ในโลกการเงินอัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งที่บุคคลหรือสถาบันจ่ายเงินกู้ยืม นี่อาจเป็นบุคคลที่จ่ายธนาคารสำหรับสินเชื่อที่ออกหรือธนาคารที่จ่ายบุคคลที่มีเงินในบัญชีธนาคาร อัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์สำหรับบัญชีออมทรัพย์และเงินกู้ยืมได้รับผลกระทบจากปัจจัยต่าง ๆ เช่นความต้องการของผู้กู้ในตลาดสินเชื่อ, อัตราเงินเฟ้อและความน่าเชื่อถือของผู้กู้แต่ละราย
ธนาคารออกเงินให้สินเชื่อด้วยเงินที่บุคคลและสถาบันได้ฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์ตรวจสอบหรือตลาดเงินที่แตกต่างกัน สถาบันการเงินให้แรงจูงใจแก่ผู้ฝากในการฝากเงินในบัญชีเหล่านี้ทำให้สถาบันสามารถนำไปใช้เป็นเงินกู้ยืมได้โดยจ่ายดอกเบี้ยให้กับเงินในบัญชีเหล่านี้ อัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์สำหรับบัญชีเหล่านี้จะสูงขึ้นโดยรวมเมื่อธนาคารต้องการเงินจำนวนมาก ธนาคารจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับบัญชีที่ลูกค้ามีโอกาสถอนเงินน้อยกว่า นี่คือเหตุผลที่บัตรเงินฝากซึ่งผู้ฝากไม่สามารถถอนเงินก่อนวันที่กำหนดโดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับให้จ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
เงินให้สินเชื่อเป็นแหล่งรายได้หลักของธนาคาร พวกเขาเป็นผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารเสนอให้กับลูกค้า เมื่อมีผู้กู้จำนวนมากที่ยื่นขอสินเชื่อธนาคารสามารถเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นได้ เมื่อจำนวนผู้ขอสินเชื่อลดลงธนาคารมักเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเพื่อดึงดูดลูกค้ามากขึ้น
อัตราเงินเฟ้อเป็นความกังวลหลักของอัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์ในช่วงที่สูงหรือต่ำกว่านี้ อัตราเงินเฟ้อกำหนดจำนวนกำลังซื้อและมูลค่าที่แท้จริงของแต่ละหน่วยสกุลเงินที่สูญเสียทุกปี หากอัตราดอกเบี้ยรายปีเท่ากับ 5% จำนวนเงินเดียวกันในปีนี้คือ 5% น้อยกว่าปีที่แล้ว หากอัตราเงินเฟ้อสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากเงินกู้ยืมธนาคารอาจสิ้นสุดการสูญเสียเงินในการทำธุรกรรม ด้วยเหตุผลนี้ธนาคารคาดการณ์ว่าอัตราเงินเฟ้อจะเป็นเท่าไรในช่วงเวลาที่ผู้กู้จะชำระคืนเงินกู้
หลังจากพิจารณาความต้องการสินเชื่อของตลาดและอัตราเงินเฟ้อที่คาดการณ์ไว้แล้วอัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์จะขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของผู้กู้แต่ละราย บุคคลที่มีประวัติสินเชื่อที่ดีมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเงินกู้มากกว่าบุคคลที่มีฐานะยากจน หากธนาคารจะให้กู้ยืมเงินแก่บุคคลที่มีโอกาสน้อยที่จะชำระคืนเงินกู้ของเขาหรือเธอธนาคารจะเรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าสำหรับคนที่มีแนวโน้มจะชำระคืนเงินกู้มากกว่า
