ชีวิตแปรปรวนคืออะไร?

Variable life เป็นแบบประกันชีวิตทั้งประเภทที่มีมูลค่าเงินสดที่ยืดหยุ่นและประโยชน์การเสียชีวิต เหตุผลของความยืดหยุ่นคือการจ่ายเงินที่เกี่ยวข้องกับนโยบายอายุการใช้งานแบบแปรผันนั้นขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของการลงทุนที่รองรับกองทุน โครงสร้างที่แท้จริงของนโยบายประเภทนี้เป็นไปตามนโยบายที่ใช้กันทั่วไปในตลาดเงินและบัญชีหุ้นแบบดั้งเดิม

ในขณะที่นโยบายอายุการใช้งานที่หลากหลายไม่รวมถึงกองทุนตราสารหนี้เมื่อพิจารณาถึงผลประโยชน์การเสียชีวิตและมูลค่าเงินสด แต่เวอร์ชันส่วนใหญ่รับประกันว่าจะได้รับความคุ้มครองแม้จะมีประสิทธิภาพของตลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับผลประโยชน์ความตาย บ่อยครั้งที่นโยบายจะระบุจำนวนเงินที่ชำระขั้นต่ำแม้ว่าการลงทุนที่อ้างอิงไม่ได้ผลก็ตาม บทบัญญัตินี้ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์มั่นใจว่าจะได้รับผลตอบแทนขั้นต่ำของนโยบายอย่างน้อยที่สุด

ข้อดีอย่างหนึ่งของนโยบายการประกันชีวิตที่เปลี่ยนแปลงได้คือผลตอบแทนสูงจากมูลค่าของกรมธรรม์จะไม่ต้องเสียภาษีจนกว่ารายได้มูลค่าเงินสดจะถูกถอนออกจริง สิ่งนี้แตกต่างจากกองทุนหุ้นและกองทุนพันธบัตรที่ใช้ภาษีในเวลาที่รับรู้รายได้ เมื่อรวมกับประโยชน์ที่ชัดเจนของศักยภาพที่ไม่ จำกัด ในการสะสมมูลค่ามากกว่านโยบายอัตราชีวิตคงที่โมเดลชีวิตแบบผันแปรจะน่าสนใจมาก

อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่านโยบายอายุการใช้งานตัวแปรจะเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงเดียวกันที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในหุ้นและพันธบัตร ซึ่งหมายความว่าเป็นความคิดที่ดีสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่จะตรวจสอบสภาพตลาดและประสิทธิภาพเพื่อให้ตระหนักถึงมูลค่าปัจจุบันของความคุ้มครอง ในขณะที่นโยบายอาจรวมถึงบทบัญญัติที่รับประกันผลตอบแทนน้อยที่สุดมันเป็นไปได้ในช่วงเวลาที่จะจ่ายเป็นพรีเมี่ยมมากกว่ามูลค่ารับประกัน ควรใช้ความระมัดระวังในการชั่งน้ำหนักปัจจัยทั้งหมดก่อนที่จะเลือกไปกับนโยบายการประกันชีวิตตัวแปร