Vad gör en personlig bankir?
En personlig bankir är en företrädare för en finansiell institution som hjälper vissa kunder att hantera sina tillgångar, inklusive inteckningar, besparingar, kontroll och pengemarknadskonton och CD-kort. Den personliga bankmannen undersöker en klients tillgångar, föreslår ytterligare banktjänster och erbjuder lösningar när de konsulteras om finansiella behov. Till skillnad från en finansiell planerare eller mäklare, som kan ge information om ett brett utbud av alternativ, är en personlig bankir bara upptagen av tillgångar och insättningar som en klient har i banken han eller hon representerar. Detta kan vara en särskild position i vissa banker och innebär vanligtvis specialutbildning.
Grundläggande ansvar
Banker, särskilt stora, erbjuder ett brett utbud av tjänster, konton och lån till sina kunder. Många kunder kan inte fastställa vilka tjänster som bäst passar deras ekonomiska behov och söker en bankrepresentant för förtydligande och rådgivning. Personliga bankirer strävar efter att upprätta och upprätthålla starka relationer med sina kunder, och till och med proaktivt kontakta kunder med rekommendationer och besöka sina företag.
Finansinstitut förväntar sig att personliga bankirer ska sälja finansiella produkter och tjänster till kunder eller hänvisa dem till andra områden i banken. Som ett resultat erbjuder banker ofta personliga bankirer incitament som försäljning och remissbonusar utöver grundlönen. Personliga bankirer måste kunna lösa svåra situationer snabbt och effektivt samtidigt som kundnöjdheten säkerställs.
Ytterligare tjänster för en klient
Kunder får vanligtvis hjälp och råd när de fyller i låneansökningar och kan till och med upptäcka att låneansökningsprocessen kan rationaliseras med en personlig bankers vägledning. Dessutom hjälper en personlig bankir klienterna att bestämma vilka konton och investeringar som kan ge maximal fördelar och sedan gå igenom de nödvändiga ansökningsförfarandena. Tvivelaktiga kontoavgifter kan effektivt förklaras och tas bort utan att behöva ringa ett automatiserat kundtjänstnummer, och ett kontos automatiska debiteringar och krediter kan övervakas för kundens räkning.
Befattningar som personliga bankirer
Tellers, låneföretag och filialchefer kan alla vara personliga bankirer, även om många banker anställer och utbildar individer specifikt för denna position. Målet är att tillhandahålla personlig kundtjänst som är skräddarsydd efter en viss kunds bankbehov. Att hjälpa välmående kunder hantera sina konton är en tjänst som länge har varit tillgänglig i en eller annan form.
Under de senaste åren krävs dock inte längre förmögenhet för någon som söker en personlig bankers råd. Banker kan erbjuda en personlig bankers tjänster till alla kunder som behöver ett lån eller som investerar i CD-skivor eller ett pengemarknadskonto. Kunder debiteras vanligtvis inte extra avgifter för samråd med en personlig bankir så länge som en minsta saldo upprätthålls med det finansiella institutet.
Utbildning för bankirer
Personliga bankirer måste känna till alla tillgängliga alternativ för lån, konto och service, aktuella räntor och beräknade trender för att kunna ge en klient ordentligt råd. Banker ger vanligtvis personliga bankirer flera veckors utbildning för att bekanta dem med institutionens specifika produkter och tjänster. Många personliga bankirer har också en utbildningsbakgrund inom finans och tidigare erfarenhet av bank.