การจำนองคือเงินกู้ที่จัดหาโดยผู้ซื้อเพื่อชำระเงินแก่ผู้ขายทรัพย์สินเต็มจำนวน จากนั้นผู้ซื้อจะเป็นหนี้ของผู้ให้กู้ตามจำนวนที่ยืมรวมกับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ในฐานะหลักประกันหรือการค้ำประกันการชำระเงินผู้ให้กู้มีโฉนดหรือกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินดังกล่าวจนกว่าผู้ซื้อจะชำระหนี้ อย่างไรก็ตามผู้ซื้อครอบครองอสังหาริมทรัพย์ราวกับว่ามันเป็นของเขาหรือเธออยู่แล้ว
มีสินเชื่อจำนองอยู่หลายประเภทและที่ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อแต่ละรายขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินและแผนระยะยาวของเขาหรือเธอ บางคนวางแผนที่จะอยู่บ้าน 30 ปี คนอื่นลงทุนระยะสั้นเพื่อขยับขึ้นบันไดอสังหาริมทรัพย์ การจับคู่ลูกค้าที่เหมาะสมกับสินเชื่อที่เหมาะสมนั้นต้องใช้เวลาและพลังงานในส่วนของผู้ซื้อและผู้ให้ยืมทั้งคู่
เงื่อนไขทั่วไปบางประการที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อจำนองคือ ค่าธรรมเนียมการปิด คะแนน และ อัตราร้อยละต่อปี (APR) ค่าธรรมเนียมเหล่านี้และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ สามารถต่อรองได้ โฆษณาจำนองที่ดูดีที่สุดไม่ใช่ราคาถูกเสมอไปเนื่องจากอาจมีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการเปรียบเทียบ APR ของเงินกู้จะช่วยให้ผู้ซื้อตัดสินว่าราคาใดถูกกว่าเพราะกฎหมายกำหนดให้ค่าธรรมเนียมทั้งหมดรวมอยู่ในการคำนวณนี้ บ่อยครั้งที่ APR ไม่ได้ถูกโฆษณาและผู้ซื้อต้องขอข้อมูลนี้
หากผู้ซื้อสามารถวางเงินสดลง 20% ของราคาซื้ออัตราดอกเบี้ยจะลดลงและผู้ซื้อจะไม่ต้องได้รับการประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI) PMI เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ซื้อที่มีส่วนน้อยหรือไม่มีเลยเนื่องจาก PMI จะชำระเงินในกรณีที่ผู้ซื้อไม่สามารถทำได้ ผู้ให้กู้ต้องการ PMI เพื่อปกป้องการลงทุนของพวกเขาเมื่อผู้ซื้อลดน้อยกว่า 20% เนื่องจากการจดจำนองที่มีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยจะสูงกว่ามูลค่าของทรัพย์สินในตอนแรก การเปลี่ยนแปลงนี้เกิดขึ้นเมื่อมีการชำระเงินกู้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งโดยสร้างส่วนของทุนประมาณ 20% ณ จุดสิ้นสุด PMI (และค่าธรรมเนียม)
หลังจาก PMI หมดอายุหากผู้ถือครองจำนองพลาดการชำระเงินผู้ให้กู้สามารถ ยึด สัญญาเงินกู้ได้ ซึ่งหมายความว่าผู้ซื้อผิดนัดในสัญญาของเขาและผู้ให้ยืมสามารถขับไล่ผู้ซื้อและขายทรัพย์สินเพื่อชดใช้ความเสียหาย ผู้ซื้อสูญเสียทุกอย่างในสถานการณ์นี้ เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นมันมักจะเกิดขึ้นในช่วงต้น เมื่อผู้คนสร้างความยุติธรรมในอสังหาริมทรัพย์พวกเขามีแรงจูงใจในการประหยัดการลงทุนและมีทางเลือกมาก
หากผู้จำนองที่ได้สร้างส่วนที่สำคัญได้ถูกมัดไว้เป็นเงินสดในทันทีเขาหรือเธออาจพิจารณาการรีไฟแนนซ์ โดยการรีไฟแนนซ์เงินกู้ในระยะเวลานานการชำระเงินรายเดือนอาจลดลง บางคนรีไฟแนนซ์เพื่อดึงทุนออกจากบ้านในรูปแบบของการจ่ายเงินสดมักจะใช้ในการปรับปรุงบ้าน
กฎทั่วไปของหัวแม่มือคือการชำระเงินจำนองไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รวมของผู้มีคุณสมบัติ การมีคุณสมบัติจะต้องมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ยอมรับได้ บัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และหนี้สินทางการเงินอื่น ๆ ได้นำมาคำนวณ มันเป็นความคิดที่ดีที่จะดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับก่อนที่จะซื้อบ้าน
สินเชื่อจำนองสามารถเป็นอัตราคงที่หรือตัวแปรระยะสั้นหรือระยะยาว สินเชื่อที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ให้แน่ใจว่าได้รับคำแนะนำจากมืออาชีพให้ความรู้กับตัวเลือกของคุณอย่างละเอียดและเลือกซื้อสินค้าก่อนตัดสินใจเลือกแผนและผู้ให้ยืมที่ดีที่สุด
