ระเบียบธนาคารคืออะไร?

กฎระเบียบของธนาคารสะท้อนให้เห็นถึงโครงสร้างทางกฎหมายที่สถาบันการเงินต้องปฏิบัติในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่ง แม้ว่ากฎเหล่านี้จะแตกต่างกันไปตามภูมิภาคที่ บริษัท ตั้งอยู่ แต่ก็มีความโปร่งใสและการเข้าถึงเงินทุนสำหรับนักลงทุน การฉ้อโกงทางการเงินเกิดขึ้นแม้จะอยู่ภายใต้การคุ้มครองของกฎระเบียบของธนาคาร แต่กฎหมายเหล่านี้มีไว้เพื่อลดการปฏิบัติที่ผิดจรรยาบรรณและส่งเสริมความประพฤติของธนาคารที่โปร่งใส การละเมิดกฎหมายเหล่านี้อย่างรุนแรงอาจรับประกันยกเครื่องสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบในระบบธนาคารของภูมิภาค

สถาบันการเงินสามารถมีงบดุลที่ใหญ่ที่สุดหรือรายชื่อสินทรัพย์และหนี้สินของ บริษัท ในอุตสาหกรรมใด ๆ ธนาคารไม่เพียงสร้างเงินจำนวนมากผ่านการฝากเงิน แต่สถาบันการเงินส่วนใหญ่มีหน้าที่รับผิดชอบในการให้กู้ยืมเงินกับธุรกิจอื่น ๆ ซึ่งส่งผลกระทบต่อเครดิตของตนเอง หากไม่มีกฎเกณฑ์ของธนาคารที่เหมาะสมในภูมิภาคธนาคารมีความสามารถในการกระตุ้นความเสี่ยงอย่างเป็นระบบในเศรษฐกิจภูมิภาค ความเสี่ยงอย่างเป็นระบบหมายถึงความเป็นไปได้ที่ความล้มเหลวของธนาคารจะส่งผลกระทบต่อภาคส่วนอื่น ๆ ของเศรษฐกิจและนำไปสู่ความล้มเหลวทางการเงินที่กว้างขึ้น

วัตถุประสงค์อีกประการหนึ่งของระเบียบธนาคารคือการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงที่เกิดขึ้นระหว่างสถาบันการเงิน แม้แต่ในประเทศที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่กฎระเบียบของธนาคารก็ไม่เพียงพอ ในปี 2008 Bernard L. Madoff ถูกจับกุมและถูกตัดสินว่ามีความผิดลหุโทษในที่สุดเนื่องจากนักลงทุนหลอกลวงเงินพันล้านเหรียญสหรัฐ (USD) ในโครงการ Ponzi แม้ว่า บริษัท ของเขาจะเป็นนายหน้าตัวแทนจำหน่ายและไม่ใช่ธนาคาร แต่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐ แต่เป็นหน่วยงานกำกับดูแลเดียวกันที่ดูแลธนาคารในสหรัฐอเมริกา การหลอกลวงของ Madoff นั้นไม่ได้รับการตรวจสอบมานานหลายทศวรรษและนำไปสู่การยกเครื่องการกำกับดูแลทางการเงินในสหรัฐอเมริกาที่ตามมา

มีกฎหมายเกี่ยวกับการธนาคารเพื่อมอบความโปร่งใสให้กับนักลงทุน หน่วยงานกำกับดูแลในระบบเศรษฐกิจที่สำคัญกำหนดให้มีการเปิดเผยข้อมูลบางอย่างเป็นรายไตรมาส ธนาคารจะต้องเปิดเผยหนี้ที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นเพื่อให้ลูกค้าและสมาชิกคนอื่น ๆ ของชุมชนการลงทุนตระหนักถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับธนาคาร นอกจากนี้ยังมีกฎหมายการธนาคารบางฉบับที่กำหนดให้ธนาคารต้องรักษาอัตราส่วนเงินกองทุนขั้นต่ำซึ่งเป็นตัวชี้วัดความมั่นคงทางการเงินของธนาคารซึ่งโดยทั่วไปจะเกี่ยวข้องกับภาระหนี้ของธนาคาร

นอกจากนี้ยังมีระเบียบในอุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อให้ผู้กำกับดูแลสามารถติดตามดูสถาบันการเงินได้ หน่วยงานกำกับดูแลสามารถเข้าถึงข้อมูลสำหรับแต่ละธนาคารที่ลงทะเบียน นี่เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการติดตามธนาคารต่าง ๆ ที่ดำเนินงานในภูมิภาคและของผู้บริหารที่ดูแลสถาบันการเงินเหล่านั้น