Vilka är de olika typerna av gäldenärsutbildning?

Gäldenärens utbildningsprogram ger information om skulder, ansvarsfull kredithantering och personlig finansieringsfrågor till individer. Vissa program är utformade för att hjälpa människor att förstå hur de ska hantera skulder på rätt sätt så att de kan få kontroll över sin personliga ekonomi. I andra fall kan ett gäldenärsprogram riktas specifikt mot individer som är i konkurs eller som söker hjälp genom en skuldhanteringsplan. Kurser är vanligtvis tillgängliga genom en mängd olika källor, inklusive icke-vinstdrivande samhällstjänstbyråer och kreditrådgivningsföretag. Beroende på lagarna i en viss jurisdiktion kan det vara möjligt att genomföra en gäldenärskurs på nätet, men på vissa platser måste kursdeltagarna ta kursen i en traditionell klassrumsinställning.

I USA, när en individ går genom konkurs, måste han eller hon genomföra ett tvåstegs utbildningsprogram. I den första fasen måste en gäldenär slutföra kreditrådgivning med en godkänd kreditrådgivningsorganisation. Under kreditrådgivning diskuterar gäldenären sin situation med en rådgivare, som kan presentera flera alternativ för att hantera den skuld som inte inkluderar ansökan om konkurs. Rådgivaren kan också ge gäldenären grundläggande information om budgetering och ansvarsfull kreditanvändning.

Om gäldenären väljer att ansöka om konkurs måste han eller hon genomföra en gäldenärskursutbildning innan han får ett konkursavskrivning. I fall där en enskild ansöker om kapitel 7 i konkurs, kan han eller hon slutföra gäldenärsutbildning strax efter att han har lämnat in ett ärende. När en gäldenär ansöker om kapitel 13 i konkurs kan han eller hon inte slutföra gäldenärens utbildningsprogram förrän slutet av hans eller hennes betalningsplan. Gäldenärskursen ger vanligtvis mer djupgående information om pengar och skuldhantering för att hjälpa individer att få ut mesta möjliga av sin nya start efter konkurs. Den federala lagen kräver att de som ansöker om konkurs ska ta dessa kurser genom godkända leverantörer och att tillhandahålla ett kurscertifikat som fullföljd till domstolen för att få ett ansvarsfrihet för deras återstående skuld.

Vissa gäldenärer föredrar att undvika konkurs och kan istället arbeta med en kreditrådgivare eller skuldförvaltningsfirma för att utarbeta en alternativ skuldförhandling eller återbetalningsplan. I många fall kommer dessa organisationer fortfarande att kräva att gäldenären slutför ett utbildningsprogram. Programmet kan vara detsamma som det som erbjuds de som går genom konkurs, eller det kan återspegla filosofin för organisationen som tillhandahåller gäldenärens utbildning. I båda fallen bör gäldenärer fråga sig om kursleveransmetoder, eftersom många kreditrådgivare nu erbjuder online-program som kan avslutas i privatlivet i studentens hem.