ปัจจัยสำคัญสำหรับการตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์บ้านคือว่าอัตราดอกเบี้ยใหม่จะลดค่าจำนองจำนวนที่เพียงพอในการกู้คืนค่าใช้จ่ายในการปิดรีไฟแนนซ์ ต้นทุนการปิดบัญชีประกอบด้วยการคิดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ผู้กู้ต้องชำระเพื่อให้ได้การจำนองใหม่ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักจะอยู่ในช่วง 2 ถึง 3% ของจำนวนเงินกู้ ค่าใช้จ่ายในการปิดสามารถแบ่งออกเป็นสี่ประเภท: ค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ค่าธรรมเนียมบุคคลที่สามจ่ายล่วงหน้าและสัญญาและค่าธรรมเนียมรัฐบาลและภาษี
ผู้ให้กู้ค่าใช้จ่ายที่พบบ่อยที่สุดจะประเมินผู้กู้คือค่าธรรมเนียมการสมัครค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดของสินเชื่อและคะแนนส่วนลด เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหารผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขอกู้ ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดของสินเชื่อมักจะเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายในการปิดไฟแนนซ์ที่ใหญ่ที่สุด มันคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้และโดยทั่วไปประมาณ 1 ถึง 2% หรือมากกว่า หากค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดของสินเชื่อน้อยกว่า 1% ผู้ให้กู้มักจะทำขึ้นสำหรับจำนวนเงินที่ต่ำกว่าโดยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นของผู้กู้ในพื้นที่อื่น ๆ หรือแม้กระทั่งอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
ผู้กู้หลายคนเลือกที่จะลดดอกเบี้ยเงินกู้ของพวกเขาโดยจ่ายให้ผู้ให้กู้จำนองสิ่งที่เรียกว่าคะแนนส่วนลดหรือค่าธรรมเนียมส่วนลด โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะเรียกเก็บเงิน 1% ของจำนวนเงินกู้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยโดยรวมจาก 1/8 เป็น 1/4% ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะต้องให้ผู้กู้ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายล่วงหน้าอื่น ๆ สำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านของพวกเขารวมถึงค่าธรรมเนียมการดำเนินการและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์
ค่าธรรมเนียมบุคคลที่สามคือค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีรีไฟแนนซ์ผู้กู้จะต้องจ่ายให้กับผู้ขายที่ดำเนินงานหรือบริการเฉพาะที่จำเป็นต้องปิดการให้สินเชื่อ การประเมินจะต้องดำเนินการเพื่อกำหนดมูลค่าตลาดยุติธรรมของทรัพย์สินและเพื่อให้แน่ใจว่าจำนวนเงินกู้ไม่เกินมูลค่า ประกันชื่อจะต้องทำประกันผู้ให้กู้กับการสูญเสียที่เกิดจากปัญหาเกี่ยวกับชื่อของบ้าน ค่าใช้จ่ายของนโยบายขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้และที่ตั้งของอสังหาริมทรัพย์ ค่าปิดจะจ่ายให้กับทนายความหรือ บริษัท ปิดที่รับผิดชอบในการดำเนินการปิด
ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีรีไฟแนนซ์อีกกลุ่มหนึ่งที่โดยปกติแล้วผู้กู้จะต้องชำระคือค่าใช้จ่ายก่อนชำระเงิน ดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้าคือผู้กู้เงินจ่ายดอกเบี้ยที่ถึงกำหนดในวันแรกของเดือน จำนวนของค่าใช้จ่ายนี้จะถูกกำหนดโดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และวันที่ปิด ในสหรัฐอเมริกาผู้กู้ที่ได้รับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA) จะต้องจ่ายค่าประกันจำนองส่วนตัว พวกเขาไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินออกจากกระเป๋าสำหรับค่าใช้จ่ายนี้เนื่องจากค่าใช้จ่ายซึ่งโดยทั่วไปแล้ว 1/2% ของจำนวนเงินกู้จะรวมอยู่ในเงินกู้
ในกรณีที่จำนวนเงินกู้มากกว่า 80% ของราคาประเมินของทรัพย์สินผู้ให้กู้อาจกำหนดให้ผู้กู้ต้องทำการฝากเงินรายเดือนในภาษีทรัพย์สินและบัญชีประกันทรัพย์สินของเจ้าของบ้าน การชำระเงินจะได้รับการปันส่วนตามปกติประมาณ 1/12 ของภาษีประจำปีและการประกันภัยโดยประมาณ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่กำหนดให้ผู้กู้ต้องจ่ายเงินล่วงหน้าหลายเดือนเพื่อให้แน่ใจว่ามีเงินเพียงพอที่จะจ่ายภาษีและประกันในกรณีที่สูงกว่าต้นทุนที่คาดการณ์ไว้
ค่าใช้จ่ายหลักในการปิดตัวสินเชื่อครั้งสุดท้ายนั้นเรียกเก็บโดยรัฐบาลในระดับภูมิภาคและระดับท้องถิ่น เทศบาลหลายแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบันทึกสำหรับการเข้าทำและจดจำนองบันทึกสาธารณะ ในบางมณฑลและรัฐในสหรัฐอเมริกาจะมีการเรียกเก็บภาษีการโอนสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะแตกต่างกันไปตามสถานที่และไม่ได้ถูกกำหนดโดยผู้ให้กู้จำนอง
เพื่อให้แน่ใจว่าผู้บริโภคตระหนักถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการได้รับเงินกู้รีไฟแนนซ์ผู้ให้กู้จำนองในสหรัฐอเมริกาจะถูกกำหนดโดยกฎหมายเพื่อให้ลูกค้ามีเอกสารที่เรียกว่าการประเมินต้นทุนการปิดบัญชีโดยสุจริต จะต้องมอบให้กับลูกค้าภายในสามวันทำการหลังจากผู้ให้กู้ได้รับใบสมัครสินเชื่อของพวกเขา การประมาณการค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีโดยสุจริตแสดงรายการอัตราการจำนองข้อกำหนดและค่าใช้จ่ายในการชำระที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืม
ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และที่ตั้ง ผู้ให้กู้บางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ก่อนที่จะส่งใบสมัครเต็มรูปแบบสำหรับการกู้ผู้กู้ควรเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในการปิด refinance ของสถาบันสินเชื่อต่าง ๆ ก่อนที่จะเลือกผู้ให้กู้จำนอง
