กฎแผน 529 ที่สำคัญที่สุดนั้นเกี่ยวข้องกับจำนวนเงินบริจาครายได้ต่อปีขั้นตอนการถอนเงินและค่าเบี้ยเลี้ยงภาษีและค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณภาพ ผู้ปกครองญาติหรือคนอื่น ๆ ที่ดูแลแผนออมทรัพย์ 529 ควรทำความคุ้นเคยกับกฎเหล่านี้เพื่อใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่จากเครื่องมือการออมของวิทยาลัยนี้ กฎแผน 529 ส่วนใหญ่มีจำนวนเงินสมทบขั้นต่ำและสูงสุดและกฎแผน 529 ชุดแต่ละชุดก็กำหนดขั้นตอนการถอนนโยบายภาษีและค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณภาพเมื่อถึงเวลาต้องถอนตัวจากกองทุนเพื่อเข้าเรียนวิทยาลัย
ผู้ที่ตั้งค่าแผนการออมทรัพย์ 529 ควรตระหนักถึงกฎการบริจาคที่กำหนดโดยนโยบายของแผน บางแผนมีเงินสมทบขั้นต่ำเพียง 25 เหรียญสหรัฐในขณะที่คนอื่นต้องการเงินสมทบขั้นต่ำที่มากขึ้น ในทำนองเดียวกันหลาย ๆ แผนมีผลงานสูงสุด ในกรณีส่วนใหญ่ค่าสูงสุดเหล่านี้จะถูกกำหนดโดยรัฐที่ดูแลแผน แต่ละรัฐอาจกำหนดขีด จำกัด การบริจาคโดยรวมสูงสุดซึ่งหมายความว่าเมื่อมูลค่ารวมของแผนถึงจำนวนที่แน่นอนจะไม่อนุญาตการบริจาคในอนาคต
ผู้ที่มีส่วนร่วมในแผนการออมทรัพย์ 529 คนจะไม่ถูก จำกัด ตามรายได้ประจำปีของพวกเขา อย่างไรก็ตามผู้ปกครองควรทราบว่าจำนวนเงินในแผนออมทรัพย์ 529 นั้นถือเป็นส่วนหนึ่งของสินทรัพย์โดยรวมเมื่อรัฐบาลกำหนดคุณสมบัติการช่วยเหลือทางการเงิน นักเรียนบางคนอาจสูญเสียความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลางที่พวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับขึ้นอยู่กับมูลค่าของบัญชีออมทรัพย์ 529 และสินทรัพย์อื่น ๆ
ขั้นตอนการถอนเงินและเบี้ยเลี้ยงเป็นกฎแผน 529 สำคัญอื่น ๆ ที่ผู้คนควรเข้าใจอย่างชัดเจน หากไม่ปฏิบัติตามขั้นตอนที่เหมาะสมผู้รับผลประโยชน์ของแผน 529 อาจต้องจ่ายค่าปรับจากเงินที่เขาหรือเธอถอนตัว ค่าธรรมเนียมนี้มักจะร้อยละสิบ
นอกจากนี้ยังมีนัยสำคัญทางภาษีที่เกี่ยวข้องกับแผนการออมทรัพย์ 529 แผน สิทธิประโยชน์ทางภาษีเป็นหนึ่งในเหตุผลว่าทำไมแผนการออมเพื่อการศึกษาประเภทนี้จึงเป็นที่นิยม เช่นเดียวกับตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณหรือวิทยาลัยจำนวนมากอย่างไรก็ตามแผน 529 แต่ละแผนมีกฎที่แตกต่างกันสำหรับผู้ที่สามารถมีส่วนร่วมพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมและอ้างสิทธิ์ในการหักภาษีของพวกเขาได้เท่าไร
เมื่อถึงเวลาที่จะใช้แผนการออมทรัพย์ 529 เพื่อชำระค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจกฎสำหรับสิ่งที่ถือเป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณภาพ กฎแผน 529 ส่วนใหญ่มีรายการค่าใช้จ่ายที่สามารถหักล้างโดยใช้เงินจากบัญชี 529 การใช้กองทุนตามแผน 529 รายการสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่รวมอยู่ในรายการอาจส่งผลให้เกิดบทลงโทษที่สำคัญได้
