การตรวจสอบการฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีโครงสร้างความพยายามที่จะมองเข้าไปในสถานการณ์โดยรอบการจำนองที่เฉพาะเจาะจงหรือกลุ่มของการจำนอง การตรวจสอบประเภทนี้บางครั้งดำเนินการโดยผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมการจำนอง แต่อาจได้รับการจัดการโดยเจ้าหน้าที่ของรัฐหรือเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายหากสงสัยว่ามีการสอบสวนการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานขนาดใหญ่ ผู้ตรวจสอบการฉ้อโกงสินเชื่อเพื่อค้นหาต้นกำเนิดของปัจจัยใด ๆ ที่ดูเหมือนจะอยู่นอกขอบเขตของการทำธุรกรรมการจำนองตามกฎหมายและตรวจสอบว่ามีข้อบ่งชี้ใด ๆ ของความพยายามที่จะกระทำการฉ้อโกง เมื่อหลักฐานการฉ้อโกงจำนองมีความปลอดภัยไม่ใช่เรื่องผิดปกติที่ผู้ตรวจสอบจะให้หลักฐานแก่เจ้าหน้าที่ผู้รักษากฎหมายซึ่งสามารถทำตามขั้นตอนที่จำเป็นในการติดตามเรื่องได้
ขอบเขตของการสืบสวนการฉ้อโกงจำนองอาจแตกต่างจากการดูข้อมูลที่น่าสงสัยเกี่ยวกับลูกหนี้จำนองเพื่อตรวจสอบการดำเนินธุรกิจและการทำธุรกรรมของผู้ให้กู้จำนอง เมื่อพิจารณาถึงสถานการณ์รอบ ๆ การจำนองที่ให้กับลูกหนี้การพิจารณาคดีมักจะมุ่งเน้นไปที่การตรวจสอบว่ามีการให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องโดยเจตนาแก่ผู้ให้กู้หรือไม่ก็ตามแม้ว่าข้อมูลที่เกี่ยวข้องจะถูกละเว้น ในหลายประเทศการส่งข้อมูลที่ไม่ถูกต้องอย่างจงใจเพื่อทำกำไรจากธุรกรรมทางธุรกิจถือเป็นการฉ้อโกงและจะทำให้ลูกหนี้เปิดทำการฟ้องร้องการกระทำของเขาหรือเธอ
ในทำนองเดียวกันการตรวจสอบการฉ้อโกงจำนองยังสามารถมุ่งเน้นไปที่ผู้ให้กู้ บางครั้งในกรณีที่การร้องเรียนจากลูกค้าเก่าระบุว่ามีบางอย่างเกี่ยวกับวิธีการดำเนินธุรกิจที่ไม่เป็นไปตามมาตรฐานอุตสาหกรรมและกฎระเบียบของรัฐ ในสถานการณ์นี้บางครั้งการสอบสวนจะดำเนินการโดยเจ้าหน้าที่กฎหมายของรัฐบาลกลางซึ่งถูกกล่าวหาว่ามีหน้าที่ดูแลความผิดปกติที่เห็นได้ชัดว่าผู้ให้สินเชื่อจำนองดำเนินธุรกิจอย่างไรรวมถึงข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญาจำนองของพวกเขา เมื่อใดและตามความจำเป็นการบังคับใช้กฎหมายท้องถิ่นอาจมีส่วนร่วมในระหว่างการสอบสวนโดยเจ้าหน้าที่ทุกคนจะต้องดำเนินการตามกฎหมายปัจจุบัน
การตรวจสอบการฉ้อโกงจำนองบางรายการนั้นไม่สามารถระบุการปรากฏตัวของการฉ้อโกงจำนองได้ บางครั้งการสอบสวนอาจเปิดเผยหลักฐานว่ามีข้อผิดพลาดเกิดขึ้นโดยไม่พยายามหลอกลวง ในกรณีนี้ค่าปรับหรือค่าปรับอื่น ๆ อาจเป็นไปตามลำดับหากสถานการณ์ได้รับการกระทำประเภทนี้ เช่นเดียวกับวิธีการที่ใช้ตลอดการสอบสวนการฉ้อโกงจำนองการดำเนินการลงโทษประเภทใด ๆ ที่เกิดขึ้นจากการสืบสวนเหล่านั้นจะต้องได้รับการพิจารณาตามกฎหมายที่บังคับใช้ในปัจจุบัน
