การจำนองย้อนกลับเป็นคำที่ใช้อธิบายการเข้าถึงเงินทุนในบ้านของคุณเป็นเงินสด มันเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีให้ผู้สูงอายุในสหรัฐอเมริกาแคนาดาและยุโรป กฎเกณฑ์การจำนองประเภทนี้จะขึ้นอยู่กับอายุของเจ้าของบ้านและถือว่าเป็นเจ้าของทรัพย์สินทั้งหมด
Equity คือความแตกต่างระหว่างมูลค่าตลาดของทรัพย์สินและจำนวนเงินที่ค้างชำระ โดยปกติจะรับรู้ส่วนนี้เมื่อมีการขายอสังหาริมทรัพย์และกระจายเงินทุน ตอนนี้คุณมีสิทธิ์เข้าถึงมูลค่าเงินสดของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณแล้วเท่านั้น
การจำนองปกติเป็นตราสารหนี้ทางการเงินที่สถาบันการเงินใช้เพื่ออธิบายการกู้ยืมในระยะเวลานานขึ้นอยู่กับมูลค่าปัจจุบันของสินทรัพย์หรือทรัพย์สินเช่นบ้านหรือกระท่อม เมื่อมีการชำระเงินจำนองเจ้าของบ้านเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินของพวกเขา
การจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถเข้าถึงส่วนในบ้านของพวกเขาในขณะที่ยังคงอาศัยอยู่ในนั้นโดยไม่มีการชำระเงินจำนองรายเดือน การชำระเงินจำนองจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าเจ้าของจะตายขายทรัพย์สินหรือเจ้าของย้าย จำนวนเงินที่ค้างชำระจะถูกหักจากการขายบ้านก่อนที่จะจ่ายให้กับอสังหาริมทรัพย์
การจำนองย้อนกลับเหมาะสำหรับผู้ที่เกษียณอายุหรือต้องการกระแสเงินสดเพิ่มเติมเพื่อให้ตรงกับค่าครองชีพของพวกเขา แต่ไม่มีทางสร้างรายได้ เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่แน่นอน อายุขั้นต่ำของเจ้าของทรัพย์สินจะต้องเป็น 61 ในสหรัฐอเมริกา, 60 ในแคนาดา, 50 ในยุโรปและไม่มีการจำนองอื่น ๆ ในทรัพย์สิน
มีกฎหมายที่เข้มงวดเกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับเพื่อให้แน่ใจว่าผู้สูงอายุจะไม่ถูกหลอกให้เข้าถึงความยุติธรรมทั้งหมดในบ้านของพวกเขาแล้วถูกบังคับให้ย้ายออก การจำนองย้อนกลับไม่สามารถเกิน 40% ของผู้ถือหุ้นในบ้าน
ชำระเงินให้กับคนที่อาศัยอยู่ในบ้านและบ้านอยู่ภายใต้การตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่ามันอยู่ในการซ่อมแซมที่ดี ภาษีประกันภัยและทรัพย์สินจะต้องทันสมัย การสูญเสียใด ๆ อาจเป็นการละเมิดข้อตกลงและทำให้ธนาคารเรียกการจำนอง
พูดคุยกับผู้รับผลประโยชน์จากความตั้งใจของคุณเมื่อคิดถึงการจำนองย้อนกลับ จำนวนมรดกของพวกเขาจะลดลงตามจำนวนเงินที่ค้างชำระกับธนาคารสำหรับการชำระเงินจำนองเช่นเดียวกับจำนวนเงินที่หักออกจากบ้าน
พวกเขาอาจจะสามารถเตรียมการทางการเงินอื่น ๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นหรือการรักษาภาษี ตัวเลือกอื่น ๆ ได้แก่ สินเชื่อภายในครอบครัวหรือเช่าซื้อคืน ในกรณีที่ทรัพย์สินนั้น "ขาย" ภายในครอบครัวทันทีและเงินที่ได้จะให้กองทุนที่จำเป็น
เมื่อคิดเกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมใด ๆ ในสหรัฐอเมริกา 2% ของมูลค่าเป็นค่าใช้จ่ายในการประกันและมีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด 2% ซึ่งจะถูกหักออกจากจำนวนเงินที่ชำระจำนอง ในแคนาดาและยุโรปมีค่าธรรมเนียมการสมัครค่าธรรมเนียมทนายความและค่าธรรมเนียมธนาคาร นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายปิดที่เกี่ยวข้องกับการจำนองซึ่งรวมถึงการค้นหาชื่อลงทะเบียนเลียน ฯลฯ
ตรวจสอบค่าบริการหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เพิ่มเข้ากับการจำนองย้อนกลับรวมถึงค่าธรรมเนียมรายเดือนเพื่อรักษาบัญชี การจำนองแบบย้อนกลับมักจะมีค่าธรรมเนียมและค่าบริการค่อนข้างสูง แม้ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถชำระได้จากเงินกู้เอง แต่ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณและจ่ายออกจากค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้
อัตราดอกเบี้ยของการจำนองแบบย้อนกลับควรจะน้อยกว่าการจำนองแบบเดิมเพราะมันได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์อย่างสมบูรณ์พร้อมกับการรับประกันการจ่ายเงิน ในสหรัฐอเมริกาเงินที่ได้จากการจำนองย้อนกลับไม่ถือเป็นรายได้สำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษี อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจากการชำระเงินจำนองไม่สามารถหักได้จนกว่าจะขายบ้านซึ่งเป็นจุดที่การคำนวณดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจริงและหักออกจากมูลค่าของบ้าน
