Vad gör en försäkringsrådgivare?

Försäkringsrådgivare hjälper enskilda och företagskunder med köp av försäkringar. I allmänhet fokuserar en försäkringsrådgivare på att marknadsföra en typ av produkt som sjukförsäkring, livförsäkring eller fastighetsförsäkring. Vissa rådgivare är heltidsanställda i försäkringsföretag medan andra är oberoende agenter som arbetar med många olika kunder.

Rådgivare ansvarar för att skydda sina kunder mot framtida ekonomisk svårighet. Dessa personer möter kunder och diskuterar kundens tillgångar och skulder. En försäkringsrådgivare måste beräkna hur mycket försäkringsskydd en klient behöver för att ersätta eller reparera en fastighet om den skadas, förloras eller blir stulen. Med livförsäkringsprodukter beräknar rådgivare hur mycket pengar försäkringsgivarens stödmottagare skulle behöva för att betala försäkringsgivarens skulder och kompensera förlusten av försäkringsgivarens inkomst. På samma sätt ger rådgivare kunder information om den typ av sjukvårdskostnader som en individ eller familjenhet kan möta under tiden.

Efter att ha bestämt klientens behov måste en försäkringsrådgivare hitta lämpliga försäkringar att presentera. Helst bör en försäkring ge försäkringsgivaren gott om täckning men kostnaden för försäkring måste ligga inom det område som klienten rimligen har råd med. Rådgivare anställda av ett specifikt företag kan bara ha ett litet sortiment att rekommendera medan oberoende agenter normalt kan sälja försäkringar för många olika försäkringsföretag. Bra säljfärdigheter är viktiga för en rådgivare eftersom försäkringsföretag i många länder aggressivt konkurrerar om kunder. En rådgivare kan sälja policyer till individer eller till grupper av klienter genom arbetsgivarsponserade planer.

Efter att ha övertalat en klient att köpa en policy måste en rådgivare fylla i en ansökan som kundens information är listad på. I många fall måste försäkringsrådgivaren samla in den ursprungliga premien från kunden och skicka betalningen tillsammans med ansökan till försäkringsleverantören. Ett försäkringsbolag kan avslå en ansökan från en enskild eller enhet med hög risk. I vissa fall måste rådgivare förbinda mellan försäkringssägaren och den sökande tills en kompromiss har kommit överens i fråga om kostnads- och täckningsnivå.

Bortsett från att söka nyförsäljning träffas de flesta rådgivare regelbundet med befintliga kunder för att avgöra om den enskildes behov har förändrats. Gamla kontrakt ersätts ibland av nya policyer om klienten och rådgivaren håller med om att täckningsnivån för den äldre policyn inte längre är tillräcklig. Dessutom ger rådgivare rekommendationer till kunder om att köpa nya typer av försäkringar när de går in i olika livsfaser, till exempel att köpa livränta för att skapa pensionsinkomster.

Vanligtvis betalas en försäkringsrådgivare med provisioner som är bundna till försäkringspremier. Förordningar finns i många länder som förhindrar att rådgivare medvetet får kunderna att köpa onödig försäkring med avsikt att generera extra provision. Försäkringsförsäljare är vanligtvis licensierade och personer som agerar på ett oetiskt sätt kan bli böter eller avskaffade sina licenser.