Vad är säker säkerhet?

Säkra fordringar är alla typer av skulder där utestående saldo täcks av någon värdepost. Genom att förvärva rätten att ta kontroll över värdeposten kan en långivare garantera en avkastning på lånebeloppet eller kreditgränsen som utvidgades till mottagaren. I huvudsak gör förmågan att förvärva värdeposten skulden säker för långivaren.

Användning av säkerställd skuld är vanligt i utlåningssituationer. Banklån är ett utmärkt exempel. Bankerna kommer att förlänga lån för ett antal syften, till exempel köp av ett fordon eller för att finansiera ett förbättringsprojekt på en fastighet. I utbyte mot att bevilja lånet pantsätter gäldenären någon typ av säkerhet. Säkerheten kommer att vara en värdepost som kan överlåtas till borgenären i händelse av att mottagaren av lånet inte betalar det utestående saldot. Detta arrangemang kallas vanligtvis säkrat lån eller ett säkert skuldlån.

Säkrade lån är ofta attraktiva för mottagaren av flera skäl. För det första är räntan ofta något lägre än vid lån utan säkerhet. Detta innebär att gäldenären med tiden kommer att betala tillbaka mindre pengar i finansieringskostnader och räntor.

För det andra ger den säkrade skuldstrukturen ofta ett incitament att göra betalningar i tid. Beroende på villkoren i låneavtalet kan långivaren förklara att lånet är i brist efter så många sena betalningar, eller om inga betalningar görs inom en viss tidsram. Att göra betalningarna i tid hjälper till att säkerställa att gäldenären inte förlorar en värdefull tillgång.

Slutligen kan det säkrade skuldarrangemanget göra det möjligt för gäldenären att använda det objekt som förvärvas som säkerhet på lånet. I huvudsak innebär detta att långivaren har betalat för säkerheten och håller en pensionsrätt mot den tills lånets saldo betalas i sin helhet. För gäldenären som använder ett säkert lån för att köpa en bil, innebär detta att även om lånet går i fall är det inte mycket chans att långivaren kommer efter andra tillgångar som inte är förknippade med säkerheten på lånet.