สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ใช้ร่วมกันคืออะไร?

การจำนองแบบแบ่งหุ้นคือข้อตกลงที่ใครบางคนซื้อบ้านได้รับความช่วยเหลือเกี่ยวกับเงินดาวน์จากเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวเพื่อแลกกับความยุติธรรมในบ้าน สิ่งนี้เกิดขึ้นได้บ่อยที่สุดเมื่อผู้ปกครองช่วยเหลือเด็กที่มีการชำระเงินเริ่มต้นและสามารถได้รับประโยชน์จากการเพิ่มมูลค่าของบ้านในปีต่อ ๆ มา ในการจำนองหุ้นที่ใช้ร่วมกันโดยทั่วไปบุคคลที่ช่วยในการชำระเงินดาวน์มักจะได้รับร้อยละของราคาของบ้านเมื่อมันถูกขายต่อไปเช่นเดียวกับร้อยละของกำไรในมูลค่า อันตรายในข้อตกลงนี้สำหรับฝ่ายที่ให้ยืมมาหากบ้านคิดค่าเสื่อมราคาหรือผู้กู้ไม่สามารถอยู่ได้ตามข้อตกลงเริ่มต้น

คนหนุ่มสาวจำนวนมากที่ต้องการซื้อบ้านอาจไม่มีเงินทุนในการชำระเงินดาวน์ที่จำเป็นสำหรับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ ในทางตรงกันข้ามผู้ปกครองของพวกเขาอาจมีเงินทุนเพื่อช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่มีศักยภาพเหล่านี้ สินเชื่อที่เรียบง่ายไม่ได้ให้ประโยชน์มากนักกับฝ่ายที่ให้ยืม แต่การจำนองหุ้นที่ให้บริการแบบคู่ช่วยให้เด็ก ๆ ในขณะที่เป็นตัวแทนการลงทุนสำหรับผู้ปกครอง

ตัวอย่างของการจำนองแบบแชร์หุ้นลองจินตนาการว่าคู่สมรสหนุ่มสาวต้องการซื้อบ้านที่มีมูลค่า 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) แต่พวกเขามีเพียง 10,000 ดอลลาร์สหรัฐจาก 50,000 ดอลลาร์สหรัฐที่จำเป็นสำหรับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ พวกเขาขอความช่วยเหลือจากพ่อของสามีและให้เงินดาวน์ส่วนที่เหลือจำนวน 40,000 เหรียญสหรัฐ ตั้งแต่ $ 40,000 USD เป็น 16 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านพ่อจะได้รับเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการขายคืนของบ้านรวมถึงเปอร์เซ็นต์เดียวกันในมูลค่าที่ได้รับจากการขายคืน

ดังนั้นถ้าบ้านมีมูลค่าถึง $ 500,000 USD ในเวลาที่ทั้งคู่ตัดสินใจขายพ่อของสามีจะครบกำหนดร้อยละ 16 ของ $ 500,000 USD หรือ $ 80,000 USD รวมถึงร้อยละ 16 ของกำไร 250,000 ดอลลาร์ USD หรือ $ 40,000 USD นั่นหมายความว่าคุณพ่อจะได้รับผลตอบแทน 120,000 ดอลลาร์สหรัฐจากการลงทุนครั้งแรกมูลค่า 40,000 ดอลลาร์สหรัฐ โปรดทราบว่าเปอร์เซ็นต์จะไม่ได้รับการกำหนดโดยอัตโนมัติตามอัตราร้อยละที่ให้กับผู้ซื้อบ้านและสามารถกำหนดโดยคู่สัญญาในอัตราที่ทั้งสองฝ่ายยอมรับ

สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่ามีข้อผิดพลาดในการจำนองหุ้นที่ใช้ร่วมกัน ตัวอย่างเช่นหากสมาชิกในครอบครัวพึ่งพาความไว้วางใจและไม่ได้กำหนดข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรด้านใดด้านหนึ่งการตกลงกันในข้อตกลงนั้นเป็นไปได้ ซึ่งอาจทำให้เกิดความรู้สึกลำบากในครอบครัวรวมถึงปัญหาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นกับหนึ่งหรือทั้งสองฝ่าย นอกจากนี้หากมูลค่าของบ้านลดลงผู้ที่ให้ยืมขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของการกู้ยืมอาจจะรับผิดชอบต่อการลดลงของมูลค่า