การวิเคราะห์เครดิตเป็นกระบวนการที่เจ้าหนี้ใช้เพื่อพิจารณาว่าผู้สมัครควรได้รับอนุญาตให้ยืมเงินทั้งในรูปแบบของเงินกู้หรือการก่อหนี้ ในกรณีที่เจ้าหนี้ชอบการออกเครดิตกระบวนการนี้สามารถใช้เพื่อกำหนดจำนวนเครดิตที่จะให้ กระบวนการดังกล่าวใช้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือของบุคคลและธุรกิจ
นิติบุคคลใด ๆ ที่มีความสนใจในการรับเครดิตหรือเงินกู้สามารถถูกวิเคราะห์เครดิต วัตถุประสงค์ของกระบวนการนี้คือการประเมินว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพจะสามารถชำระหนี้ได้หรือไม่และเขามีแนวโน้มที่จะทำเช่นนั้น การกำหนดนี้มักทำโดยนักวิเคราะห์สินเชื่อหรือฝ่ายวิเคราะห์สินเชื่อ
มีจำนวนรายการที่มักจะตรวจสอบในการวิเคราะห์เครดิต หนึ่งในนั้นคือรายได้ เจ้าหนี้มักต้องการทราบเกี่ยวกับแหล่งรายได้ของผู้กู้และจำนวนเงินที่ได้รับ แม้ว่าผู้กู้จะมีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมจำนวนงวดการชำระเงิน แต่ก็สามารถปฏิเสธเครดิตได้ นี่เป็นเพราะผู้กู้อาจมีหนี้ที่มีอยู่มากเกินไป
การวิเคราะห์เครดิตมักพิจารณาค่าใช้จ่ายด้วยเช่นกัน โดยทั่วไปเจ้าหนี้ประเมินว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพเป็นผู้รับผิดชอบ ผู้กู้อาจมีรายได้จำนวนมาก แต่ถ้าต้องการส่วนใหญ่ในการชำระเงินให้กับเจ้าหนี้ที่มีอยู่สิ่งนี้สามารถถูกมองว่าเป็นการลดโอกาสในการชำระคืนสำหรับผู้ให้กู้รายอื่น
อีกเหตุผลหนึ่งที่การวิเคราะห์สินเชื่ออาจไม่เอื้ออำนวยแม้จะมีรายได้จำนวนมากเนื่องจากความไม่แน่นอน บุคคลอาจมีทรัพยากรเพียงพอสำหรับการชำระหนี้ในขณะนี้ แต่บางทีเขาอาจไม่ได้ทำงานของเขามาเป็นเวลานานหรือมีประวัติการเปลี่ยนงาน ซึ่งอาจทำให้เจ้าหนี้ประเมินบุคคลที่มีความเสี่ยงสูงในการผิดนัดชำระเงิน
การวิเคราะห์เครดิตโดยทั่วไปดูประวัติการชำระเงินด้วย เจ้าหนี้มักจะพิจารณานิสัยของผู้กู้ที่มีศักยภาพเมื่อชำระค่าใช้จ่ายของเขา หากผู้กู้ที่มีศักยภาพมีประวัติของการไม่จ่ายค่าบางอย่างของการชำระเงินที่ขาดหายไปหรือการชำระเงินล่าช้าการวิเคราะห์เครดิตของเขาอาจจะไม่เอื้ออำนวย
อาจมีการประเมินเหตุผลที่จำเป็นต้องใช้เครดิตหรือเงินกู้ ในทางเทคนิคคนอาจสามารถจ่ายผ่อนชำระ แต่เจ้าหนี้หลายคนเชื่อว่าการชำระเงินสำหรับบางสิ่งไม่ควรเกินร้อยละหนึ่งของรายได้ของบุคคล ตัวอย่างเช่นคนอาจจะมองหาสินเชื่อบ้าน เขาอาจจะสามารถจ่ายค่าจำนองได้ แต่การทำเช่นนั้นอาจต้องใช้ 60% ของรายได้ของเขา อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพอาจมีกฎของการไม่ออกสินเชื่อบ้านเมื่อชำระคืนเกินกว่า 20% ของรายได้ของผู้กู้
เมื่อบุคคลวางแผนที่จะยืมมีสิ่งที่เขาสามารถทำได้เพื่อทำให้ตัวเองเป็นผู้สมัครที่ดีกว่าสำหรับเครดิต เหนือสิ่งอื่นใดผู้กู้ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินทั้งหมดสำหรับหนี้ที่มีอยู่จะทำในเวลาและบัญชีทั้งหมดอยู่ในสถานะที่ดี หากเป็นไปได้ควรลดหนี้ที่มีขนาดเล็กลงเพื่อลดจำนวนหนี้ที่ผู้กู้ต้องรับผิดชอบ บางสิ่งเหล่านี้อาจต้องใช้เวลาและการยืมอาจต้องล่าช้า แต่ก็เป็นไปได้ที่จะปรับปรุงความน่าเชื่อถือ
