สถาบันการเงินสาธารณะรับเงินจากลูกค้าและวางไว้ในสินทรัพย์ทางการเงิน สินทรัพย์ทางการเงินที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่ เงินฝากสินเชื่อและพันธบัตรที่ออกโดยหรือทำโดยสถาบันการเงินสาธารณะ วัตถุประสงค์ของกระบวนการนี้คือการได้รับผลตอบแทนจากกองทุนของลูกค้าและให้ผลตอบแทนเหล่านี้กับลูกค้า สถาบันการเงินเป็นสาธารณะเมื่อรัฐบาลเป็นเจ้าขององค์กร
สถาบันการเงินสาธารณะที่รัฐบาลเป็นเจ้าของมักเป็นสถาบันที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด รัฐบาลแห่งชาติภูมิภาคหรือท้องถิ่นอาจสร้างกฎที่อนุญาตให้องค์กรเหล่านี้มีอยู่ แบบฟอร์มทั่วไปสำหรับสถาบันเหล่านี้คือสหภาพเครดิตสำหรับพนักงานของรัฐหรือท้องถิ่น สถาบันเหล่านี้ไม่เพียง แต่ทำหน้าที่ตรวจสอบบัญชีเงินเดือนและบริการธนาคารอื่น ๆ เท่านั้น แต่ยังจัดการสินเชื่อและการลงทุนในกองทุนเพื่อการลงทุนด้วย รัฐบาลดำเนินงานสถาบันเหล่านี้เพื่อผลประโยชน์ของพนักงานของรัฐและจัดหาเงินกู้เพื่อการพัฒนาเศรษฐกิจโดยรอบ
สถาบันการเงินทุกแห่งดำเนินงานในลักษณะเดียวกัน อย่างไรก็ตามจุดประสงค์ของสถาบันการเงินสาธารณะไม่ใช่เพื่อสร้างรายได้สำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่ลงทุน มักมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยจัดหาเงินทุนให้แก่รัฐบาลและพนักงาน ตัวอย่างเช่นสถาบันการเงินที่รัฐบาลเป็นเจ้าของอาจจัดหาเงินทุนจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากสินเชื่อหรือพันธบัตรเพื่อชำระค่าบริการต่างๆของรัฐบาล ในบางครั้งสถาบันการเงินสาธารณะอาจออกพันธบัตรให้กับนักลงทุนเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการปรับปรุงสาธารณะ
การเป็นสมาชิกอาจจำเป็นต้องวางเงินทุนในสถาบันการเงินสาธารณะ วิธีเดียวที่จะบรรลุความเป็นสมาชิกนี้มักจะได้รับงานของรัฐบาล อย่างไรก็ตามในบางกรณีบุคคลอาจซื้อพันธบัตรที่สถาบันลงทุน พันธบัตรเหล่านี้อาจเป็นการขายแบบพิเศษหรือการขายหุ้นแก่นักลงทุนขนาดใหญ่ที่สามารถจัดหากองทุนเพื่อการปรับปรุง สถาบันการเงินสาธารณะมักจะจัดทำกฎเกณฑ์หรือข้อความเกี่ยวกับกิจกรรมพิเศษเหล่านี้
การวางเงินทุนในสถาบันการเงินสาธารณะไม่จำเป็นต้องรับประกันผลตอบแทนที่สูงกว่าธนาคารเอกชน ในกรณีส่วนใหญ่สถาบันสาธารณะยังคงต้องปฏิบัติตามแนวทางหรือกฎระเบียบสำหรับสถาบันการเงิน ซึ่งรวมถึงการเสนออัตราที่เฉพาะเจาะจงสำหรับกองทุนที่ลงทุนโดยเฉพาะพันธบัตรและสินเชื่อที่ออกให้กับเงินของลูกค้า การจ่ายดอกเบี้ยและผลกำไรอื่น ๆ จากกองทุนที่ลงทุนมักจะมาเป็นระยะและมีคำสั่งที่เกี่ยวข้อง คำชี้แจงอธิบายและรายละเอียดกองทุนที่ลงทุนด้วยดอกเบี้ยที่ได้รับสำหรับช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจง
