สถาบัน Thrift เป็นสถาบันการเงินที่เชี่ยวชาญในการให้บริการการออมและการจำนองของผู้บริโภค พวกเขาเป็นที่รู้จักกันในสหรัฐอเมริกาในฐานะ บริษัท เงินฝากและเงินกู้ องค์กรที่คล้ายกันมีชื่อแตกต่างกันในประเทศอื่น ๆ เช่นการสร้างสังคมแม้ว่าข้อกำหนดทางกฎหมายที่ถูกต้องและข้อกำหนดจะแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ
แนวคิดของสถาบันความเจริญรุ่งเรืองเกิดขึ้นในช่วงต้นศตวรรษที่ 19 เมื่อธนาคารตระหนักว่ามีช่องว่างในตลาด ในเวลานี้บริการด้านการธนาคารมักจะถูกใช้โดยคนที่ร่ำรวยโดยเฉพาะ สถาบันความเจริญรุ่งเรืองรวมตัวกันมากขึ้นในสหรัฐอเมริกาในช่วงกลางศตวรรษที่ 20 เมื่อการจำนองที่มีราคาถูกและมีอยู่ทำให้ผู้คนจำนวนมากสามารถเป็นเจ้าของบ้าน
ในขั้นต้นสถาบันความเจริญรุ่งเรืองส่วนใหญ่เป็นสมาคมร่วมกัน นี่หมายความว่าพวกเขาเป็นเจ้าของโดยลูกค้าของพวกเขาซึ่งถูกจัดว่าเป็นสมาชิกของสถาบัน ในทางทฤษฎีลูกค้าควบคุมสถาบันแม้ว่าอำนาจการลงคะแนนนี้มักจะไม่ขยายไปสู่การตัดสินใจแบบวันต่อวัน เนื่องจากองค์กรไม่มีผู้ถือหุ้นจึงไม่ต้องจ่ายเงินปันผลและสามารถกระจายผลกำไรในรูปของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าแทน ในหลายกรณีการเพิ่มผลกำไรไม่ใช่เป้าหมายหลักของสถาบัน
วันนี้สถานะของสถาบันความเจริญรุ่งเรืองแตกต่างกันไปอย่างมาก บางคนเป็นเจ้าของโดยผู้ถือหุ้นในขณะที่คนอื่น ๆ แม้กระทั่งการซื้อขายสาธารณะ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาได้หยุดการเป็นสมาคมร่วมที่แท้จริง การเปลี่ยนแปลงนี้สามารถจัดเป็น "demutualization" แม้ว่าคำนี้ไม่ได้ใช้กันทั่วไปในสหรัฐอเมริกา
ในอดีตสถาบันความเจริญรุ่งเรืองมีข้อได้เปรียบบางอย่างภายใต้กฎหมายการธนาคารของสหรัฐอเมริกา ตัวอย่างเช่นพวกเขาได้รับอนุญาตให้เสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่สูงขึ้น พวกเขายังได้รับการสนับสนุนเงินทุนจากหน่วยงานรัฐบาลธนาคารกลางบ้านสินเชื่อเพื่อให้ง่ายขึ้นสำหรับพวกเขาที่จะเสนอการจำนองให้กับลูกค้าในวงกว้าง มีข้อเสียบางอย่างโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่พวกเขาไม่สามารถเสนอบัญชีตรวจสอบให้กับลูกค้า
ในช่วงปลายทศวรรษ 1980 และต้นทศวรรษ 1990 สถาบันความเจริญรุ่งเรืองผ่านการปรับปรุงที่น่าสงสารเป็นพิเศษซึ่งนำไปสู่การปิดตัวลงครึ่งหนึ่ง มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้สิ่งนี้เกิดขึ้นและบางคนไม่เห็นด้วยกับเหตุผลเหล่านี้ซึ่งสำคัญที่สุด ในบางกรณีสาเหตุเกิดจากการฉ้อโกงซึ่งมีสาเหตุมาจากการเปลี่ยนแปลงของกฎที่ทำให้บุคคลสามารถควบคุมสถาบันได้ง่ายขึ้นและหลีกเลี่ยงการตรวจสอบอย่างละเอียด ปัญหาอีกประการหนึ่งคือการแข่งขันที่ทวีความรุนแรงยิ่งขึ้นทั้งการออมและการกู้ยืมเงินส่วนหนึ่งเกิดจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่ทำให้สถาบันการเงินใหม่ ๆ นอกจากนี้ยังมีข้อโต้แย้งว่ากฎระเบียบผ่อนคลายมากเกินไปทำให้ผู้ที่อยู่ในความควบคุมของสถาบันต่าง ๆ มีความเสี่ยงมากเกินไปกับการกู้ยืมเงินที่พวกเขาทำรวมถึงกฎที่ซับซ้อนกว่าการปล่อยสินเชื่อให้กับเจ้าของบ้านเพียงคนเดียว
