อัตราล่วงหน้าคืออะไร?

อัตราล่วงหน้าคืออัตราร้อยละของมูลค่าของสินทรัพย์ที่ผู้ให้กู้จะใช้ในการกำหนดจำนวนเงินกู้หรือบรรทัดเครดิตสำหรับผู้กู้ โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะประเมินสภาพทางการเงินโดยรวมของผู้กู้โดยคำนึงถึงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ตามข้อกำหนดและเงื่อนไขมาตรฐาน หลังจากยืนยันมูลค่าตลาดในปัจจุบันของสินทรัพย์ที่เสนอเป็นหลักประกันผู้ให้กู้จะแจ้งให้ผู้กู้ทราบถึงอัตราล่วงหน้าปัจจุบันของเขาหรือเธอและจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถยืมได้ วิธีการนี้จะช่วยลดความเสี่ยงที่เกิดขึ้นโดยผู้ให้กู้เนื่องจากหลักประกันน่าจะเพียงพอที่จะชดใช้หนี้ในกรณีที่มีการผิดนัดชำระ

ในขณะที่อัตราล่วงหน้าจะขึ้นอยู่กับมูลค่าของสินทรัพย์ที่ผู้กู้ต้องการจำนำ แต่ผู้ให้กู้จะพิจารณาข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องด้วย ซึ่งรวมถึงการระบุอันดับเครดิตปัจจุบันของผู้สมัครระดับรายได้และอัตราส่วนของรายได้ต่อภาระหนี้อื่น ๆ ที่อาจมีอยู่ หากผู้ให้ยืมกำหนดว่าผู้สมัครมีความน่าเชื่อถือและมีความสามารถในการชำระหนี้รายเดือนอย่างสม่ำเสมอกระบวนการจะดำเนินการเพื่อประเมินมูลค่าของสินทรัพย์ที่มีการเสนอเป็นหลักประกัน

เมื่อสร้างมูลค่าของหลักประกันแล้วผู้ให้กู้จะกำหนดอัตราร้อยละของมูลค่านั้นเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้กู้ยินดีที่จะขยายเป็นส่วนหนึ่งของเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อ ตัวอย่างเช่นหากผู้ให้กู้กำหนดว่าอัตราการกู้ล่วงหน้าของผู้กู้คือ 80% และสินทรัพย์ที่จำนำมีมูลค่าตลาดปัจจุบัน $ 1,000.000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้กู้จะอนุมัติคือ $ 800,000 USD

การประยุกต์ใช้อัตราล่วงหน้านั้นเป็นไปเพื่อประโยชน์สูงสุดของทั้งสองฝ่าย สำหรับผู้ให้กู้กระบวนการนี้จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของเขาหรือเธอในผู้ยืมแม้ว่าในที่สุดเงินกู้จะผิดนัด ในเวลาเดียวกันผู้กู้มีประโยชน์ในการรับอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้มากกว่าที่จะเป็นไปได้กับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันและมีความเสี่ยงน้อยกว่าที่จะใช้งบการเงินมากเกินไปจนเกินความคาดหมายของผู้กู้ ด้วยการใช้อัตราล่วงหน้าเป็นพื้นฐานสำหรับกิจกรรมการให้สินเชื่อโอกาสที่ทั้งสองฝ่ายจะได้รับสิ่งที่พวกเขาต้องการจากความสัมพันธ์ทางธุรกิจเพิ่มขึ้นอย่างมาก