ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงิน (หรือที่ปรึกษา) เป็นผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งช่วยให้ผู้คนมีการลงทุนและการวางแผนทางการเงินนี่อาจหมายถึงอะไรก็ได้ตั้งแต่การวางแผนการเกษียณอายุไปจนถึงการให้คำแนะนำนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ไปจนถึงการจัดเก็บภาษีเขาหรือเธอสามารถทำงานกับค่าคอมมิชชั่นหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่อการทำซ้ำทุกครั้งที่เขาหรือเธอทำงานกับลูกค้าชื่อของตำแหน่งนี้บางครั้งใช้แทนกันได้กับคำว่านายหน้า แต่ในขณะที่ผู้เชี่ยวชาญทั้งสองเสนอคำแนะนำทางการเงินนายหน้ามักจะเกี่ยวข้องกับการลงทุนในขณะที่ที่ปรึกษายังสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับการออมการสร้างงบประมาณและการจัดการหนี้

เหตุผลหลักที่ผู้คนจ้างที่ปรึกษาทางการเงินคือการช่วยวางแผนการเกษียณอายุในกรณีนี้เขาหรือเธอสามารถช่วยในการคาดการณ์แนวโน้มทางเศรษฐกิจในอนาคตตัดสินใจว่าจะลงทุนอย่างไรและที่ไหนการคำนวณหนี้สินภาษีและการจัดทำงบประมาณมืออาชีพนี้ยังสามารถแนะนำวิธีที่ดีที่สุดในการใช้บัญชี 401 (k)/401 (k) Roth และวิธีการกระจายหุ้นและกองทุนรวมที่ดีที่สุด

ในสหรัฐอเมริกาที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องได้รับใบอนุญาตเพื่อให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนด้านหลักทรัพย์ แต่ไม่จำเป็นต้องมีการศึกษาเฉพาะสำหรับสิ่งอื่นใดในทางกลับกันนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP ) จะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดการศึกษาบางอย่างรวมทั้งจ่ายค่าธรรมเนียมการรับรองรายปีการรับรองช่วยให้ผู้เชี่ยวชาญสามารถจัดการกับสถานะทางการเงินของลูกค้าและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการประกันภัย

การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินอาจเป็นเรื่องยากและเป็นสิ่งสำคัญที่นักลงทุนต้องใช้เวลาในการทำเช่นนั้นลูกค้าที่มีศักยภาพควรเลือกคนที่พวกเขาสามารถไว้วางใจและสร้างความสัมพันธ์ที่ยั่งยืนด้วยในการประชุมครั้งแรกพวกเขาควรถามคำถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและบริการและตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขารู้ว่าพวกเขาจะได้รับเงินของพวกเขาอย่างไรลูกค้าควรถามว่าที่ปรึกษาอยู่ในธุรกิจนานแค่ไหนและคนประเภทใดที่เขาหรือเธอมักจะทำงานด้วยคนที่ทำงานกับธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่อาจมีประสบการณ์ในทางปฏิบัติไม่เพียงพอที่จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนส่วนบุคคล

ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพที่ดีจะทำงานตามเป้าหมายทางการเงินของลูกค้าและจะคำนึงถึงระดับความสะดวกสบายของคุณเมื่อพูดถึงความเสี่ยงด้านการลงทุนเขาหรือเธอจะแนะนำขั้นตอนที่เหมาะสมเพื่อให้ลูกค้าทำงานในทิศทางที่ถูกต้อง