บทบาทของสถาบันการเงินมีความสำคัญต่อเศรษฐกิจที่ทันสมัยและใช้งานได้ทั่วโลก บทบาทที่สำคัญที่สุดของสถาบันการเงิน ได้แก่ การให้สินเชื่อการบังคับใช้นโยบายการคลังและเพิ่มโอกาสในการลงทุน สถาบันการเงินต่างกันอาจมีบทบาทที่แตกต่างกันในระบบเศรษฐกิจ แม้แต่การกระจายของสถาบันการเงินประเภทต่าง ๆ ก็สามารถช่วยให้มั่นใจว่าความต้องการของผู้บริโภคและนักลงทุนจะได้รับการตอบสนองตลอดช่วงเศรษฐกิจของภูมิภาค
สถาบันการเงินเช่นสหภาพเครดิตและธนาคารเพื่อการลงทุนพัฒนาขึ้นเนื่องจากผู้คนจำนวนมากทั่วโลกเริ่มสะสมเงินทุนสภาพคล่อง ธนาคารรับฝากสร้างสถานที่ที่ปลอดภัยสำหรับประชาชนในการเก็บเงินหรือสิ่งของมีค่าซึ่งเงินฝากมักได้รับการสนับสนุนจากการค้ำประกันทางการเงิน สถาบันการลงทุนได้รับการพัฒนาเพื่อให้เจ้าของธุรกิจสามารถนำเงินไปใช้ในการดำเนินงานได้ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้นักลงทุนมีโอกาสเพิ่มเงินออมของพวกเขา การสร้างสังคมและกองทุนรวมได้สร้างวิธีการที่คนจะรวมทรัพยากรเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินตลอดชีวิตของพวกเขา ในศตวรรษที่นำไปสู่เศรษฐกิจสมัยใหม่บทบาทของสถาบันการเงินมีความสำคัญในการทำธุรกรรมทางการเงินเกือบทุกประเภทตั้งแต่การซื้อหุ้นไปจนถึงการสร้างกองทุนวิทยาลัย
การให้สินเชื่อเป็นหนึ่งในบทบาทที่สำคัญที่สุดของสถาบันการเงิน เครดิตช่วยให้ผู้กู้สามารถซื้อรายการหรือเริ่มกิจการตามสมมติฐานของรายได้ในอนาคต เนื่องจากเป็นไปได้น้อยลงที่คนทั่วไปจะมีสินทรัพย์สภาพคล่องจำนวนมากเช่นมีเงินมากพอที่จะซื้อบ้านในมือสินเชื่อได้กลายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกรรมทางการเงิน สถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อนักเรียนเอกชนรถยนต์อสังหาริมทรัพย์หรือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจด้วยการอนุญาตให้ซื้อสินค้าโดยกลุ่มคนที่กว้างขึ้น
ในหลายภูมิภาครัฐบาลจะปรับปรุงกฎนโยบายการคลังเช่นกฎระเบียบและอัตราดอกเบี้ยเป็นประจำ สถาบันการเงินที่ถูกกฎหมายสามารถช่วยชี้นำเศรษฐกิจในทิศทางที่ต้องการโดยปฏิบัติตามนโยบายการคลังที่รัฐบาลสร้างขึ้น บทบาทของสถาบันการเงินในการรักษาแผนการคลังของรัฐบาลมีความหลากหลาย ในบางกรณีธนาคารอาจให้ความช่วยเหลือกับรัฐบาลเพียงแค่ใช้อัตราดอกเบี้ยใหม่ รัฐบาลยังสามารถมีบทบาทโดยตรงในการชี้แนะนโยบายการคลังโดยการสร้างสถาบันการเงินของรัฐ กลุ่มธนาคารที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางหรือที่มีอยู่เป็นหลักในการให้สินเชื่อแก่ประชาชนเพื่อการพัฒนาชนบทเป็นตัวอย่างหนึ่งของการลงทุนประเภทนี้
บทบาทสำคัญอีกอย่างหนึ่งของสถาบันการเงินก็คือการเป็นตัวกลางในตลาดการลงทุน บริษัท ทางการเงินสามารถจับคู่ธุรกิจที่ทำกำไรได้กับนักลงทุนที่เหมาะสมเพื่อเปิดโอกาสให้ทั้งสองฝ่ายมีโอกาสก้าวหน้าทางการเงินมากขึ้น นอกจากนี้ธนาคารยังสามารถให้บริการแก่นักลงทุนด้วยการขยายสินเชื่อเพื่อเพิ่มระดับการลงทุนที่เป็นไปได้ สถาบันการเงินสามารถช่วยจัดการความเสี่ยงในตลาดการเงินได้ด้วยการจัดการระดับราคาของการเสนอขายหุ้น
