и обсудите их процесс. Убедитесь, что это не считается денежным авансом, так как процентная ставка намного выше и составляется ежедневно, а не ежемесячно. Спросите о любых сборах, связанных с этим запросом и когда он будет обработан.

Предоставьте им общую сумму задолженности и номер кредитной карты. Обладая этой информацией, кредитная карта с более низкой процентной ставкой выдает платеж на старую кредитную карту на общую сумму задолженности, тем самым завершая перевод баланса.