Vilka är de olika typerna av certifiering av finansiell rådgivare?
När en person överväger att bedriva en karriär som finansiell rådgivare kan han tro att jobbet i sig handlar om siffror. Han kommer dock snart att ta reda på att det finns en hel del betoning och vikt som läggs på bokstäver som följer hans namn på hans visitkort också, särskilt de som utser de olika finansiella rådgivare certifieringar han för närvarande innehar. En finansiell rådgivare kan bli certifierad i en mängd olika kompetensuppsättningar baserade på hans individuella kompetensområde. De vanligaste certifierade sökningarna är Certified Financial Planner® (CFP®), Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) och Chartered Life Underwriter (CLU).
En finansiell rådgivare som innehar en CFP®-certifiering har visat sig vara en väl avrundad finansspecialist med kunskap om alla viktiga aspekter av finansbranschen, specifikt individuella behov av finansiell planering. Han har framgångsrikt slutfört och godkänt en tentamen, har erhållit den erforderliga erfarenhetsnivån i branschen och har fått lägsta utbildningsbakgrund. Han är också skyldig att fullfölja pågående krav på fortbildning och periodisk omprövning för att hålla sin finansiella rådgivare certifiering av CFP® aktuell och i god status.
CPA: s finansiella rådgivningscertifiering beviljas en person som är specialiserad på redovisningsområdet och som har uppfyllt nödvändiga utbildnings-, erfarenhets-, licensierings- och undersökningskrav. En CPA förbereder och arkiverar skattedeklarationer, liksom utför senare skatterevisioner, antingen för individer eller företag. En person som redan har utsetts till CPA söker ibland också en finansiell rådgivare-certifiering som Personal Finance Specialist (PFS), vilket visar sin förståelse för personlig ekonomisk planering och skatter.
En CFA-certifikat för finansiell rådgivare beviljas till en person som lyckats genomgått tre certifieringsprov efter att ha fått tre års relevant redovisningserfarenhet. Certifieringen är utformad för att förmedla en omfattande förståelse för redovisningsförfaranden, samt portföljhantering och investeringsanalys. Många individer som har en CFA-certifiering kommer också att ha en betecknad Chartered Investment Counselor (CIC). Denna kompletterande certifikat för finansiell rådgivare visar att individen har visat en mer detaljerad förståelse för portföljhanteringsstandarder och -rutiner än vad som krävs av CFA.
CLU-certifieringar ges till en person som fokuserar på de ekonomiska aspekterna av olika försäkringar och förmåner. Det handlar om en kombination av studieprogram och en omfattande serie examina. En CLU-certifierad finansiell rådgivare är utrustad för att hantera ett brett utbud av ämnen, inklusive fastighetsplanering, livs- och sjukförsäkring, pensionsplanering och investeringshantering. CLU-certifieringar krävs ofta för personer som söker arbete i försäkringsbranschen som kommer att hantera de ekonomiska aspekterna av branschen.