ระบบธนาคารสองระบบเป็นโครงสร้างธนาคารประเภทหนึ่งที่ทำให้สามารถเช่าธนาคารทั้งในระดับรัฐและระดับประเทศได้ ระบบยังช่วยให้การกำกับดูแลของธนาคารเหล่านั้นเกิดขึ้นในทุกระดับที่เกี่ยวข้องกับกฎบัตรดั้งเดิม การกำกับดูแลในระดับที่แตกต่างกันนี้สามารถสร้างความแตกต่างในวิธีที่ธนาคารควบคุมเครดิตกำหนดวงเงินสินเชื่อตามกฎหมายและโดยทั่วไปจะให้บริการแก่ผู้บริโภค
หนึ่งในตัวอย่างแรกสุดของระบบธนาคารคู่ที่พัฒนาขึ้นในสหรัฐอเมริกาในช่วงกลางศตวรรษที่ 19 กฎหมายของธนาคารกลางระบุให้รัฐมีสิทธิ์ในการจัดตั้งและควบคุมธนาคารภายในเขตแดนของตนโดยใช้กฎและข้อบังคับของตนเองในการจัดการหรือควบคุมการดำเนินงานของธนาคารเหล่านั้น ในเวลาเดียวกันรัฐบาลยังคงมีสิทธิ์ในการจัดตั้งธนาคารแห่งชาติและควบคุมธนาคารเหล่านั้นตามระเบียบที่ได้รับการพัฒนาในระดับชาติ วันนี้การปฏิบัติยังคงดำเนินต่อไปโดยธนาคารของรัฐที่มีหน้าที่รับผิดชอบในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มีร่วมกับธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลกลาง แต่ยังคงใช้ละติจูดในพื้นที่ใด ๆ ของกระบวนการธนาคารที่ไม่ได้พิจารณาเป็นการเฉพาะ
ธนาคารของรัฐที่ดำเนินงานภายใต้ระบบธนาคารสองระบบอาจใช้หรือไม่ใช้มาตรฐานเดียวกันในการขยายเครดิตไม่ว่าจะผ่านการออกบัตรเครดิตหรือสินเชื่อให้กับผู้บริโภค โหมดการกำกับดูแลอาจแตกต่างกันบ้างจากรัฐหนึ่งไปอีกรัฐ หนึ่งในโครงสร้างองค์กรที่พบบ่อยมากขึ้นสำหรับการตรวจสอบและกำกับดูแลการดำเนินงานของธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากรัฐคือการแต่งตั้งผู้บังคับบัญชาของรัฐโดยที่ผู้บังคับบัญชานั้นมักจะเชื่อมต่อกับแผนกคลังของรัฐ หัวหน้างานมักได้รับการสนับสนุนโดยทีมผู้จัดการที่ดำเนินการตรวจสอบและในทางอื่น ๆ ทำให้มั่นใจได้ว่าธนาคารของรัฐดำเนินงานภายใต้กฎระเบียบที่มีผลบังคับใช้ในปัจจุบัน
วิธีการที่คล้ายกันนี้ใช้เพื่อจัดการการดำเนินงานของธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลกลางซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารคู่ ในสหรัฐอเมริกาสำนักงานบัญชีกลางแห่งประเทศอังกฤษควบคุมธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตระดับประเทศ ธนาคารชาร์เตอร์ดทั่วประเทศเหล่านี้มีหน้าที่รับผิดชอบในการปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารกลางและอาจมีการปรับหรือดำเนินการอื่น ๆ หากสำนักงานของกรมบัญชีกลางตรวจพบว่าธนาคารเหล่านั้นละเมิดกฎระเบียบของรัฐบาลกลาง
ข้อดีอย่างหนึ่งของระบบธนาคารคู่คือตัวเลือกการธนาคารที่หลากหลายให้กับผู้บริโภค ทั้งธุรกิจและผู้บริโภครายบุคคลสามารถประเมินข้อดีของธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลกลางและรัฐที่แตกต่างกันและพิจารณาว่าธนาคารหรือธนาคารใดให้บริการและค่าธรรมเนียมที่น่าสนใจที่สุด ความสามารถในการเลือกตัวเลือกธนาคารที่แตกต่างกันมากมายนี้โดยทั่วไปถือว่าดีต่อเศรษฐกิจเนื่องจากเป็นการส่งเสริมการแข่งขันภายในมาตรฐานที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและรัฐ
