Vad gör en finansiell rådgivare?
En finansiell rådgivare eller ekonomichef är en erkänd ledare i en organisation för ekonomisk planering och rådgivning. Finansiell rådgivning och planering är där professionellt utbildade analytiker använder sin monetära och ekonomiska expertis för att hjälpa företag, regeringar och individer att arbeta mot sina ekonomiska mål. De bedömer alla aspekter av klientens ekonomi och utarbetar både långsiktiga och kortsiktiga planer. Ekonomirådgivare försöker idealiskt hitta en balanserad investeringsinkomst, vanligtvis genom relativt säkra alternativ, såsom aktier, obligationer och fonder.
Företag och regeringar har ofta en finansiell rådgivare eller ekonomichef i sin verkställande personal. Hans eller hennes primära uppgifter inkluderar ofta planering och hantering av organisationens ekonomiska mål inom ramen för dess budget och att säkerställa riktigheten i de finansiella rapporterna till aktieägarna, när det gäller börsnoterade företag och till allmänheten. Fusioner och förvärv, investeringar och hantering av de inneboende riskerna som är inblandade och övervakning av genomförandet av strategier för att samla in pengar kan alla omfattas av en chef för finansiell rådgivare.
Betalningsmetoden och avgiftsbeloppet skiljer sig från en finansiell rådgivare till en annan. Avgiftsbaserade finansiella rådgivare får ett stipendium eller provision på investeringsprodukter som de säljer utöver den avgift som tas ut för deras planeringstjänster. Vissa rådgivare betalas endast via provision. Andra får betalning enbart från sina kunder via en förutbestämd eller förhandlad procentsats av de tillgångar de förvaltar för dem.
De flesta jurisdiktioner kräver att finansiella rådgivare måste uppnå licenser innan de arbetar på den platsen. Dessa krav skiljer sig åt efter område beroende på de typer av finansiella produkter som säljs av rådgivaren. För att bli en finansiell rådgivare eller ekonomisk rådgivare måste en person undersöka registrerings- och certifieringskraven för finansiella rådgivare på den plats där han eller hon vill arbeta. I USA hanteras registreringen av Securities and Exchange Commission (SEC) eller statliga tillsynsmyndigheter. Certified Financial Planner Board of Standards är den primära organisationen som ansvarar för certifiering av finansiella rådgivare.
Kraven som en ekonomisk rådgivare, ekonomisk planerare eller personlig finansiell rådgivare måste uppfylla för att få professionell certifiering är tre gånger. Kandidater måste ha minst en kandidatexamen. Minst tre års erfarenhet av finansiell rådgivning krävs också i många fall. När dessa två behörighetskrav är uppfyllda, är de sökande behöriga att ta certifieringsprovet. En framgångsrik avslutning av denna tentamen, tillsammans med att uppfylla kraven på utbildning och erfarenhet, ger finansiell rådgivare titeln Certified Financial Planner (CFP).