บทที่ 13 เป็นประเภทของการยื่นล้มละลายในสหรัฐอเมริกาที่อาจเรียกว่า "การปรับโครงสร้างหนี้" สำหรับคนที่สามารถชำระคืนหนี้บางส่วนหรือส่วนใหญ่ (โดยแสดงหลักฐานรายได้) นี่อาจเป็นทางเลือกในการยื่นที่ดีกว่าและโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณพยายามเก็บทรัพย์สินเช่นบ้านหรือรถยนต์การยื่นล้มละลายนี้ อาจช่วยให้คุณทำสิ่งนี้ดีกว่าการยื่นในบทที่ 7 แผนล้มละลายทั้งสองประเภทนั้น จำกัด เฉพาะบุคคลธรรมดา แต่ในบางกรณีหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจคุณอาจต้องชำระเงินคืนให้กับธุรกิจที่คุณมีภาระหนี้สินส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามธุรกิจส่วนใหญ่ที่ยื่นเรื่องการปรับโครงสร้างหนี้ตอนที่ 11 และไม่ได้รับอนุญาตให้ยื่นฟ้องล้มละลายแบบบุคคลธรรมดารายนี้
ภายใต้บทที่ 13 ก่อนที่จะยื่นคุณเข้าเยี่ยมชมที่ปรึกษาด้านสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติจากศาลและเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ทั้งหมดที่คุณมี คุณต้องให้รายการค่าใช้จ่ายรายเดือนแก่ที่ปรึกษารวมถึงจำนวนเงินที่คุณต้องชำระในหนี้ที่มีหลักประกันเช่นการจำนองหรือการชำระเงินรถยนต์ เงินที่เหลือถูกกำหนดให้ชำระหนี้อื่นของคุณและหนี้จะถูกจัดลำดับความสำคัญ ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นหนี้การสนับสนุนเด็กคืนภาษีหรือรับผิดชอบต่อหนี้สินส่วนบุคคลหนี้เหล่านี้มีสถานะเป็นลำดับความสำคัญ ถัดไปหนี้ที่จะส่งผลให้คุณสูญเสียทรัพย์สินถ้าคุณไม่ได้ชำระพวกเขามักจะมีความสำคัญในลำดับที่สอง (ไม่รวมการจำนอง) หนี้ที่ไม่มีหลักประกันในที่สุดส่วนใหญ่เป็นหนี้บัตรเครดิตได้รับลำดับความสำคัญต่ำสุดและหากคุณดำเนินการตามแผนชำระคืนสำเร็จซึ่งใช้เวลาสามถึงห้าปีคุณจะได้รับการปลดหนี้บางส่วน
การยื่นบทที่ 13 มักจะหยุดการกระทำใด ๆ กับคุณโดยคนที่คุณเป็นหนี้เงิน เจ้าหนี้ส่วนใหญ่ไม่สามารถฟ้องคุณได้หรือแม้กระทั่งดำเนินการต่อสายโทรศัพท์รบกวนเมื่อคุณได้ยื่น หากคุณยื่นทนายกับทนายความทนายมักจะทำการโทรเหล่านี้ขณะที่คุณรอวันที่ศาล
อย่างไรก็ตามหากบ้านของคุณอยู่ในการยึดสังหาริมทรัพย์และคุณล้มเหลวในการยื่นก่อนที่จะยึดสังหาริมทรัพย์เกิดขึ้นคุณยังสามารถสูญเสียบ้านของคุณ นอกจากนี้คุณยัง จำกัด จำนวนหนี้สินที่คุณสามารถมีได้หากคุณต้องการใช้การยื่นล้มละลายนี้ โดยทั่วไปคุณจะต้องมีหนี้ที่ไม่มีหลักประกันมากกว่า $ 900,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) และไม่เกิน 300,000 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน คุณต้องแสดงให้เห็นว่าคุณจะสามารถชำระหนี้และให้เกียรติแผนการชำระหนี้ใด ๆ ที่ที่ปรึกษาเครดิตของคุณพัฒนาขึ้น คุณควรตรวจสอบจำนวนเงินดอลล่าร์เหล่านี้กับทนายความหรือศาลล้มละลายในประเทศเนื่องจากกฎใหม่อาจเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินในอนาคต
เมื่อคุณพัฒนาแผนการชำระเงินและยื่นบทที่ 13 กับศาลที่เหมาะสมคุณจะชำระเงินให้แก่ศาลที่ได้รับการแต่งตั้ง บุคคลนี้จ่ายเงินให้คุณตามแหล่งที่มาที่เหมาะสมตามลำดับความสำคัญและผู้ดูแลผลประโยชน์สามารถเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นจากยอดรวมที่เก็บได้จากทุก 3-10% คุณต้องปฏิบัติตามแผนการชำระหนี้อย่างเคร่งครัดและชำระเงินตรงเวลา
การไม่ดำเนินการดังกล่าวอาจเปลี่ยนแปลงสิทธิ์ของคุณในการปลดหนี้สินที่ไม่มีหลักประกันบางส่วนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการชำระเงินของแผน ในบางกรณีหากคุณมีปัญหาทางการเงินในกรณีฉุกเฉินศาลอาจอนุญาตให้คุณปกปิดบทที่ 13 ของคุณในการยื่นบทที่ 7 โปรดทราบว่ามีหนี้สินบางอย่างเช่นการเลี้ยงดูบุตรค่าเลี้ยงดูหรือภาษีย้อนหลังที่คุณอาจต้องจ่าย
ข้อดีอีกประการของการยื่นบทที่ 13 คือคุณอาจสามารถปกป้องผู้ลงนามร่วมจากภาระผูกพันใด ๆ ที่คุณมีต่อลูกหนี้ได้ ในบางกรณีผู้ลงนามร่วมสามารถปลดเปลื้องจากการชำระเงินใด ๆ หรือเนื่องจากคุณมีแผนการชำระหนี้ความพยายามเรียกเก็บหนี้อาจไม่ได้รับการกระตุ้นโดยผู้ลงนาม ภายใต้กฎการล้มละลายปัจจุบันบทที่ 13 การล้มละลายยังคงอยู่ในการจัดอันดับเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีในขณะที่บทที่ 7 ยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาสิบปี ซึ่งอาจหมายถึงหากคุณชำระเงินแล้วคุณจะมีรายงานเครดิตที่สะอาดเร็วกว่าที่คุณทำในบทที่ 7
ข้อเสียรวมถึงค่าจ้างในอนาคตของคุณจะลดลงตามข้อกำหนดในแผนการชำระเงินของคุณ บางครั้งผู้คนจำเป็นต้องเริ่มต้นใหม่เพื่อปลดปล่อยตัวเองจากหนี้ส่วนใหญ่หากไม่ใช่ทั้งหมดแม้จะหมายถึงการสูญเสียบ้าน บทที่ 13 อาจไม่สามารถทำงานได้หากรายได้ของคุณไม่เพียงพอที่จะชำระคืน นอกจากนี้ยังเป็นภาระกับคุณในการวางแผนการชำระหนี้เป็นเวลาสามถึงห้าปีซึ่งอาจเป็นเรื่องยากที่จะทำ
