ในสหรัฐอเมริกาเมื่ออสังหาริมทรัพย์ซื้อด้วยเงินยืม - นั่นคือการจำนอง - ผู้ให้กู้จำนองจะทำข้อตกลงกับผู้กู้ไม่เพียง แต่สำหรับการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเนื่องจากเงินกู้จำนอง แต่ยังจะบ่อย กำหนดให้บัญชี escrow จัดตั้งขึ้นเพื่อระงับการมีส่วนร่วมรายเดือนจากผู้กู้เพื่อชำระค่าเบี้ยประกันอันตรายและภาษีอสังหาริมทรัพย์ในอนาคต ในหลายกรณีจำนวนเงินเหล่านี้อาจเป็นจำนวนมาก - ในบางกรณีมากถึง 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) ต่อปี ผู้กู้มักต้องการทราบว่าพวกเขาสามารถรับดอกเบี้ยจากบัญชี escrow หรือไม่ อย่างไรก็ตามไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้
ในสหรัฐอเมริกา 14 รัฐกำหนดว่าผู้ให้กู้จำนองจะจ่ายดอกเบี้ยสำหรับบัญชี escrow ภายใต้เงื่อนไขบางประการและผู้กู้ที่ตรงตามเงื่อนไขเหล่านั้นในรัฐเหล่านั้นไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับปัญหานี้ ในบางรัฐเหล่านั้นกฎหมายกำหนดอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ต้องชำระในบัญชีดังกล่าวและในเวลาที่อัตราดอกเบี้ยที่ได้รับอยู่ในระดับต่ำอัตราดอกเบี้ยของบัญชี escrow อาจสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่สำหรับบัญชีออมทรัพย์และตลาดเงิน
อย่างไรก็ตามอีก 36 รัฐไม่ต้องการให้ผู้ให้กู้จ่ายดอกเบี้ยสำหรับบัญชี escrow ผู้กู้สามารถรับดอกเบี้ยจากกองทุน escrow แต่วิธีเดียวที่จะทำเช่นนี้คือการปิดบัญชี escrow ของพวกเขาและชำระภาษีทรัพย์สินและเบี้ยประกันด้วยตัวเองเมื่อถึงกำหนด ผู้ให้กู้จำนองส่วนใหญ่จะอนุญาตให้ผู้กู้ปิดบัญชี escrow และชำระค่าประกันและภาษีของตัวเองเมื่อส่วนของพวกเขา - นั่นคือความแตกต่างระหว่างมูลค่าทรัพย์สินและยอดคงเหลือจำนองที่โดดเด่น - อย่างน้อย 20% ของมูลค่าทรัพย์สินและสินเชื่อของพวกเขา มีอายุอย่างน้อยหนึ่งปีโดยไม่มีการชำระล่าช้าใน 12 เดือนก่อนหน้า ผู้ให้กู้บางรายจะมีข้อกำหนดเพิ่มเติมและอาจกำหนดให้ผู้กู้ชำระค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชี escrow
ดังนั้นเนื่องจากโดยปกติจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่กำหนดไว้สำหรับผู้กู้ในการปิดบัญชี escrow ของพวกเขาผู้กู้ควรกำหนดระยะเวลาที่จะทำลายแม้ - นั่นคือกี่เดือนหรือหลายปีก็จะได้รับดอกเบี้ยประเภท escrow เงินทุนที่จะเกินจำนวนเงินที่สูญเสียไปกับค่าธรรมเนียมของผู้ให้กู้ ยกตัวอย่างเช่นมันอาจไม่รอบคอบทางการเงินที่จะเข้ามารับผิดชอบในการรักษาเงินฝากในบัญชีของตนเองหากผู้กู้วางแผนที่จะขายทรัพย์สินก่อนถึงจุดคุ้มทุน
ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติและตัดสินใจที่จะปิดบัญชี escrow ควรสร้างบัญชีจริง - โดยปกติจะเป็นบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงินหรือใบรับรองการฝากเงินระยะสั้น (ซีดี) ในธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน เพื่อจัดเก็บเงินก่อนการเบิกจ่ายให้แก่หน่วยงานด้านภาษีหรือ บริษัท ประกันภัย ณ จุดนี้ก็ควรระมัดระวังในการสำรวจความเป็นไปได้ของส่วนลดหรือเครดิตที่อาจมีให้จากทั้งคู่และเพื่อใช้ประโยชน์จากพวกเขา ผลประโยชน์ที่ผู้กู้สามารถใช้ได้ด้วยบัตรเครดิตที่จ่ายรางวัลตามจำนวนเงินที่ใช้ไปคือพวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าประกันและค่าภาษีจากบัตรเหล่านั้นได้ สมมติว่าพวกเขาจ่าย บริษัท บัตรเครดิตทันทีพวกเขามีข้อได้เปรียบเพิ่มเติมของรางวัลจากการใช้บัตรเครดิต
มีประโยชน์ในการสมมติความรับผิดชอบในการจ่ายเบี้ยประกันของตัวเองและภาษีทรัพย์สินของตัวเองแทนที่จะถือว่าผู้ให้กู้จำนองจะจ่ายค่าเหล่านั้นอย่างถูกต้อง ประการแรกในบรรดาสิ่งเหล่านี้คือความรู้ที่สมบูรณ์ว่าตั๋วเงินนั้นได้รับการจ่ายและเงินนั้นถูกนำมาใช้อย่างเหมาะสม ปัญหาเกี่ยวกับบัญชี escrow เป็นหนึ่งในข้อร้องเรียนที่สำคัญเจ้าของบ้านชาวอเมริกันมีกับผู้ให้กู้จำนองของพวกเขา นอกจากนี้ผลประโยชน์แอบแฝงของการจ่ายเบี้ยประกันของตัวเองและภาษีอสังหาริมทรัพย์คือเมื่อจำนองได้รับการจ่ายเงินออกไม่มีความยากลำบากในการเปลี่ยนความรับผิดชอบในการชำระเงินดังกล่าวจากผู้ให้กู้ ในบางกรณีเจ้าของบ้านที่มีการจำนองถูกเกษียณไม่ได้อยู่ในนิสัยของการจ่ายเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านและไม่ได้ทำให้พวกเขาและ บริษัท ประกันภัยยกเลิกนโยบายสำหรับการไม่ชำระเงินของพรีเมี่ยม
