เบี้ยประกันคืออะไร?

เบี้ยประกันคือจำนวนเงินที่เรียกเก็บโดย บริษัท สำหรับความคุ้มครองที่ใช้งานอยู่ จำนวนเงินที่จ่ายเป็นเบี้ยประกันเรียกว่าอัตราถูกกำหนดโดยปัจจัยหลายประการรวมถึงอายุสุขภาพและพื้นที่ที่บุคคลอาศัยอยู่ผู้คนจ่ายอัตราเหล่านี้เป็นรายปีหรือจ่ายน้อยกว่าตลอดทั้งปี และจำนวนเงินสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา เมื่อไม่ชำระค่าเบี้ยประกันโดยปกติแล้วนโยบายจะถือเป็นโมฆะและ บริษัท จะไม่ให้เกียรติกับการเรียกร้อง

เบี้ยประกันครอบคลุมอะไร

โดยทั่วไปเบี้ยประกันครอบคลุมทุกรายละเอียดในกรมธรรม์ประกันภัยและบริการที่ให้หรือจ่ายขึ้นอยู่กับกรมธรรม์และประเภทการคุ้มครองโดยเฉพาะ ต่อไปนี้เป็นพันธุ์ที่พบมากที่สุดและบริการขั้นพื้นฐานที่พวกเขามักจะครอบคลุม ผู้บริโภคควรระลึกไว้เสมอว่าการประกันประเภทนี้อาจไม่มีให้บริการหรือมีอยู่ทั่วไปในทุกประเทศและมีประเภทอื่น ๆ อีกมากมาย

โดยทั่วไปแล้ว การประกันชีวิต จะจ่ายเงินก้อนในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตให้กับผู้ที่มีรายละเอียดในความประสงค์ของบุคคลหรือตามแผน มันอาจจ่ายสำหรับการจัดงานศพหนี้ค้างชำระค่าครองชีพสำหรับผู้ที่ถูกทิ้งไว้ข้างหลังหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ของผู้เสียชีวิต

การประกันสุขภาพ มักจ่ายให้ค่าใช้จ่ายบางส่วนของค่าใช้จ่ายในการไปเยี่ยมสำนักงานยาตามใบสั่งแพทย์ขั้นตอนการผ่าตัดบริการสุขภาพจิตการรักษาอย่างต่อเนื่องและ / หรือบริการฉุกเฉิน อย่างไรก็ตามบริการเหล่านี้อาจไม่ครอบคลุมทั้งหมดและแผนอาจแตกต่างกันไป บุคคลอาจจะต้องจ่ายเงินออกจากกระเป๋าสำหรับบริการบางอย่างหรือร้อยละของต้นทุนการให้บริการ

เบี้ย ประกันรถยนต์ มักจะครอบคลุมความเสียหายต่อยานพาหนะของผู้ถือกรมธรรม์ยานพาหนะอื่น ๆ ในอุบัติเหตุช่วยเหลือทางถนนและ / หรือค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้องกับการเกิดอุบัติเหตุ ความคุ้มครองรถจักรยานยนต์เรือและยานยนต์ประเภทอื่นมักจะให้บริการประเภทเดียวกัน

ประกันของเจ้าของบ้าน ซึ่งโดยปกติจะจ่ายเป็นรายปีหรือเป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินจำนองร่วมในบางประเทศมักครอบคลุมความเสียหายต่อบ้านรวมถึงเนื้อหาในกรณีของการโจรกรรมไฟไหม้พายุและภัยพิบัติอื่น ๆ ความคุ้มครองของผู้เช่า นั้นคล้ายคลึงกันแม้ว่าโดยปกติจะจ่ายเฉพาะค่าเสียหายที่เกิดจากผู้ถือกรมธรรม์หรือความเสียหายต่อสิ่งของส่วนตัวของผู้ถือกรมธรรม์

วิธีคำนวณราคา

จุดเริ่มต้นของเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับสถิติเป็นส่วนใหญ่แม้ว่านิสัยและประวัติของผู้คนสามารถทำให้อัตราการสูงขึ้นหรือต่ำลงได้ ชายอายุ 22 ปีที่กำลังมองหารถยนต์สปอร์ตสามารถคาดการณ์ถึงเบี้ยประกันภัยได้สูงกว่าผู้หญิงอายุ 45 ปีที่ขับรถยนต์ซีดานขนาดกลาง ทั้งคู่อาจมีประวัติการขับขี่ที่ยอดเยี่ยม แต่ บริษัท ประกันภัยจะพิจารณาผู้ขับขี่ที่อายุน้อยกว่าในรถที่เร็วกว่าเสี่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุมากกว่าผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์ในรถที่ช้ากว่า ดังนั้นราคาประกันมักจะแตกต่างกันอย่างเห็นได้ชัด

ปรัชญาเดียวกันถือเป็นความจริงสำหรับเบี้ยประกันสุขภาพในประเทศที่รัฐบาลไม่ให้การดูแลสุขภาพแก่ประชาชน ผู้ที่มีปัญหาสุขภาพหรือมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ไม่ดีต่อสุขภาพและผู้ที่อยู่ในเขตงานอันตรายมักจ่ายค่าประกันมากขึ้นกว่าผู้ที่มีสุขภาพแข็งแรงและมีงานที่ปลอดภัย ตัวอย่างเช่นผู้ไม่สูบบุหรี่มีชีวิตที่มีสุขภาพดีกว่าผู้สูบบุหรี่และคนงานก่อสร้างอาจมีอุบัติเหตุร้ายแรงจากการทำงานมากกว่านักบัญชี ดังนั้นคนงานก่อสร้างที่สูบบุหรี่มักจะจ่ายเบี้ยประกันภัยมากกว่า CPA ที่ไม่สูบบุหรี่

อัตราการประกันแตกต่างกันไปตามพื้นที่ เมื่อพูดถึงการครอบคลุมรถยนต์ บริษัท ที่ให้บริการในเมืองหรือภูมิภาคที่แสดงสถิติอัตราการเกิดอุบัติเหตุเหนือปกติจะเรียกเก็บมากกว่า บริษัท ในสถานที่ที่มีอุบัติเหตุน้อยลง สำหรับการประกันทรัพย์สินขนาดและอายุของทรัพย์สินความใกล้ชิดกับเขตน้ำท่วมและโอกาสของสภาพอากาศที่เลวร้ายได้รับการพิจารณาทั้งหมดเช่นเดียวกับจำนวนเงินที่เจ้าของบ้านจะต้องเปลี่ยนของใช้ในครัวเรือนของเขาหรือเธอเมื่อ บริษัท กำลังกำหนดอัตรา

ค่าใช้จ่ายของพรีเมี่ยมสำหรับการบริการเดียวกันอาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวางในหมู่ผู้ให้บริการซึ่งเป็นเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำอย่างยิ่งให้ผู้บริโภคได้รับใบเสนอราคาหลายราคาก่อนที่จะทำตามนโยบาย ผู้คนควรจำไว้ว่าราคาที่ถูกที่สุดในราคาพรีเมี่ยมอาจเป็นการต่อรองที่ดีกว่า แต่นโยบายการประกันอาจไม่ครอบคลุมมากนัก

อะไรทำให้อัตราการเปลี่ยนแปลง

บริษัท ประกันภัยสามารถเพิ่มอัตราเบี้ยประกันภัยด้วยเหตุผลหลายประการ แต่หนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดคือการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจำนวนมากในนโยบาย โดยทั่วไปแล้วผู้รับประกันภัยจะกำหนดราคาของจำนวนเงินที่จะจ่ายให้ตลอดอายุของกรมธรรม์ เป็นการดีที่จะพยายามจ่ายน้อยกว่าที่ผู้ถือกรมธรรม์จ่ายเมื่อบุคคลยื่นฟ้องเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนกับกรมธรรม์ประกันภัยอย่างสม่ำเสมอ บริษัท จะต้องจ่ายมากขึ้นโดย จำกัด อัตรากำไรของ บริษัท เป็นผลให้มันมักจะเพิ่มพรีเมี่ยมในการกู้คืนค่าใช้จ่ายนี้

ในบรรทัดเดียวกันนี้ผู้ประกันตนอาจเพิ่มอัตราหากคาดว่าจะมีการเรียกร้องเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่นหากบุคคลที่มีสุขภาพดีเป็นอย่างอื่นได้รับบาดเจ็บถาวรจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ บริษัท ประกันสุขภาพของเธออาจเพิ่มเบี้ยประกันภัยเพราะคาดว่าค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของเธอจะเพิ่มขึ้น ราคาอาจเพิ่มขึ้นโดยทั่วไปเนื่องจากการปรับขึ้นราคาในบริการเพื่อจ่ายสำหรับการเรียกร้องจากผู้ถือนโยบายอื่น ๆ หรือเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ

สำหรับการประกันทรัพย์สินไม่ว่าจะเป็นเจ้าของบ้านหรือให้เช่า, อินสแตนซ์ที่มีการ rezoned ทรัพย์สินในเขตน้ำท่วม, แผ่นดินไหวโซนหรือสถานการณ์ที่คล้ายกันอาจทำให้อัตราการเพิ่มขึ้น การให้ที่อยู่อาศัยหลักหรือการดูแลสัตว์หรือสิ่งของบางอย่างเช่นผ้าใบหรือสระว่ายน้ำอาจทำให้เพิ่มขึ้นได้เช่นกัน

แม้ว่ามันจะเป็นเรื่องธรรมดาที่สุดสำหรับอัตราการเพิ่มขึ้นพวกเขายังสามารถลดลง บริษัท ประกันภัยรถยนต์บางแห่งเสนอส่วนลดไดรเวอร์ที่ดีเช่นหรือแม้แต่อัตราที่ลดลงสำหรับนักเรียนที่ได้เกรดดีในโรงเรียน การเปลี่ยนแปลงหรือปรับปรุงรายการที่มีการประกันอาจทำให้เบี้ยประกันลดลง บ้านอาจมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดหากมีการติดตั้งระบบดับเพลิงตัวอย่างเช่นรถยนต์ที่มีถุงลมนิรภัยอาจมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในการประกัน บริษัท ประกันภัยหลายแห่งเสนอการลดหรือชำระเงินคืนสำหรับการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตเช่นเลิกสูบบุหรี่หรือเข้าร่วมโรงยิม

การชำระเงินและพรีเมี่ยมที่ไม่ได้รับ

โดยปกติเบี้ยประกันจะถูกเรียกเก็บเงินเป็นรายเดือนรายครึ่งปีหรือรายปีแล้วแต่ประเภทของกรมธรรม์ ผู้ถือกรมธรรม์มักจะมีตัวเลือกในการรวมการชำระเงินกับค่าธรรมเนียมสำหรับบริการอื่น ๆ หรือการออกนโยบายหลายประเภทกับ บริษัท หนึ่งเพื่อลดต้นทุนโดยรวม ตัวอย่างเช่นการซื้อประกันรถยนต์และผู้เช่าจาก บริษัท ประกันภัยเดียวกันอาจให้ส่วนลดแก่ผู้ซื้อทั้งสอง

หากผู้ถือกรมธรรม์ล้มเหลวในการชำระเงินตามกำหนดเวลา บริษัท สามารถเลือกที่จะยกเลิกแผนทั้งหมด สิ่งนี้มักถูกเรียกว่า "นโยบายที่หมดอายุ" และโดยทั่วไปแล้วลูกค้าจะต้องชำระค่าเบี้ยประกันและคืนสถานะหรือนโยบายนั้นจะเป็นโมฆะ เนื่องจากรอบการเรียกเก็บเงินอาจมีความยาวในบางกรณีจึงไม่ใช่เรื่องผิดปกติสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่จะลืมชำระเงินก่อนที่กรมธรรม์จะหมดอายุ ในเกือบทุกกรณีบุคคลไม่สามารถเรียกร้องกับนโยบายที่ไม่เป็นปัจจุบันในการชำระเบี้ยประกันภัย

คนส่วนใหญ่ไม่สามารถรับเงินคืนจากการจ่ายค่าประกันในกรณีส่วนใหญ่แม้ว่าเขาหรือเธอไม่เคยเรียกร้องในนโยบาย ในขณะที่สิ่งนี้อาจดูเหมือนเป็นการเสียเงิน แต่การเรียกร้องครั้งใหญ่เพียงครั้งเดียวสามารถชดเชยความแตกต่างได้และการมีความสงบของจิตใจนี้มีค่าสำหรับคนส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตามประกันชีวิตทำงานแตกต่างกันเล็กน้อยและอาจเป็นไปได้ที่จะถอนเงินออกจากนโยบายยืมต่อหรือขายเป็นเงินสด อย่างไรก็ตามการทำเช่นนี้อาจมีผลกระทบทางภาษีและอาจหมายความว่าผู้รับผลประโยชน์จะไม่ได้รับเงินจำนวนเท่ากันหลังจากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต