บุคคลที่จำเป็นต้องเพิ่มคะแนนเครดิตของพวกเขา แต่มีประวัติเครดิตที่เป็นมลทินสามารถใช้ตัวอักษรซ่อมแซมเครดิตประเภทต่าง ๆ เพื่อปรับปรุงเครดิตของพวกเขา กฎหมายการรายงานและการซ่อมแซมเครดิตนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศแม้ว่าหลาย ๆ ประเทศจะให้สิทธิ์แก่ผู้บริโภคในการโต้แย้งข้อมูลเครดิตที่ไม่ถูกต้องและขอให้สำนักงานเครดิตตรวจสอบความไม่ถูกต้องของรายงาน ในสหรัฐอเมริกาจดหมายการซ่อมแซมเครดิตที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด ได้แก่ จดหมายโต้เถียงจดหมายตรวจสอบหนี้และชำระเงินเพื่อลบจดหมาย เพื่อความปลอดภัยควรมีการส่งจดหมายซ่อมเครดิตผ่านบริการอีเมลที่สามารถตรวจสอบได้เช่นจดหมายรับรองหรือจดหมายลงทะเบียน
สำนักงานเครดิตรวบรวมรายงานเครดิตโดยใช้ข้อมูลที่ให้ไว้โดยเจ้าหนี้ที่สมัครใช้บริการ ในบางกรณีข้อมูลนี้ไม่ถูกต้องไม่ว่าจะเป็นเพราะเจ้าหนี้มีบัญชีสองบัญชีหรือมากกว่านั้นหน่วยงานติดตามหนี้ได้รวมตัวตนของลูกหนี้สองรายหรือเนื่องจากเจ้าหนี้ไม่สามารถอัปเดตข้อมูลได้ทันเวลา ตัวอักษรซ่อมแซมเครดิตเป็นอาวุธที่มีประสิทธิภาพต่อข้อผิดพลาดรายงานเครดิตเหล่านี้ เมื่อตรวจสอบรายงานเครดิตและพบข้อผิดพลาดผู้บริโภคควรส่งจดหมายโต้แย้งไปยังสำนักงานเครดิตทันที จดหมายควรมีหมายเลขรายงานเครดิตชื่อของเจ้าหนี้ข้อมูลที่ผู้บริโภคมีข้อพิพาทพร้อมกับข้อมูลที่ระบุตัวตนของผู้บริโภค
ผู้บริโภคอาจสามารถใช้จดหมายซ่อมแซมเครดิตในการติดต่อกับ บริษัท ตัวแทนจัดเก็บ ในบางสถานที่รวมถึงสหรัฐอเมริกาหน่วยงานติดตามหนี้สินจะต้องสามารถแสดงให้เห็นได้เมื่อมีการร้องขอว่าหนี้ถูกต้องและผู้บริโภคเป็นหนี้หนี้จริง หากหน่วยงานติดตามหนี้สินไม่สามารถพิสูจน์ความถูกต้องของหนี้สินได้ บริษัท ต้องหยุดพยายามเรียกเก็บเงินและหยุดการรายงานหนี้ไปยังสำนักงานเครดิต ผู้บริโภคสามารถส่งจดหมายตรวจสอบความถูกต้องไปยังหน่วยงานเรียกเก็บเงินเพื่อพิสูจน์ว่าผู้บริโภคมีหนี้ที่ถูกต้อง ซึ่งอาจส่งผลให้หน่วยงานติดตามหนี้ทำการลบหนี้ออกจากรายงานเครดิตทั้งหมด
ชั้นเชิงอีกประการหนึ่งที่ทำงานร่วมกับทั้งเจ้าหนี้ดั้งเดิมและหน่วยงานเรียกเก็บเงินของบุคคลที่สามคือค่าใช้จ่ายในการลบจดหมายข้อเสนอ หากผู้บริโภคมีเงินที่จะจ่ายหรือชำระหนี้เขาหรือเธอสามารถเสนอให้เจ้าหนี้หรือผู้ติดตามหนี้ได้ ผู้บริโภคจะชำระหนี้เพื่อแลกกับความตั้งใจของเจ้าหนี้ที่จะลบหนี้จากรายงานเครดิต ในขณะที่เจ้าหนี้ดั้งเดิมหลายรายไม่เต็มใจที่จะทำเช่นนี้ แต่นักสะสมหนี้บางคนที่ได้รับค่านายหน้าโดยทั่วไปอาจจะเห็นด้วยมากกว่า เมื่อใช้การจ่ายเงินสำหรับการลบจดหมายเป็นสิ่งสำคัญที่ผู้บริโภคจ่ายเฉพาะยอดรวมที่ตกลงกันไว้ถ้าเขาหรือเธอได้รับจดหมายจากหน่วยงานจัดเก็บหรือเจ้าหนี้ยืนยันการจัดเรียง
