Vad gör en personlig ekonomisk planerare?
En personlig ekonomisk planerare, ofta kallad personlig finansiell konsult, personlig finansanalytiker eller personlig finansiell rådgivare, hjälper individer eller par att hantera sina pengar. Han arbetar ofta som oberoende konsult och håller också workshops för ekonomisk planering. Banker, försäkringsbolag, värdepappersföretag och andra finansiella institutioner har ofta en personlig ekonomisk planerare för personalen för att gynna sina kunder.
Beroende på kundernas behov och ekonomiska skick rekommenderar en personlig ekonomisk planerare normalt ett brett spektrum av skatteplaner och strategier. Han är vanligtvis stolt över att kunna utveckla livskraftiga och ekonomiskt givande planer för alla, oavsett hur stort deras innehav eller skuldnivå. Hans expertis i att glädja en mycket mångfaldig kundkrets bidrar ofta till stor del till hans framgång.
Det första steget som en personlig ekonomisk planerare vanligtvis gör för att ge råd till sina kunder är att bedöma deras inkomst och skulder. Dessa inkluderar i allmänhet deras nuvarande likvida tillgångar och vanliga betalningar, såsom collegeundervisning, inteckning och bilbetalningar och dagliga levnadskostnader. Efter att han beräknat dessa faktorer fortsätter han normalt med att projicera dessa faktors stabilitet under de kommande decennierna.
Dessa prognoser påverkar ofta starkt hans ekonomiska råd. Om klienten kommer att ha en stabil inkomst eller pension som matchar hans nuvarande inkomst och hans levnadskostnader troligen kommer att förbli stabila under denna tid, skulle planeraren sannolikt rekommendera en specifik ekonomisk handlingsplan. Om hälsoproblem troligtvis kommer att bli en ekonomisk börda eller om ett annat barn är på väg till college under den tidsramen, skulle planeraren sannolikt rekommendera en mer konservativ finansiell plan.
Beroende på sina kunders ekonomiska omständigheter kan planeraren rekommendera investeringar i aktier, obligationer, livränta eller fonder. Han tar normalt hänsyn till sina klienters nuvarande livförsäkringsplaner samt deras pensions- och pensionsfonder och konton. Om de har investeringar i fastigheter eller skatt beskattas, anses värdet av dessa i allmänhet liksom de effekter ekonomin kan ha på dem.
Framgång i denna position kräver vanligtvis att den personliga ekonomiska planeraren har kunskap om alla områden inom ekonomi, liksom deras kort- och långsiktiga konsekvenser. Eftersom inga två klienter någonsin har samma finansposition måste han i allmänhet blanda och matcha sina råd regelbundet. Vanligtvis förväntas han göra fel på sidan av försiktighet när han skickar råd och undviker marknadsföring av riskfyllda investeringar till sina kunder.
En personlig finansiell planerares position kräver vanligtvis en kandidatexamen i ekonomi, redovisning eller ekonomi. Vissa högskolor och universitet erbjuder examina i ekonomisk planering. Erfarenhet av bank-, investerings- eller värdepappershandel är mycket önskvärt för sökande till denna position.