ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันชีวิตคือพนักงานของ บริษัท ประกันภัยที่ประเมินความเสี่ยงของลูกค้าที่มีศักยภาพและตัดสินใจว่าจะให้รางวัลกรมธรรม์หรือไม่ งานนี้ต้องมีผู้จัดการการจัดจำหน่ายเพื่อตรวจสอบใบสมัครเพื่อทำความเข้าใจประวัติทางการแพทย์ของลูกค้าอย่างสมบูรณ์ Underwriters มักปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้ภาพรวมของสุขภาพของผู้สมัครและใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่ซับซ้อนเพื่อช่วยในการประเมินกระบวนการประกันชีวิต ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญในนโยบายของ บริษัท ประกันภัยเพื่อยอมรับปฏิเสธหรือปรับเปลี่ยนนโยบายการประกันชีวิตที่นำเสนอ
หน้าที่แรกของผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันชีวิตคือการรวบรวมและตรวจสอบใบสมัครสำหรับการประกัน นี่เป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานซึ่งเกี่ยวข้องกับการติดตามอายุสถานะทางการแพทย์และประวัติความเป็นมืออาชีพของผู้สมัคร ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์มักจะติดต่อผู้สมัครเพื่อขอคำชี้แจงหากจำเป็น ผู้จัดจำหน่ายประกันชีวิตมองหาสัญญาณของความเสี่ยงในแอปพลิเคชันเช่นปัญหาสุขภาพหรืออาชีพที่เป็นอันตรายที่อาจนำไปสู่นโยบายการจ่ายเงินในช่วงต้น
หากมีคำถามเกิดขึ้นในระหว่างกระบวนการตรวจสอบใบสมัครผู้จัดจำหน่ายประกันชีวิตอาจต้องการคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้ภาพรวมที่สมบูรณ์ของความเสี่ยงของผู้สมัคร การเรียกผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์เป็นวิธีการทั่วไปในการทำความเข้าใจประวัติทางการแพทย์ที่ซับซ้อนซึ่งผู้จัดการการจัดจำหน่ายไม่แน่ใจ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะต้องจดบันทึกอย่างพิถีพิถันและเพิ่มความคิดเห็นเหล่านี้ไปยังไฟล์ของผู้สมัคร ที่ปรึกษามืออาชีพอื่น ๆ เช่นนักจิตวิทยาหรือผู้เชี่ยวชาญด้านงานเฉพาะด้านอาจได้รับการปรึกษา
โปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่ช่วยประเมินความเสี่ยงเป็นส่วนสำคัญของงาน Underwriter ของชีวิต ผู้ให้บริการประกันภัยสมัยใหม่ใช้ซอฟต์แวร์ที่ซับซ้อนเพื่อช่วยในการตัดสินใจ มันเป็นความรับผิดชอบของผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่จะเข้าใจวิธีการใช้เครื่องมือเหล่านี้อย่างดีที่สุด การป้อนปัจจัยเสี่ยงเช่นอายุและปัจจัยทางการแพทย์เป็นสิ่งสำคัญ การรู้วิธีการอ่านผลลัพธ์อย่างถูกต้องและตัดสินใจตามปัจจัยเหล่านี้เป็นหน้าที่ที่สำคัญของธุรกิจการรับประกันภัย
ผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่ประสบความสำเร็จรู้นโยบายต่าง ๆ ของ บริษัท ประกันชีวิต สิ่งนี้จำเป็นต้องมีนโยบายในการอ่านและผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะต้องมีความรู้อย่างใกล้ชิดเกี่ยวกับเงื่อนไขการประกันเทคโนโลยีและถ้อยคำทางกฎหมาย ความเชี่ยวชาญนี้ช่วยในการประเมินความเสี่ยงของผู้สมัคร
ด้วยการรวบรวมและตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดอย่างถูกต้องผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะต้องตัดสินใจขั้นสุดท้าย หากผู้สมัครไม่มีความเสี่ยงในการยกเลิกนโยบายก่อนกำหนดจะถือว่าเป็นที่ยอมรับ หากผู้สมัครมีความเสี่ยงสูงเกินไปนโยบายจะถูกปฏิเสธ ในหลายกรณีผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะทำการแก้ไขเพื่อปรับเปลี่ยนนโยบายเพื่อประนีประนอมในการตัดสินใจประกัน
