ในการถอนเงินรายปีคุณต้องขอจาก บริษัท ประกันภัยที่ขายเงินรายปี วิธีที่ง่ายที่สุดในกรณีส่วนใหญ่คือการติดต่อตัวแทนที่ขายเงินงวดให้คุณ มิฉะนั้นคุณสามารถติดต่อสำนักงานสาขาที่ใกล้ที่สุดของ บริษัท ประกันภัยหรือสำนักงานใหญ่ บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่มีแบบฟอร์มพิเศษสำหรับการถอนเงิน แต่โดยปกติคุณสามารถขอถอนได้โดยไม่ต้องใช้แบบฟอร์ม
เมื่อทำการถอนเงินรายปีสิ่งสำคัญคือต้องตระหนักถึงกฎการถอนเงินซึ่งสามารถพบได้ทั้งในสัญญาเงินรายปีและเอกสารประกอบ ค่างวดส่วนใหญ่กำหนดโทษเรียกอีกอย่างว่าการยอมจำนน การลงโทษนี้มักจะเป็นร้อยละของจำนวนเงินที่ถอนออกสำหรับการถอนใด ๆ ที่ทำก่อนวันครบกำหนด บทลงโทษเหล่านี้จะสูงที่สุดเมื่อมีการสร้างเงินรายปีครั้งแรกและจากนั้นจะปฏิเสธทุกปีจนถึงวันที่ครบกำหนด หาก บริษัท ประกันภัยอนุญาตให้เงินรายปียังคงมีผลบังคับใช้หลังจากวันที่ครบกำหนดตามที่บางคนทำไม่มีการลงโทษในการถอนหลังจากวันนั้น
ค่างวดบางรายอนุญาตให้ถอนได้โดยไม่มีการลงโทษโดยทั่วไปหลังจากเงินรายปีมีผลบังคับใช้ตลอดทั้งปีและ จำกัด เกือบ 10% ของเงินต้นเดิมของเงินรายปี ดังนั้นเงินงวดที่ซื้อมาสำหรับ $ 100,000 ที่เพิ่มขึ้นเป็น $ 125,000 ผ่านดอกเบี้ยทบต้นจะอนุญาตให้ถอนได้โดยไม่มีค่าปรับที่ $ 10,000 ต่อปี ค่างวดบางอย่างคำนวณการถอนเงินโดยไม่มีการลงโทษในรูปแบบที่แตกต่างกันทำให้คุณต้องทราบว่าคุณมีเงินรายปีประเภทใด
เหตุผลในการถอนอาจเป็นประเด็นสำคัญ ค่างวดบางอย่างอนุญาตให้ถอนได้โดยไม่มีค่าปรับด้วยเหตุผลบางประการนอกเหนือจากการถอนแบบไม่มีโทษ 10% ต่อปี การถอนครั้งที่สองนี้มักถูก จำกัด ไว้ที่ 10% การถอนประจำปีครั้งที่สองเหล่านี้มักได้รับอนุญาตด้วยเหตุผลเฉพาะซึ่งโดยทั่วไปมักจะพบกับค่าใช้จ่ายในการพักฟื้นหรือการดูแลระยะยาว ค่างวดส่วนใหญ่ จำกัด ให้เจ้าของถอนเงินแบบโทษเดียวต่อปีโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินดังนั้นหากคุณถอนเงิน 5% โดยไม่มีค่าปรับการถอนใด ๆ ที่เพิ่มขึ้นในระหว่างปีจะต้องถูกลงโทษทั้งจำนวน
เมื่อทำการถอนเงินรายปีให้คำนวณจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องการและคำนวณว่าจะปลอดโทษได้มากน้อยเพียงใด จำนวนเงินที่เหลือจะต้องถูกลงโทษ นั่นคือ บริษัท ประกันภัยจะหักค่าปรับจากจำนวนเงินนั้นและส่งยอดเงินให้คุณ หากคุณต้องการให้การชำระเงินของคุณเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องการคุณจะต้องขอจำนวนเงินที่ถอนโดยพิจารณาจากการคำนวณที่รู้จักกันในชื่อ "การทำเงินรวม" ซึ่งจะจ่ายจำนวนเงินที่คุณต้องการหลังจากหักค่าปรับแล้ว ก่อนที่จะสรุปคำขอถอนเงินได้อย่างสมบูรณ์คุณควรตรวจสอบตัวเลขกับ บริษัท ประกันภัยเพื่อให้แน่ใจว่ามีการคำนวณของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่คุณจะได้รับคือจำนวนที่คุณคาดหวัง
โดยทั่วไปคุณอาจขอให้มีการออกเงินให้คุณในรูปแบบของการตรวจสอบกระดาษหรือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) ในบัญชีธนาคารของคุณ ก่อนที่จะเลือกตัวเลือกใด ๆ โปรดระวังค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง หาก บริษัท ประกันภัยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงสำหรับ EFT คุณอาจรู้สึกสบายใจที่จะรอเพิ่มอีกสองสามวันในการตรวจสอบกระดาษและประหยัดเงิน ไม่ว่าในกรณีใดคาดว่าจะต้องรออย่างน้อยสองสามวันทำการเพื่อให้การถอนเงินงวดของคุณไปยังบัญชีธนาคารของคุณ
