การรายงานเครดิตเชิงพาณิชย์คืออะไร

การรายงานเครดิตทางการค้าเป็นการออกข้อมูลเกี่ยวกับเครดิตของ บริษัท และประวัติการชำระบิลเรียกเก็บจากฐานข้อมูลที่เก็บรักษาไว้ในทุก บริษัท และมอบให้แก่เจ้าหนี้ที่มีศักยภาพ บริษัท เดียวกันบางแห่งที่ให้บริการรายงานสินเชื่อผู้บริโภคยังมีรายงานสินเชื่อเพื่อการค้า แต่มี บริษัท อื่น ๆ ทั่วโลกที่ทุ่มเทให้กับการรายงานเครดิตเชิงพาณิชย์ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการรายงานเครดิตของผู้บริโภค การรายงานเครดิตทางการค้าที่เชื่อถือได้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการค้าทั่วโลก

หน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือเครดิตรายใหญ่เก้าแห่ง (CRAs) ดำเนินงานทั่วโลก สามคนเรียกว่าบิ๊กทรีมีสำนักงานใหญ่ในสหรัฐอเมริกา เป็นกรณีที่มีอุตสาหกรรมส่วนใหญ่มีการเริ่มต้นพยายามสร้างตัวเองบางครั้งโดยนำเสนอวิธีการที่แตกต่างกันในการรายงานเครดิตเชิงพาณิชย์ แต่มันเป็นอุตสาหกรรมที่ยากมากที่จะเจาะเข้าไป สมาชิกของ Big Three แต่ละคนเก็บรักษาข้อมูลไว้ใน บริษัท หลายร้อยล้านแห่งทั่วโลกซึ่งมีจำนวนสูงกว่าขีดความสามารถของการเริ่มต้นธุรกิจ

การรายงานเครดิตทางการค้านั้นใช้โดย บริษัท ที่กำลังพิจารณาที่จะทำธุรกิจกับ บริษัท อื่น มันสามารถช่วยให้พวกเขาตัดสินใจเช่นเชื่อถือ บริษัท ชำระค่าใช้จ่ายและเงื่อนไขเครดิตที่จะเสนอได้อย่างไร CRAs รวบรวมข้อมูลจากแหล่งข้อมูลต่าง ๆ จำนวนมากซึ่งมักใช้ข้อมูลที่รายงานด้วยตนเองจาก บริษัท ในฐานข้อมูล ข้อมูลได้รับการตรวจสอบความถูกต้องโดยการสุ่มสำรวจเป็นระยะ

การรายงานสินเชื่อทางการค้านั้นยังขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และนักลงทุนเพื่อกำหนดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนใน บริษัท หนึ่ง ๆ สำหรับ บริษัท ขนาดเล็กบางแห่งรายงานเหล่านี้คล้ายกับรายงานเครดิตของผู้บริโภคที่ร้องขอโดยผู้ให้กู้เมื่อบุคคลสมัครสินเชื่อเช่นสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์หรือสินเชื่อรถยนต์ รายงานเครดิตที่ออกให้กับ บริษัท ขนาดใหญ่นั้นค่อนข้างยาวและซับซ้อน แต่อาจใช้เพื่อช่วยให้นักลงทุนตัดสินใจว่าจะซื้อหนี้เช่นหุ้นกู้หรือไม่

มีข้อโต้แย้งอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับมูลค่าของ CRA ความน่าเชื่อถือของพวกเขาในการออกรายงานเครดิตมาตรฐานเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำธุรกิจเช่นการซื้อและขายวัสดุและอุปกรณ์ไม่ได้รับการท้าทายอย่างมาก แต่ความล้มเหลวในการแจ้งเตือนชุมชนการลงทุนกับสภาพทางการเงินที่น่าสงสัยของหลาย บริษัท ศรัทธาในคุณค่าของพวกเขา Enron ยักษ์พลังงานที่ถล่มในปลายปี 2544 ได้รับการจัดอันดับการลงทุนและความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่ยอดเยี่ยมจนกระทั่งน้อยกว่าหนึ่งสัปดาห์ก่อนที่จะประกาศล้มละลาย AIG ซึ่งเป็น บริษัท ประกันรายใหญ่ที่สุดของโลกก็มีอันดับที่ดีเยี่ยมเช่นกันจนกระทั่งถึงวันก่อนหน้าทางการเงินที่ล่อแหลมทำให้ บริษัท ต้องยอมรับความช่วยเหลือจากธนาคารกลางสหรัฐ เรื่องราวที่น่าเป็นห่วงอื่น ๆ มีอยู่มากมายเช่นการลดอันดับความน่าเชื่อถือของ บริษัท ที่ปฏิเสธที่จะจ่ายเงินสำหรับการจัดอันดับที่น่าพอใจมากขึ้น หนึ่งในผลที่ตามมาจากภาวะถดถอยของปี 2008-2009 คือการสอบสวนตามคำสั่งของรัฐสภาในบทบาทของ CRAs ในช่วงวิกฤต