เบี้ยประกันชีวิตคือเงินที่จ่ายให้ผู้ให้บริการประกันภัยเพื่อแลกเปลี่ยนซึ่งผู้ให้บริการจะจ่ายผลประโยชน์โดยทั่วไปเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันชีวิต จำนวนพรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการที่เกี่ยวข้องกับนโยบายเช่นชนิดของการประกันชีวิตความน่าจะเป็นที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระหว่างระยะเวลาของนโยบายค่าใช้จ่ายในการบริหารและค่านายหน้าของตัวแทน อัตราเบี้ยประกันชีวิตยังได้รับผลกระทบจากสถานะทางการเงินของ บริษัท ประกันรวมถึงการพิจารณาเช่นความสามารถของ บริษัท ในการชำระค่าสินไหมทดแทนที่คาดการณ์ไว้ในระยะสั้น
ปัจจัยแรกประเภทของการประกันชีวิตมีอิทธิพลต่อปัจจัยอื่น ๆ การประกันชีวิตบางประเภทเรียกว่าประกันชีวิตแบบคำว่าถูกออกแบบมาเพื่อใช้บังคับสำหรับระยะเวลาที่กำหนดโดยทั่วไปห้า, 10 หรือ 20 ปี ระยะเวลาที่สั้นกว่ายิ่งค่าใช้จ่ายของเบี้ยประกันชีวิตลดลงเนื่องจากโอกาสที่ผู้เอาประกันภัยจะตายในระยะสั้นจะน้อยกว่าในระยะยาว เบี้ยประกันชีวิตสำหรับการประกันระยะมักจะยังคงอยู่ในระดับเดียวกันสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตแม้ว่านโยบายการต่ออายุด้วยตนเองบางนโยบายจะเพิ่มอัตราเบี้ยประกันภัยเป็นระยะ เมื่อกรมธรรม์สิ้นสุดลงจะไม่มีการจ่ายผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต นี่คือเหตุผลที่นโยบายการประกันชีวิตคำจะระบุวันที่และเวลาที่หมดอายุเป็นนาที
การประกันชีวิตแบบถาวรเรียกอีกอย่างว่าการประกันชีวิตแบบไม่มีวันหมดอายุ มันมีอายุการใช้งานของชีวิตของผู้เอาประกันหรือวันเกิดครบรอบ 100 ปีของผู้เอาประกันภัยแล้วแต่อย่างใดจะถึงก่อน หากผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 100 ปีกรมธรรม์จะถูกกล่าวถึงว่าครบกำหนดและจ่ายผลประโยชน์เต็มจำนวนให้กับผู้เอาประกันภัย หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตก่อนอายุครบ 100 ปีจะได้รับผลประโยชน์เต็มจำนวน โดยทั่วไปเบี้ยประกันชีวิตสำหรับการประกันชีวิตทั้งหมดจะสูงกว่าเนื่องจากส่วนหนึ่งได้รับการเก็บรักษาไว้และลงทุนในนามของกรมธรรม์โดยให้กรมธรรม์ที่มีมูลค่าเงินสดที่สามารถเข้าถึงได้โดยเจ้าของกรมธรรม์ มีประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ ที่รวมคุณสมบัติทั้งแบบระยะยาวและแบบประกันชีวิตทั้งหมด แต่มีสองประเภทหลัก
ปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อจำนวนของเบี้ยประกันชีวิตคือความเสี่ยงที่ผู้ประกันตนกระทำหรือความน่าจะเป็นที่ผู้เอาประกันภัยจะตายก่อนที่กรมธรรม์จะหมดอายุซึ่งก่อให้เกิดการจ่ายเงินผลประโยชน์ นี่คือเหตุผลที่การประกันชีวิตระยะสำหรับผู้ใหญ่คือราคาไม่แพง เนื่องจากสถิติบ่งชี้ว่าผู้ที่มีอายุ 20 ปีสามารถคาดหวังว่าจะมีชีวิตอยู่ในช่วงอายุ 70 ปีที่ผ่านมาแม้กระทั่งกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาว 30 ปีแสดงถึงความเสี่ยงที่ดีสำหรับผู้ประกันตนแม้ว่าสุขภาพของผู้เอาประกันภัยและการพิจารณาในหมวดนี้ พรีเมี่ยมสำหรับการประกันชีวิตทั้งหมดจะสูงกว่าเพราะมันมั่นใจว่าผู้ประกันตนจะตาย แต่ปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสภาพทางการเงินของ บริษัท ประกันช่วยให้ต้นทุนลดลง ตัวอย่างเช่นไม่เพียง แต่ทำนโยบายชีวิตระยะยาวส่วนใหญ่หมดอายุโดยไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ ผู้ถือกรมธรรม์จำนวนมากวางความคุ้มครองของพวกเขา พรีเมี่ยมที่จ่ายสำหรับนโยบายไม่มีผลบังคับใช้อีกต่อไป แต่พวกเขาลดต้นทุนการประกันสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่ใช้งานได้อย่างแน่นอนเพราะความสามารถของผู้ให้บริการในการชำระค่าสินไหมทดแทนที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในระยะสั้นเป็นปัจจัยในการกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัย
มีวิธีอื่น ๆ ที่ฐานะทางการเงินของผู้ให้บริการมีผลต่ออัตราเบี้ยประกันภัย เมื่อเศรษฐกิจดีและให้ผลตอบแทนจากการลงทุนสูงตัวอย่างเช่นมีแรงกดดันเล็กน้อยต่อผู้ให้บริการในการขึ้นอัตราดอกเบี้ย ผู้ให้บริการที่ออกทรัพย์สินและการประกันอุบัติเหตุรวมถึงนโยบายการประกันชีวิตบางครั้งจะได้รับการเรียกร้องที่สูงกว่าปกติเนื่องจากสาเหตุตามธรรมชาติเช่นพายุเฮอริเคนหรือแผ่นดินไหวและการระบายน้ำที่เกิดจากเงินสำรองของพวกเขาสร้างแรงกดดันอย่างมากเพื่อเพิ่มอัตราเบี้ยประกันชีวิต .
ปัจจัยอื่น ๆ ที่มีผลต่ออัตราเบี้ยประกันชีวิตคือค่าใช้จ่ายในการบริหารและค่าคอมมิชชั่นของตัวแทน ในจำนวนนี้ค่าคอมมิชชั่นการขายมีจำนวนมากกว่า ภายใต้สถานการณ์บางอย่างสำหรับนโยบายบางอย่างค่าคอมมิชชั่นของตัวแทนอาจเท่ากับ 110% หรือมากกว่าของค่าคอมมิชชั่นในปีแรกแม้ว่าจะมีค่าคอมมิชชั่นตั้งแต่ 40% ถึง 75% ของค่าเบี้ยประกันปีแรกที่พบบ่อย
