โดยปกติจะมีหลายขั้นตอนในการรายงานการฉ้อโกงบัตรเครดิต โดยทั่วไปแล้วพวกเขาทั้งหมดมีจุดประสงค์เพื่อแจ้งเตือนองค์กรและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องให้ทราบถึงการทุจริตเพื่อเริ่มการสอบสวน แม้ว่าอาจใช้เวลานานและก่อให้เกิดความเสียหายต่อสถานะทางการเงินของการรายงานการฉ้อโกงบัตรเครดิต แต่ก็สามารถช่วยให้มั่นใจได้ว่าการฉ้อโกงต่อไปเช่นการเปิดบัญชีที่ไม่ได้รับอนุญาตจะไม่เกิดขึ้น
โดยทั่วไปการฉ้อโกงบัตรเครดิตคือเมื่อโจรขโมยข้อมูลบัตรเครดิตของบุคคลอื่นและใช้งานโดยไม่ได้รับอนุญาต โจรมักได้รับข้อมูลนี้โดยการขโมยบัตรเครดิตจากกระเป๋าเงินและกระเป๋าเงิน พวกเขาอาจได้รับโดยการขโมยบัตรที่ส่งทางไปรษณีย์แฮ็คเข้าสู่การถ่ายโอนข้อมูลออนไลน์ที่มีข้อมูลบัตรเครดิตหรือการตั้งค่าการหลอกลวงบัตรเครดิตที่หลอกล่อผู้คนให้มอบข้อมูลส่วนตัว บ่อยครั้งที่ผู้คนรู้จักการขโมยหลังจากการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตเริ่มปรากฏในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตรายเดือนหรือหากผู้ออกบัตรเครดิตติดต่อพวกเขาเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่น่าสงสัย
ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นขั้นตอนแรกในการรายงานการฉ้อโกงบัตรเครดิตมักจะเหมือนกันในประเทศส่วนใหญ่ ตัวอย่างเช่นในสหรัฐอเมริกาแคนาดาและสหราชอาณาจักรผู้ที่สงสัยว่ามีการฉ้อโกงมักจะได้รับคำแนะนำให้ติดต่อธนาคารหรือ บริษัท ที่ออกบัตรเครดิตก่อน ในสหรัฐอเมริกาและแคนาดาทันทีที่มีคนรายงานว่ามีการฉ้อโกงผู้ต้องสงสัยเขาหรือเธอมักจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับอนุญาตไม่เกิน 50 ดอลลาร์สหรัฐจนถึงจุดนั้น การติดต่อผู้ออกบัตรเพื่อรายงานการฉ้อโกงบัตรเครดิตโดยปกติแล้วจะทำให้แน่ใจได้ว่าบัญชีที่ถูกบุกรุกจะถูกปิดและบุคคลนั้นจะไม่ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ขั้นตอนถัดไปในการรายงานการฉ้อโกงบัตรเครดิตมักเกี่ยวข้องกับการติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายในท้องถิ่นเพื่อรายงานอาชญากรรม ในสหราชอาณาจักร บริษัท บัตรเครดิตมีหน้าที่รับผิดชอบในการเริ่มต้นการติดต่อนี้ อย่างไรก็ตามบุคคลทั่วไปจะต้องทำสิ่งนี้ในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา หน่วยงานท้องถิ่นอาจแนะนำการรายงานอาชญากรรมให้องค์กรระดับชาติเช่น Federal Trade Commission ในสหรัฐอเมริกาหรือ PhoneBusters ในแคนาดาทั้งนี้ขึ้นอยู่กับลักษณะของอาชญากรรม
หลังจากได้รับแจ้งการบังคับใช้กฎหมายแล้วขอแนะนำให้ผู้คนทั่วไปเรียกหน่วยงานรายงานเครดิตแห่งชาติองค์กรที่รับผิดชอบในการรักษารายงานเครดิต ค่าใช้จ่ายที่เป็นการฉ้อโกงอาจส่งผลเสียหายต่อรายงานเครดิตของบุคคลเนื่องจากค่าใช้จ่ายอาจเกินวงเงินเครดิตและการชำระเงินอาจไม่ตรงเวลา แต่การแจ้งให้หน่วยงานรายงานเครดิตสามารถช่วยบรรเทาปัญหานี้ได้
ตัวอย่างเช่นในสหรัฐอเมริกาบุคคลสามารถติดต่อหนึ่งในสามหน่วยงานหลักในการรายงานเครดิตเพื่อให้ "แจ้งเตือนการฉ้อโกง" ในรายงานเครดิตส่วนบุคคล หน่วยงานที่จะส่งต่อการร้องขอนี้ไปยังอีกสองหน่วยงานเพื่อให้เครดิตเวลาใด ๆ ที่ใช้สำหรับในชื่อของบุคคลนั้นหน่วยงานที่ได้รับการสอบถามเครดิตจะได้รับแจ้งให้ติดต่อบุคคลและตรวจสอบความถูกต้องของการสอบสวน วิธีนี้จะช่วยลดโอกาสในการถูกขโมยข้อมูลประจำตัวซึ่งโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับการเปิดบัญชีการเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต
เมื่อผู้คนรายงานการฉ้อโกงบัตรเครดิตให้กับหน่วยงานรายงานเครดิตพวกเขายังสามารถขอให้มีการแช่แข็งในบางบัญชีเช่นบัญชีที่ถูกใช้โดยไม่ได้รับอนุญาต โดยทั่วไปการแช่แข็งจะช่วยให้ผู้ที่ดำเนินการสอบถามข้อมูลรายงานเครดิตเช่นธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิตอื่น ๆ ไม่เห็นกิจกรรมในบัญชีที่ถูกตรึง ในกรณีของบัญชีที่ถูกขโมยและใช้อย่างไม่ถูกต้องสิ่งนี้สามารถช่วยจำกัดความเสียหายที่การฉ้อโกงมีต่อมูลค่าเครดิตของบุคคลในสายตาของผู้ให้กู้ในอนาคต
โดยทั่วไปผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าควรดำเนินการทุกขั้นตอนเพื่อรายงานการฉ้อโกงบัตรเครดิตบันทึกที่เป็นลายลักษณ์อักษรของสิ่งที่เกิดขึ้นควรได้รับการบันทึก ซึ่งอาจรวมถึงตัวอย่างเช่นมีการติดต่อวันที่ซึ่งทำรายงานและได้รับคำแนะนำใด ๆ หากการบังคับใช้กฎหมายท้องถิ่นได้รับแจ้งโดยตรงก็ควรรวมสำเนาของรายงานตำรวจ เอกสารนี้มีประโยชน์ในกรณีที่มีการฉ้อโกงในอนาคตหรือในกรณีที่จำเป็นต้องมีการโต้แย้งใด ๆ
