การจัดอันดับคะแนนเครดิตคืออะไร?

ระดับคะแนนเครดิตเป็นระดับที่เจ้าหนี้ใช้ในการประเมินความน่าเชื่อถือของแต่ละบุคคล - ในคำอื่น ๆ ความน่าจะเป็นของบุคคลในการจ่ายคืนเงินยืมจำนวนเงินตามประวัติของการชำระหนี้ มาตราส่วนการจัดอันดับคะแนนเครดิตโดยทั่วไปจะทำงานระหว่างหมายเลข 350 และ 850, 350 เป็นคะแนนเครดิตที่แย่ที่สุดที่เป็นไปได้และ 850 หมายถึงคะแนนไร้ที่ติ วิธีที่ใช้กันมากที่สุดในการคำนวณคะแนนของแต่ละบุคคลได้รับการริเริ่มโดย Fair Isaacs Corporation (FICO) สำนักงานสินเชื่อที่ใช้คะแนน FICO หรือเทียบเท่าที่คล้ายกันคำนวณคะแนนส่วนบุคคลโดยการรวบรวมข้อมูลจากผู้ให้กู้ธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิต นอกจากระดับ FICO แล้วบางประเทศและเจ้าหนี้ยังใช้ระดับคะแนนเครดิตเป็นศูนย์ถึงเก้าโดยที่ศูนย์จะไม่มีประวัติเครดิตหนึ่งในนั้นเป็นตัวแทนของประวัติเครดิตที่ดีที่สุดและเก้าที่เลวร้ายที่สุด

Equifax, Experian และ TransUnion เป็นทบวงสินเชื่อที่มีชื่อเสียงที่สุดที่ใช้กันทั่วโลก อย่างไรก็ตามบางประเทศพึ่งพาสำนักเครดิตแห่งชาติ นอกจากนี้ยังมีทบวงเล็ก ๆ ที่ใช้ในประเทศต่าง ๆ เช่น Compuscan ในประเทศแอฟริกาใต้ ในสหรัฐอเมริกาและประเทศอื่น ๆ ผู้ให้กู้และผู้บริโภคมักจะพึ่งพาการจัดอันดับคะแนนเครดิต เนื่องจากบุคคลจะมีคะแนนเครดิตแตกต่างกันเล็กน้อยระหว่างที่ทำการเช่น Equifax, Experian และ TransUnion ความแตกต่างระหว่างคะแนนของสำนักแตกต่างกันมักไม่สำคัญ แต่มีอยู่เนื่องจากสำนักงานต่าง ๆ ทำงานกับพันธมิตรทางการเงินที่แตกต่างกันดังนั้นจึงมีชุดข้อมูลทางการเงินที่แตกต่างกันเล็กน้อย

ไม่ว่าจะใช้สเกลใดระดับการจัดอันดับเครดิตจะมีผลกระทบที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งต่อชีวิต มันบอกเจ้าหนี้และผู้ให้ยืมว่าบุคคลนั้นเหมาะสมที่จะซื้อบ้านหรือรถยนต์หรือว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นผู้เช่าที่รับผิดชอบในห้องเช่า กล่าวอีกอย่างหนึ่งก็คือกุญแจสำคัญในอนาคตทางการเงินของบุคคล คนที่มีเครดิตไม่ดียังสามารถเจริญเติบโตทางการเงินได้ แต่พวกเขาอาจเผชิญกับอุปสรรคมากขึ้นโดยต้องเพิ่มความมั่นคงทางการเงินด้วยการ จำกัด การเข้าถึงผลประโยชน์ของการผ่อนชำระและสินเชื่อหมุนเวียน

คะแนนที่ดีในระดับคะแนนเครดิตจะได้รับและคงไว้โดยการชำระเงินตามบัตรเครดิตและสินเชื่อผ่อนชำระใด ๆ ซึ่งเป็นเงินกู้สำหรับรายการเช่นรถยนต์โรงเรียนและบ้าน เป็นไปไม่ได้ที่จะได้คะแนนเครดิตที่ดีเพียงแค่ไม่ได้ใช้เครดิต คะแนนที่ดีขึ้นอยู่กับประวัติเครดิต สิ่งนี้ไม่ได้หมายความว่าเราควรเริ่มก่อหนี้ซึ่งอาจนำไปสู่คะแนนที่ไม่ดีและความเสียหายทางการเงิน การใช้เป็นครั้งคราวและการชำระคืนที่รวดเร็วบนบัตรเครดิตเพื่อสร้างวงเงินเครดิตหมุนเวียนนั้นเป็นสิ่งที่ใช้เพื่อให้ได้คะแนนที่ดี