สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันคือเงินที่ยืมจากฝ่ายหนึ่งไปอีกฝ่ายหนึ่งโดยไม่มีหลักประกันใด ๆ ในกรณีส่วนใหญ่สินเชื่อประเภทนี้ถือว่าค่อนข้างมีความเสี่ยงสูงเนื่องจากผู้ให้กู้มักจะไม่ได้มีวิธีการบังคับให้ผู้กู้ปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือชำระเงินตรงเวลาตามกฎหมาย ด้วยเหตุนี้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันส่วนใหญ่จึงมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงและมักจะมีให้เฉพาะผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงเท่านั้น
เหตุผลในการติดตามสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
เงินให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันจะถูกใช้เป็นหลักสำหรับค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ ระยะสั้นเช่นวิกฤตทางการแพทย์หรือค่าใช้จ่ายในงานแต่งงานหรืองานศพ พวกเขามักจะตั้งใจจะได้รับเงินคืนภายในประมาณหนึ่งปีถึงแม้ว่าเงื่อนไขอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่มีปัญหาและความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ เมื่อผู้กู้ไม่มีทรัพย์สินที่มีค่าจำนวนมากการติดตามสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันอาจเป็นวิธีเดียวในการเข้าถึงเงินทุนที่ต้องการ
ความเรียบง่ายเป็นอีกเหตุผลหนึ่งในการขอสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน เมื่อมีปัญหาเรื่องเงินเพียงเล็กน้อยก็มักจะไม่คุ้มกับความยุ่งยากในการโอนกรรมสิทธิ์และสร้างความสัมพันธ์ที่มั่นคง สัญญาที่เรียบง่ายมักเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการดำเนินการแม้ว่าจะมีการแลกเปลี่ยนอื่น ๆ
สินเชื่อธนาคาร
ลูกค้าธนาคารมักจะสมัครสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเพื่อเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็ว แตกต่างจากสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ซึ่งโดยปกติแล้วจะมีบ้านหรือรถยนต์เป็นของตัวเองสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันนั้นจะได้รับจากคำของผู้กู้ในการชำระคืน มักจะมีสัญญาให้ลงชื่อและเอกสารในการดำเนินการ แต่ไม่มีอะไรที่ธนาคารสามารถยึดได้หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินยืมได้ สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันประเภทนี้อาจเรียกว่า“ สินเชื่อที่เป็นลายมือชื่อ”
ธนาคารมักจะไม่ขยายสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันให้กับทุกคน ลูกค้ามักจะต้องมีรายได้ที่มั่นคงรวมถึงประวัติการชำระเงินตรงเวลาและความน่าเชื่อถือเพื่อพิจารณา
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
สินเชื่อส่วนใหญ่ที่เกิดขึ้นระหว่างครอบครัวและเพื่อนฝูงไม่มีหลักประกัน สินเชื่อประเภทนี้มักจะไม่เป็นทางการและอาจไม่มีเอกสารเป็นลายลักษณ์อักษร คู่สัญญามักจะตกลงกันเกี่ยวกับเวลาและวิธีการชำระเงิน แต่จะไม่สามารถบังคับใช้ได้
การทำธุรกรรมบัตรเครดิต
การซื้อด้วยบัตรเครดิตมักจะมีโครงสร้างเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน บริษัท บัตรเครดิตขยายเครดิตหนึ่งบรรทัดค้ำประกันโดยข้อตกลงของลูกค้าในการชำระเงินซื้อคืนเท่านั้น การไม่ชำระเงินมักจะเกิดค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยสูง แต่ไม่ใช่การยึดทรัพย์สิน เมื่อทรัพย์สินถูกยึดมันเป็นผลของคำสั่งศาล - มักจะออกเพื่อแก้ไขความล้มเหลวในการชำระหนี้เรื้อรัง - ไม่ใช่เพราะทรัพย์สินเป็นหลักประกัน
การพิจารณาความสนใจ
อัตราดอกเบี้ยที่สูงเป็นคุณสมบัติอย่างหนึ่งของสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเกือบทั้งหมด โดยการชาร์จอัตราที่สูงกว่าปกติผู้ให้กู้สามารถป้องกันตนเองจากความเสี่ยงของการผิดนัด ส่วนใหญ่ธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้มากกว่า บริษัท บัตรเครดิต แต่ไม่เสมอไป ผู้กู้มักจะฉลาดในการตรวจสอบตัวเลือกและเงื่อนไขทั้งหมดอย่างรอบคอบก่อนที่จะกระทำการกู้ยืมเฉพาะใด ๆ
ผลกระทบทางภาษี
อย่างน้อยในสหรัฐอเมริกาบุคคลที่มีสินเชื่อที่มีหลักประกัน - เช่นสินเชื่อบ้านซึ่งบ้านทำหน้าที่เป็นหลักประกัน - มักจะสามารถหักดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากการคืนภาษีรายได้ของพวกเขา สิ่งนี้แทบจะไม่เคยมีผลกับการจัดการที่ไม่มีหลักประกัน
