การจัดอันดับเครดิตคืออะไร

การจัดอันดับเครดิตคือหมายเลขง่าย ๆ ที่ผู้ให้กู้จำนวนมากใช้เพื่อกำหนดว่าพวกเขาจะให้สินเชื่อหรือวงเงินเครดิตกับบุคคลหรือไม่ อันดับเครดิตของหนึ่งได้รับผลกระทบจากปัจจัยหลายประการซึ่งบางส่วนสามารถควบคุมได้และอื่น ๆ ที่ไม่ใช่

มีผู้ให้กู้หลักสามหน่วยงานเพื่อไปรับการจัดอันดับเครดิตของแต่ละบุคคล: TransUnion, Equifax และ Experian ผู้ให้กู้หลายรายได้รับรายงานตั้งแต่สองรายงานขึ้นไปเนื่องจากรายละเอียดอาจแตกต่างกันในแต่ละหน่วยงาน ความคิดเห็นแตกต่างกันไปว่าหน่วยงานใดที่ดีที่สุดหรือถูกต้องที่สุดโดยมีกลุ่มที่มีความคิดเห็นที่ดีทั้งสองด้านสำหรับหน่วยงานหลักทั้งสามแห่ง

สูตรที่ใช้โดยหน่วยงานทั้งสามนี้เรียกว่า FICO ซึ่งได้รับการตั้งชื่อตาม Fair Isaac Credit Organization ซึ่งเป็นหนึ่งใน บริษัท แรก ๆ ที่เริ่มใช้อันดับเครดิตในปี 1950 คะแนน FICO คือตัวเลขตั้งแต่ 300 ถึง 900 และประมาณความเสี่ยงที่แต่ละบุคคลมีต่อผู้ให้กู้ การจัดอันดับ 300 ถือว่ามีความเสี่ยงสูงมากในขณะที่ 900 บ่งชี้ว่าไม่มีความเสี่ยง

คะแนน FICO คำนวณจากอัตราร้อยละของเครดิตทั้งหมดที่คุณใช้ในปัจจุบัน (ประมาณ 30% ของคะแนน FICO) ระยะเวลาที่คุณมีวงเงินเครดิตเปิด (15%) ประเภทเครดิตที่คุณมี (10 %) วงเงินเครดิตในอดีตของคุณมีมากเพียงใด (10%) และจำนวนการชำระเงินที่ค้างชำระของคุณ (35%)

ตามกฎของหัวแม่มืออันดับความน่าเชื่อถือประมาณ 500 มีความเสี่ยงสูงพอที่ผู้ให้กู้จำนวนมากจะปฏิเสธสายของเครดิตและผู้ที่ให้อย่างใดอย่างหนึ่งจะลงโทษผู้กู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงและเงื่อนไขที่ยาก การจัดอันดับเครดิตที่สูงกว่า 850 จะให้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และการชำระเงินดาวน์ที่น้อยมากหากมี การจัดอันดับเครดิตมากกว่า 650 นั้นดีพอที่จะได้รับเงื่อนไขที่น่าพอใจและได้รับการยอมรับสำหรับเครดิตบรรทัดใหม่เกือบทุกครั้ง

องค์กรจำนวนมากให้การเข้าถึงการจัดอันดับเครดิตของคุณแบบออนไลน์ เว็บไซต์เหล่านี้มีรายงานจากหน่วยงานหลักทั้งสามรายละเอียดว่าทำไมคะแนนของคุณจึงต่ำและเสนอคำแนะนำสำหรับวิธีการปรับปรุง การเข้าถึงข้อมูลการจัดอันดับเครดิตที่พร้อมนี้นำไปสู่การเกิดขึ้นของฟอรัมออนไลน์และชุมชนที่สมาชิกสนับสนุนและช่วยเหลือซึ่งกันและกันในการเพิ่มอันดับเครดิตของตน

เมื่อพิจารณาถึงความสำคัญของอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดี - โดยเฉพาะอย่างยิ่งในวงเงินสินเชื่อขนาดใหญ่เช่นการจำนอง - มันคุ้มค่ากับการลงทุนเวลาและเงินจำนวนเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องในการรับการจัดอันดับเครดิตของคุณ ภายในสิ้นเดือนกันยายน 2548 ทุกคนจะสามารถรับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งชุดจากหน่วยงานหลักทั้งสามแห่ง ในความเป็นจริงในหลายรัฐผู้บริโภคมีสิทธิ์นี้แล้ว แม้แต่คนที่มีอันดับความน่าเชื่อถือที่ค่อนข้างสูง (สูงกว่า 700) จะพบว่ามีการปรับปรุงอย่างชัดเจนในขณะที่พวกเขาเพิ่มอันดับความน่าเชื่อถือ