กำหนดการชำระคืนเงินกู้เป็นวิธีการชำระคืนเงินกู้เมื่อเวลาผ่านไปตามกำหนดการชำระเงิน ไม่มีแผนการชำระคืนเงินกู้ประเภทเดียวที่ดีที่สุด; การเลือกหนึ่งที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับตัวเลือกเงื่อนไขของเงินกู้และสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ การทำความเข้าใจกับกำหนดการชำระคืนเงินกู้บางประเภททั่วไปสามารถช่วยผู้กู้ตัดสินใจว่าอะไรดีที่สุดสำหรับพวกเขา
อัตราดอกเบี้ยเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อเลือกกำหนดชำระคืนเงินกู้ สินเชื่อเกือบทั้งหมดเรียกเก็บดอกเบี้ยซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงในอัตราหนึ่งตัวแปรหรือคงที่ในช่วงระยะเวลาหนึ่งก่อนที่จะกลายเป็นตัวแปร โดยทั่วไปยิ่งอายุการใช้งานของสินเชื่อนานขึ้นเท่าใดผู้กู้จะต้องเสียดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ในการเลือกแผนการชำระหนี้ที่จะทำให้หนี้เร็วที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินเพิ่มเติมจากอัตราดอกเบี้ย
แผนการชำระเงินบางอย่างจะพิจารณาจากเวลาที่ใช้ในการชำระเงินกู้ เหล่านี้มักจะเป็นระบบการชำระคืน 10, 25 หรือ 30 ปี สำหรับผู้ที่อยู่ในสถานที่ที่ยอดเยี่ยมทางการเงินกำหนดการชำระคืนเงินกู้สิบปีจะกำจัดหนี้ที่เร็วที่สุดและลดระยะเวลาในการสร้างดอกเบี้ย สำหรับสินเชื่อที่มีขนาดใหญ่กว่าเช่นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อนักศึกษาการชำระคืนที่ยาวนานอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเนื่องจากจะลดจำนวนการชำระเงินแต่ละครั้งลงอย่างมาก
ในบางกรณีสถาบันสินเชื่ออาจเสนอระบบเช่นการชำระคืนที่สำเร็จการศึกษาหรือการชำระคืนตามรายได้ โดยทั่วไปสำหรับผู้กู้ที่อาจไม่มีเงินมากในเวลานั้น แต่คาดว่าจะเห็นรายได้เพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การชำระคืนที่สำเร็จการศึกษาจะเริ่มขึ้นเล็กน้อยและค่อยๆเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาที่กำหนด แผนรายได้จะเชื่อมโยงกับจำนวนเงินของรายได้ที่ผู้กู้มีผ่านข้อมูลการคืนภาษี หากรายได้ของผู้กู้ต่ำกว่าระดับความยากจนผู้กู้อาจไม่ต้องชำระเงิน แต่เมื่อสูงกว่าระดับการชำระเงินจะเพิ่มขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้
พิจารณาการกำหนดเวลาชำระคืนเงินกู้ที่เสนอโปรแกรมการให้อภัยหรือสิ่งจูงใจ การให้อภัยสินเชื่ออาจอนุญาตให้ปล่อยเงินกู้บางส่วนหลังจากระยะเวลาที่กำหนดตราบใดที่การชำระเงินเป็นปัจจุบันอย่างต่อเนื่องหรือผู้กู้ทำงานในงานบางประเภทเช่นบริการสาธารณะ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าภายใต้โปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อจำนวนเงินที่ได้รับการอภัยจะถูกนับเป็นรายได้จากภาษีของผู้กู้สำหรับปี แรงจูงใจอาจลดดอกเบี้ยหรือจับคู่การจ่ายดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ที่ชำระคืนอย่างสม่ำเสมอ
เคล็ดลับสำคัญอีกข้อหนึ่งที่อาจเป็นประโยชน์โดยไม่คำนึงถึงกำหนดการชำระคืนเงินกู้ที่เลือกคือการชำระเงินขั้นต่ำเมื่อเป็นไปได้ ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินบางคนกล่าวว่าการจ่ายเงินที่เพิ่มขึ้นแม้เพียงเล็กน้อยในจำนวนเงินขั้นต่ำอาจใช้เวลาหลายปีในการกู้เงินและประหยัดดอกเบี้ยได้หลายร้อยหรือหลายพัน การจ่ายเงินขั้นต่ำเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วสู่ชื่อปลอดหนี้
