การล้มละลายเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ออกแบบมาเพื่ออนุญาตให้บุคคลหรือธุรกิจเพื่อชำระหนี้ของพวกเขาเมื่อพวกเขาพบว่าพวกเขาไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของพวกเขา ในสหรัฐอเมริกามีสองตัวเลือกที่ใช้กันทั่วไปเมื่อคุณยื่นเพื่อป้องกันการล้มละลาย บทที่ 7 และบทที่ 13 แต่ละบทมีเกณฑ์การมีสิทธิ์แยกต่างหากเพื่อพิจารณาว่าตัวเลือกใดเหมาะสมที่สุด
นอกเหนือจากประเภทที่รู้จักกันดีสองประเภทนี้แล้วยังมีอีก 4 ประเภท บทที่ 9 คือการล้มละลายเทศบาลบทที่ 11 คือการปรับโครงสร้างธุรกิจบทที่ 12 นำไปใช้กับเกษตรกรในครอบครัวและชาวประมงและบทที่ 15 มีไว้สำหรับ บริษัท เสริมและ บริษัท ต่างประเทศ เอกสารยื่นล้มละลายส่วนใหญ่ที่ครอบงำในสหรัฐอเมริกาคือบทที่ 7
บทที่ 7 การล้มละลายสำหรับบุคคลที่เป็นหนี้มากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายเงินและกำลังมองหาหนี้ทั้งหมด มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าตัวเลือกนี้เป็นเพียงการชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลยอดเงินคงเหลือในสินเชื่อรถยนต์หลังจากยึดทรัพย์สินและค่ารักษาพยาบาล
สินเชื่อที่มีความปลอดภัยเช่นสินเชื่อรถยนต์และการจำนองไม่สามารถชำระในบทที่ 7 สินทรัพย์เหล่านี้จะถูกยึดโดยเจ้าหนี้ทำให้มีการยึดทรัพย์รถยนต์และการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้าน คุณไม่สามารถยื่นขอล้มละลายเพื่อปลดเปลื้องเงินกู้ยืมของนักเรียน, ภาษี, ค่าปรับ, การสนับสนุนเด็กและพิธีวิวาห์และการตั้งถิ่นฐานทางกฎหมาย
ในปี 2005 รัฐบาลสหรัฐอเมริกาออกกฎหมายเปลี่ยนแปลงกฎหมายสำคัญหลายฉบับซึ่งสำคัญที่สุดคือ "หมายถึงการทดสอบ" ภายใต้ส่วนนี้เมื่อลูกหนี้จะฟ้องล้มละลายพวกเขาจะต้องให้รายได้ต่อเดือนของพวกเขาขึ้นอยู่กับค่าเฉลี่ยของหกเดือนที่ผ่านมา การทดสอบนี้ใช้เฉพาะกับลูกหนี้ที่มีรายได้สูงกว่ารายได้เฉลี่ยของรัฐ
การหักเงินสำหรับภาระผูกพันที่ไม่รวมเมื่อคุณยื่นขอล้มละลายถูกหักออกจากรายได้ต่อเดือน การประเมินค่ามาตรฐานสำหรับค่าครองชีพจะถูกหักตามสถานะของที่อยู่อาศัยและรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งเป็นมูลค่าที่เหลืออยู่ หากค่านี้มากกว่า $ 182.50 US Dollar (USD) ต่อเดือนคุณต้องยื่นบทที่ 13 การล้มละลาย
หากรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งมีน้อยกว่า $ 6,000 USD คุณมีสิทธิ์ได้รับบทที่ 7 หากมากกว่า 10,000 เหรียญสหรัฐคุณจะไม่มีสิทธิ์ หากอยู่ระหว่าง $ 6,000 ถึง $ 10,000 USD และคุณสามารถชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกันอย่างน้อย 25% ของคุณคุณต้องยื่นบทที่ 13 การคำนวณสิ่งที่รวมและไม่รวมนั้นซับซ้อนและต้องได้รับความช่วยเหลือจากทนายความล้มละลาย
ในบทที่ 13 การล้มละลายลูกหนี้ยังคงความเป็นเจ้าของทรัพย์สินทั้งหมดและต้องชำระเงินรายเดือนสำหรับสามถึงห้าปีถัดไปเพื่อชำระเจ้าหนี้ หากคุณมีวิธีการทางการเงินในการชำระหนี้อย่างน้อยคุณก็สามารถยื่นฟ้องล้มละลายได้ในบทที่ 13
หากคุณสามารถชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนเพียงติดต่อที่ปรึกษาเครดิต มีทางเลือกในการล้มละลายที่สามารถช่วยได้ ตัวเลือกเหล่านี้รวมถึงการเจรจาต่อรองอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการจ่ายหนี้บางส่วน
