มีความเข้าใจผิดมากมายเกี่ยวกับวิธีพิจารณาคะแนนเครดิตรวมถึงแนวคิดที่ว่าคะแนนของบุคคลจะลดลงโดยอัตโนมัติเมื่อมีการร้องขอรายงานเครดิต ความจริงก็คือคะแนนเครดิตจะถูกกำหนดโดยเครดิตบูโรแต่ละรายเฉพาะหลังจากพิจารณารายการปัจจัยซักเช่นประวัติการชำระเงินและจำนวนบัญชีที่เปิด จำนวนการร้องขอรายงานเครดิตหรือที่เรียกว่า "การสอบถาม" คิดเป็นเพียง 10% ของเกณฑ์การปรับคะแนนเครดิต ผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตบางคนบอกว่าคะแนนเครดิตสามารถลดลงได้มากถึงห้าคะแนนเมื่อมีการสั่งซื้อรายงาน แต่คนอื่น ๆ บอกว่านี่เป็นตำนานมากกว่าความเป็นจริง
การสอบถามรายงานเครดิตมีสองประเภทที่แตกต่างกันซึ่งเรียกว่า "อ่อน" หรือ "ยาก" ในโลกเครดิต การสอบถามเครดิตอย่างนุ่มนวลเกิดขึ้นเมื่อใดก็ตามที่ผู้บริโภคร้องขอรายงานบัตรเครดิตของตนเองจากสำนักหรือเมื่อได้รับการร้องขอจากเจ้าหนี้ปัจจุบันที่กำลังตรวจสอบข้อพิพาท การสอบถามเครดิตประเภทนี้ไม่ควรมีผลกระทบใด ๆ ต่อคะแนนเครดิตของผู้บริโภคเนื่องจากมีการดำเนินการตามคำร้องขอของผู้บริโภคเองหรือเจ้าหนี้ที่จัดตั้งขึ้น
อย่างไรก็ตามการสอบถามอย่างหนักสามารถลดคะแนนเครดิตของผู้บริโภคภายใต้เงื่อนไขบางประการ การไต่สวนที่ยากเกิดขึ้นเมื่อมีการร้องขอรายงานเครดิตโดยผู้ให้กู้เมื่อพิจารณาสินเชื่อใหม่หรือบุคคลอื่น ๆ ที่อาจมีการตัดสินหรือการโกหกต่อผู้บริโภค เมื่อมีการร้องขอโดยศาลหรือกรมสรรพากรตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพอาจลังเลที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดหรือจำนวนเงินกู้สูงสุด สำนักงานสินเชื่อเข้าใจว่าการสอบถามข้อมูลจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือรถยนต์นั้นไม่ใช่เรื่องแปลกดังนั้นเมื่อมีการร้องขอรายงานเครดิตจาก บริษัท ให้สินเชื่อมากกว่าหนึ่งรายเพื่อจุดประสงค์เดียวกันภายในไม่กี่วัน สอบถามรายละเอียดอย่างหนักหนึ่งเรื่องในรายงานเครดิต
เมื่อใดก็ตามที่คำเชิญสำหรับบัตรเครดิตที่ไม่ได้ร้องขอมาถึงในจดหมายมีความเป็นไปได้ที่ผู้ส่งจะทำการสอบถามเกี่ยวกับสถานะเครดิตของผู้บริโภค โชคดีที่เมื่อมีการร้องขอรายงานเครดิตจากผลประโยชน์ภายนอกโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้บริโภคการสอบถามจะไม่ถูกนับรวมกับคะแนนเครดิตของผู้บริโภค การสอบถามควรจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของผู้บริโภคนานถึงสองปีถึงแม้ว่าผู้ให้กู้จำนวนมากมีความสนใจหลักในจำนวนการสอบถามที่เกิดขึ้นในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา การสมัครบัตรเครดิตหรือบัญชีร้านค้ามากเกินไปในระยะเวลาอันสั้นอาจทำให้ผู้บริโภคดูหมดหวังในสายตาของผู้ให้กู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคำขอเหล่านี้จำนวนมากถูกปฏิเสธ
กล่าวโดยย่อเมื่อผู้บริโภคทำเองหรือตอบสนองต่อสถานการณ์ที่มีอยู่กับเจ้าหนี้รายงานเครดิตที่ร้องขอควรมีผลกระทบเล็กน้อยต่อคะแนนเครดิต หากมีการสอบถามจำนวนมากเกินไปในระยะเวลาอันสั้นสำนักงานเครดิตอาจเห็นว่าเป็นผลลบและลดคะแนนเครดิตของผู้บริโภคหลายจุด การปรับตัวนี้อาจมีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่อความสามารถของผู้บริโภคในการขอสินเชื่อหรือเปิดบัญชีใหม่ แต่หากคะแนนที่ปรับลดลงต่ำกว่า 600 ผลลัพธ์อาจเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือวงเงินเครดิตที่ต่ำลง
