เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่มีหน้าที่รับผิดชอบในการส่งใบสมัครสินเชื่อผู้บริโภคและการหาผู้กู้ผู้บริโภคที่คาดหวังนั้นเรียกว่าผู้ริเริ่มการจำนอง ในการเป็นผู้ริเริ่มการจำนองต้องมีประกาศนียบัตรอย่างน้อยมัธยมปลายและ บริษัท ทางการเงินบางแห่งกำหนดให้ผู้ให้กู้ต้องได้รับปริญญาบางประเภท ผู้ให้กู้จะต้องมีความเข้าใจที่ดีของการจัดการสินเชื่อและการจัดจำหน่ายเพื่อให้ทุกคนที่ต้องการเป็นผู้ริเริ่มการจำนองจะต้องผ่านการฝึกอบรมเครดิตอย่างเป็นทางการก่อน นอกจากนี้กฎหมายในบางประเทศจำเป็นต้องมีผู้ให้กู้เพื่อผ่านการออกใบอนุญาตหรือระดับการรับรอง
ผู้ริเริ่มการจำนองจะต้องมีความสามารถในการอธิบายวิธีการคำนวณดอกเบี้ยและโครงสร้างการชำระเงินในผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านระยะยาว ดังนั้น บริษัท การเงินบางแห่งจึงกำหนดให้ผู้ที่ต้องการเป็นผู้ริเริ่มการจำนองมีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรีสาขาการเงินการบัญชีหรือสาขาที่เกี่ยวข้อง หลักสูตรของวิทยาลัยมีอยู่ในบางประเทศที่ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อฝึกฝนคนให้มีอาชีพในการปล่อยสินเชื่อจำนอง
บริษัท ทางการเงินมักจะจ้างผู้ฝึกอบรมภายในองค์กรที่จัดการเรียนการสอนสินเชื่อให้แก่ผู้ริเริ่มการจำนองที่ได้รับการว่าจ้างใหม่ ชั้นเรียนเหล่านี้มุ่งเน้นไปที่การสอนผู้ให้กู้ใหม่ถึงวิธีการใช้สมการทางการเงินเช่นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อกำหนดว่าผู้กู้ในอนาคตสามารถที่จะกู้เงินได้หรือไม่ หลายประเทศมีสำนักงานสินเชื่อผู้บริโภคระดับชาติที่รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการกู้ยืมในอดีตและประวัติการชำระเงินของผู้บริโภค ทุกคนที่ต้องการเป็นผู้ริเริ่มการจำนองจะต้องเข้าร่วมชั้นฝึกอบรมที่มีการอธิบายรายงานเครดิต นอกเหนือจากชั้นเรียนอย่างเป็นทางการแล้วผู้ริเริ่มการจำนองมักจะได้รับการฝึกอบรมภาคปฏิบัติซึ่งมักเกี่ยวข้องกับการยื่นขอสินเชื่อภายใต้การกำกับดูแลของผู้ให้กู้ที่จัดตั้งขึ้น
ในบางประเทศผู้ให้กู้จำนองได้จดทะเบียนกับหน่วยงานของรัฐในท้องถิ่นหรือในประเทศ ขั้นตอนการลงทะเบียนมักจะเกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้จำนองผ่านการทดสอบหลังจากที่ผู้สมัครที่ประสบความสำเร็จหรือนายจ้างของพวกเขาจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใบอนุญาตหรือการรับรอง ในหลาย ๆ กรณีผู้ให้กู้จำนองจะต้องเข้าเรียนการศึกษาต่อเนื่องเป็นระยะ ชั้นเรียนเหล่านี้ทดสอบความรู้ของผู้ให้กู้เกี่ยวกับกฎหมายการให้กู้ยืมใหม่และผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีอยู่อย่างกว้างขวาง ผู้ให้กู้ที่ล้มเหลวในการเรียนให้ยืนเสียใบอนุญาตสินเชื่อจำนองของพวกเขา
หลายประเทศมีกฎระเบียบที่ควบคุมการขายและการตลาดของผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านบางประเภทเช่นการจำนองแบบย้อนกลับและการตัดจำหน่ายสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ใครก็ตามที่ต้องการเป็นผู้ริเริ่มการจำนองจะต้องเข้าร่วมชั้นเรียนการรับรองก่อนจึงจะสามารถชักชวนการขายผลิตภัณฑ์เหล่านี้ได้ เนื่องจากความต้องการผลิตภัณฑ์ที่ไม่เป็นทางการมักจะน้อยกว่าสินเชื่อบ้านมาตรฐาน บริษัท การเงินบางแห่งอนุญาตให้เฉพาะเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่มีประสบการณ์เท่านั้นที่จะขายผลิตภัณฑ์เหล่านี้ดังนั้นผู้ให้กู้ที่ได้รับการว่าจ้างใหม่จึงไม่ต้องได้รับการรับรองนี้
