เงินกู้ตัดจำหน่ายคืออะไร?

เงินกู้ตัดจำหน่ายมีระยะเวลาคงที่ในระหว่างที่ผู้กู้ทำการชำระเงินปกติจนกว่าจะมีการชำระยอดเงินต้นผู้ให้กู้คำนวณจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยทั้งหมดที่ครบกำหนดตลอดระยะเวลาของระยะเวลาเงินกู้และแบ่งยอดรวมเป็นจำนวนเงินที่กำหนดกำหนดการชำระเงินเป็นที่รู้จักกันในชื่อกำหนดการตัดจำหน่าย

ผู้กู้มักจะชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ตัดจำหน่ายและการชำระเงินคงที่ตลอดระยะเวลาของเงินกู้ธนาคารคำนวณดอกเบี้ยสะสมทั้งปีรายเดือนหรือรายวันเดือนและปีมีจำนวนวันที่ไม่สม่ำเสมอตารางการตัดจำหน่ายจำนวนมากสำหรับสินเชื่อระยะยาวมีจำนวนการชำระเงินที่ผันผวน

การจำนองเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อตัดจำหน่ายประเภทหนึ่งมีเพียงการจำนองคงที่เท่านั้นที่มีตารางการตัดจำหน่ายเนื่องจากการจำนองอัตราการปรับค่าที่ปรับได้นั้นเกี่ยวข้องกับอัตราแปรผันและป้องกันไม่ให้ธนาคารสามารถคาดการณ์เงินต้นและการจ่ายดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาของเงินกู้สินเชื่อส่วนทุนในบ้านมักจะมีเงื่อนไขคงที่และเป็นอีกประเภทหนึ่งของเงินกู้ตัดจำหน่าย แต่สายหลักของสินเชื่อที่บ้านไม่ได้ตัดจำหน่ายเพราะพวกเขาเกี่ยวข้องกับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนและไม่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่

ผู้ให้กู้ใช้เครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่ายเพื่อคัดเลือกผู้สมัครสินเชื่อล่วงหน้าสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อคงที่ผู้จัดจำหน่ายสินเชื่อตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของผู้กู้ที่คาดหวังโดยการเปรียบเทียบรายได้สุทธิกับการชำระหนี้รายเดือนด้วยการใช้เครื่องคิดเลขค่าตัดจำหน่ายผู้ให้กู้สามารถกำหนดจำนวนเงินกู้ที่เสนอจะส่งผลกระทบต่อผู้สมัคร DTIธนาคารหลายแห่ง จำกัด DTI เป็นเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนเช่น 40 หรือ 50 เปอร์เซ็นต์ดังนั้นหากกำหนดการตัดจำหน่ายแสดงให้เห็นว่าเงินกู้ใหม่จะทำให้ผู้กู้เกิน DTI สูงสุดไม่สามารถเขียนเงินกู้ได้การตัดจำหน่ายเงินกู้เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงเป็นประจำและผู้ให้กู้ไม่สามารถปรับขึ้นอัตราในช่วงระยะเวลาของเงินกู้หากธนาคารเขียนเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำมากอาจกลายเป็นประโยชน์หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเนื่องจากดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับเงินกู้อาจไม่ทันกับอัตราเงินเฟ้อหากธนาคารต้องจ่ายภาษีที่เพิ่มขึ้นค่าจ้างและค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมเมื่อเวลาผ่านไป แต่รายได้จากสินเชื่อที่มีอยู่ไม่เกินต้นทุนที่เพิ่มขึ้นธนาคารอาจเผชิญกับการล่มสลายทางการเงิน

การชำระเงินที่ได้รับสำหรับเงินกู้ตัดจำหน่ายเป็นหลักดอกเบี้ยในช่วงต้นของระยะเวลาเงินกู้เมื่อเวลาผ่านไปเปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินจะลดลงดอกเบี้ยและการชำระเงินหลักจะเพิ่มขึ้นจนกว่าการชำระเงินขั้นสุดท้ายจะไปเป็นเงินต้นทั้งหมดผู้กู้สามารถลดระยะเวลาของเงินกู้ตัดจำหน่ายโดยการชำระเงินต้นเพิ่มเติมในระหว่างระยะเวลา