การขายต่อของธนาคารเป็นกลยุทธ์ที่ช่วยให้สถาบันสามารถนำเสนอบริการและผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่หลากหลายแก่ลูกค้า แนวคิดทั่วไปคือถ้าลูกค้ามาที่ธนาคารเพื่อรับบริการหนึ่งความสามารถในการตอบสนองความต้องการอื่น ๆ ในบางจุดในอนาคตนั้นเกิดขึ้นเนื่องจากความสัมพันธ์ที่มีอยู่ก่อนหน้านั้น เมื่อการขายต่อเนื่องของธนาคารดีที่สุดธนาคารจะต้องใช้ความพยายามน้อยลงในการขายบริการเพิ่มเติมเหล่านั้นด้วยความสัมพันธ์ที่มั่นคงกับลูกค้าปัจจุบัน ลูกค้าได้รับประโยชน์เพราะพวกเขาสามารถได้รับสิ่งที่ต้องการจากพันธมิตรที่พวกเขารู้จักและเชื่อถือ
หนึ่งในตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุดของการขายต่อเนื่องของธนาคารเกี่ยวข้องกับการตัดสินใจของลูกค้าที่มีบัญชีตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์ที่เลือกที่จะเข้าหาธนาคารสำหรับบริการทางการเงินอื่น ๆ ที่เป็นที่ต้องการ ตัวอย่างเช่นแทนที่จะใช้การจัดหาเงินทุนเพื่อซื้อรถใหม่ลูกค้าอาจติดต่อธนาคารเกี่ยวกับการจัดสินเชื่อรถยนต์ ภายใต้สถานการณ์ที่ดีที่สุดธนาคารสามารถรองรับลูกค้าและเสนออัตราดอกเบี้ยที่เหนือกว่าการจัดหาเงินทุนของตัวแทนจำหน่าย ลูกค้าได้รับประโยชน์จากการจัดหาเงินทุนด้วยต้นทุนส่วนบุคคลที่ต่ำกว่าในขณะที่ธนาคารได้รับประโยชน์จากธุรกิจเพิ่มเติมจากลูกค้ารายนั้น
อาจได้รับบริการทางการเงินอื่น ๆ อันเป็นผลมาจากความพยายามในการขายต่อของธนาคาร ลูกค้าอาจขอความช่วยเหลือจากธนาคารในการสร้างบัญชีออมทรัพย์สำหรับเด็กสร้างบัญชีที่น่าเชื่อถือหรือแม้แต่การรักษาความปลอดภัยบัตรเครดิตที่เสนอผ่านการอุปถัมภ์ของธนาคาร บริการเสริมเช่นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เลตเตอร์ออฟเครดิตและตัวเลือกอื่น ๆ อีกมากมายมักจะขยายไปถึงลูกค้าที่มีความสัมพันธ์กับธนาคารอยู่แล้ว ในแต่ละสถานการณ์พื้นฐานสำหรับกิจกรรมคือความสัมพันธ์เชิงบวกที่มีอยู่แล้วระหว่างลูกค้าและธนาคารและความเต็มใจของทั้งสองฝ่ายเพื่อขยายขอบเขตของความสัมพันธ์นั้น
ธนาคารต้องดำเนินการขายต่อตามระเบียบการค้าและการขายใด ๆ ที่บังคับใช้กับเขตอำนาจศาลที่ธนาคารตั้งอยู่ ปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านั้นเพื่อผลประโยชน์ของทั้งลูกค้าและธนาคารเนื่องจากสิทธิและความรับผิดชอบของแต่ละฝ่ายมีการกำหนดไว้อย่างชัดเจนและผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของทั้งสองฝ่ายจะได้รับการคุ้มครองโดยกฎระเบียบเหล่านั้น ในทางปฏิบัติหมายความว่าธนาคารไม่สามารถใช้กลยุทธ์การขายเพื่อกระตุ้นให้ผู้บริโภคใช้บริการที่ไม่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันและธนาคารไม่จำเป็นต้องขยายการบริการบางอย่างให้กับลูกค้าที่มีความเสี่ยงที่ยอมรับไม่ได้
