Fractional-Reserve Banking เป็นรูปแบบของการธนาคารที่ธนาคารจะต้องเก็บเศษส่วนของเงินฝากทั้งหมดในมือ ธนาคารส่วนใหญ่ทั่วโลกใช้ระบบนี้เพราะธนาคารสำรองเศษส่วนเป็นสิ่งที่ช่วยให้ธนาคารสามารถระดมทุนได้ นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งที่ทำให้ผู้คนสามารถรับเงินกู้ยืมจากธนาคารหรือบัญชีที่เปิดดอกเบี้ย ทางเลือกอื่น ๆ สำหรับการสำรองเศษส่วนคือการสำรองเต็มซึ่งธนาคารจะต้องสามารถเก็บเงินฝากทั้งหมดไว้ในมือ
รูปแบบของการสำรองเศษส่วนบางรูปแบบได้รับการฝึกฝนมาเป็นเวลานานในอุตสาหกรรมการธนาคาร วิธีการทำงานของธนาคารเศษส่วนสำรองคือการที่ธนาคารยืมเงินจากผู้ฝากเงินเป็นหลักเพื่อเสนอสินเชื่อแก่ผู้สมัคร ธนาคารอาจเลือกลงทุนเงินฝากในรูปแบบต่าง ๆ หากคุณธนาคารในสถาบันที่ใช้ระบบการสำรองเศษส่วนหมายความว่าคุณกำลังระดมทุนโดยอ้อมในการกู้ยืมเงินและการลงทุนโดยธนาคาร ดังนั้นหากคุณธนาคารที่สถาบันเดียวกันซึ่งบริหารการจำนองของคุณคุณสามารถพูดได้ว่าคุณยืมเงินมาเอง!
ข้อได้เปรียบของการธนาคารสำรองแบบมีเศษส่วนคือช่วยให้ธนาคารสามารถสร้างรายได้จากเงินฝาก ทุกครั้งที่ธนาคารของคุณยืมเงินจากคุณเพื่อให้ลูกค้าคนอื่นยืมธนาคารจะได้รับดอกเบี้ยจากเงินกู้ยืม หากคุณมีเงินในบัญชีที่สร้างความสนใจคุณจะได้รับการลดดอกเบี้ยจากการกู้ยืม แต่ธนาคารยังคงมีส่วนสำคัญอยู่ ธนาคาร Fractional-Reserve เป็นเงินขนาดใหญ่อย่างแท้จริงซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมธนาคารหลายแห่งถึงชอบระบบนี้
ข้อเสียของการสำรองเงินทุนแบบเศษส่วนคือมันทำให้ธนาคารอยู่ในสถานะที่น่าอึดอัดใจเมื่อพูดถึงสภาพคล่อง ในขณะที่ธนาคารไม่จำเป็นต้องเก็บรักษาเงินฝากในมือพวกเขาจะต้องสามารถแลกเงินฝากเมื่อมีการร้องขอเช่นเมื่อลูกค้าเข้าไปปิดบัญชีตรวจสอบ หากกลุ่มของผู้ฝากทั้งหมดขอธนาคารเงินของพวกเขาทันทีในสถานการณ์ที่เรียกว่าธนาคารที่ดำเนินการธนาคารอาจมีเงินไม่เพียงพอในมือซึ่งอาจเป็นปัญหาร้ายแรง
ปัญหาสภาพคล่องสามารถเกิดขึ้นได้เมื่อธนาคารตัดสินใจสินเชื่อที่ไม่ดีและผู้กู้ผิดนัดสินเชื่อ เมื่อลูกค้าผิดนัดธนาคารจะสูญเสียเงินที่ยืมมาพร้อมกับรายได้จากดอกเบี้ยและจะต้องช่วงชิงการขาดแคลน เงินให้สินเชื่อที่ไม่ดีมากเกินไปสามารถทำลายธนาคารทำให้ล้มละลาย
หลายประเทศสนับสนุนการธนาคารเศษส่วนสำรองกับหน่วยงานเช่น Federal Reserve Bank ในสหรัฐอเมริกาทำหน้าที่ในการควบคุมและกำกับดูแลธนาคารสำรองเศษส่วน เพื่อแก้ไขข้อกังวลของผู้ฝากเงินบางประเทศมีหน่วยงานของรัฐที่รับประกันเงินฝากจำนวนหนึ่งและหน่วยงานเหล่านี้อาจทำการตรวจสอบธนาคารที่พวกเขากลับมาเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะไม่ถูกนำตัวไปด้วยความประหลาดใจเมื่อธนาคารล้มละลาย
