สินเชื่อก่อสร้างเชิงพาณิชย์เป็นทุนสำหรับโครงการก่อสร้างเชิงพาณิชย์ ตัวอย่างเช่นอาคารค้าปลีกอุตสาหกรรมหรืออพาร์ทเมนต์ใหม่ การก่อสร้างใด ๆ ที่มีความหมายสำหรับธุรกิจหรือในฐานะผู้ร่วมทำเงินจะได้รับการพิจารณาว่าเป็นการใช้ในเชิงพาณิชย์ สินเชื่อก่อสร้างเชิงพาณิชย์เป็นเพียงหนึ่งในยานพาหนะที่อาจมีให้สำหรับ บริษัท ตัวเลือกอื่น ๆ รวมถึงการขายหุ้นแม้ว่าหุ้นหรือรับตราสารหนี้โดยการออกพันธบัตร
กระบวนการในการขอสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างเชิงพาณิชย์มักจะมีส่วนร่วมมากกว่าที่จำเป็นสำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ภาคเอกชน มีธนาคารทดสอบจำนวนหนึ่งที่มักต้องใช้เมื่อออกสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างเชิงพาณิชย์ ไม่ใช่ว่าทุกธนาคารจะต้องมีการทดสอบเดียวกัน แต่มีหลายแห่งที่พบบ่อยมาก ในขณะที่การจัดอันดับเครดิตของแต่ละบุคคลยังคงมีความสำคัญมากการทดสอบเหล่านี้มักจะเป็นความแตกต่างระหว่างการอนุมัติและการปฏิเสธ นอกจากนี้พวกเขาอาจช่วยกำหนดอัตราดอกเบี้ย
อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าเป็นหนึ่งในการทดสอบที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะใช้เมื่อประมวลผลคำขอสินเชื่อก่อสร้างเชิงพาณิชย์ อัตราส่วนนี้ควรอยู่ระหว่าง 60% ถึง 85% ความไม่เสมอภาคนั้นเป็นเพราะโครงการประเภทนั้น ๆ ตัวอย่างเช่นอัตราส่วนจะมีแนวโน้มลดลงสำหรับโรงแรมเมื่อเทียบกับอาคารอพาร์ตเมนต์ หากต้องการคำนวณอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าให้แบ่งจำนวนเงินกู้ตามมูลค่าโดยประมาณเมื่อเสร็จสิ้น ตัวอย่างเช่นเงินกู้โครงการมูลค่า $ 850,000 เหรียญสหรัฐ (USD) อาจถูกใช้เพื่อการเงินเพื่อประเมินโครงการที่ $ 1 ล้านเหรียญสหรัฐ อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าเท่ากับ. 850 หรือ 85%
การทดสอบทั่วไปสำหรับสินเชื่อก่อสร้างเชิงพาณิชย์อื่น ๆ เรียกว่าการทดสอบกำไร หากอัตรากำไรที่คาดหวังจากการพัฒนาต่ำเกินไปความเสี่ยงจะไม่น่าดึงดูดสำหรับธนาคาร ในกรณีส่วนใหญ่ธนาคารจะต้องเห็นอัตรากำไรที่อาจเกิดขึ้นอย่างน้อย 20% เพื่อลงทุนในสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ ข้อเสนอนี้มีเพียงพอในกรณีที่เกิดความผิดพลาดด้านอสังหาริมทรัพย์ในระดับปานกลางเพื่อให้ธนาคารอาจกู้คืนค่าใช้จ่ายได้ ตัวอย่างเช่นในโครงการที่ให้ทุน $ 400,000 USD ผลกำไรที่คาดว่าควรจะเป็นอย่างน้อย $ 500,000 USD ซึ่งจะเป็น 20%
สินเชื่อก่อสร้างเชิงพาณิชย์อาจต้องใช้เงินดาวน์ที่สูงกว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการทดสอบทั้งสองที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ การชำระเงินดาวน์เป็นวิธีที่ดีในการแสดงให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อทราบว่าผู้พัฒนาได้ลงทุนและมีความมุ่งมั่นต่อโครงการอย่างแท้จริง การชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นจะช่วยลดความเสี่ยงให้กับธนาคารซึ่งจะเป็นการเพิ่มโอกาสในการได้รับดอกเบี้ยที่ดีสำหรับผู้กู้
