การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมคือการประสานงานเป้าหมายทางการเงินทั้งหมดของบุคคลหรือครอบครัวทั้งการออมและการใช้จ่ายและการสร้างจากข้อมูลนี้เป็นกลยุทธ์ระยะยาวเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น ที่ปรึกษาทางการเงินร่างแผนทางการเงินที่ครอบคลุมในกรณีส่วนใหญ่ แต่บุคคลที่มีความชำนาญยังสามารถวาดขึ้นมาเพื่อตนเอง สิ่งสำคัญเกี่ยวกับแผนครอบคลุมคือสัมผัสกับทุกพื้นที่ทางการเงิน ซึ่งรวมถึงภาษีการประกันภัยการเกษียณอายุการลงทุนและความต้องการการออมพิเศษเช่นค่าใช้จ่ายด้านวิทยาลัยหรือสุขภาพ
ความแตกต่างระหว่างการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมและการวางแผนทางการเงินทั่วไปมักจะมีความกว้าง แผนทางการเงินแบบตรงมักจะออกแบบมาเพื่อให้บรรลุเป้าหมายบางอย่างเช่นการจัดทำแผนอสังหาริมทรัพย์หรือการจัดการหนี้สิน การวางแผนที่ครอบคลุมรวมถึงองค์ประกอบเหล่านี้ แต่ในกรอบที่กว้างขึ้น เป้าหมายของการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมคือการให้ภาพรวมของความต้องการทางการเงินเมื่อเวลาผ่านไป
ในกรณีส่วนใหญ่การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมถูกออกแบบมาเพื่อดำเนินการต่อไป การเงินเปลี่ยนไปตามสถานการณ์ชีวิตที่เปลี่ยนไป แผนที่ครอบคลุมที่ดีจะเป็นพลาสติกเพียงพอที่จะปรับให้เข้ากับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาโดยไม่สูญเสียความสมบูรณ์หรือประสิทธิผล
สิ่งแรกที่นักวางแผนทางการเงินโดยปกติจะทำเมื่อร่างแผนที่ครอบคลุมคือการพบปะกับลูกค้าและทำความเข้าใจกับสินทรัพย์เป้าหมายและรูปทรงของสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน การประชุมครั้งแรกมักใช้เวลาสองสามชั่วโมง นักวางแผนจะต้องการทราบว่าลูกค้าเป็นใครอยู่ที่ไหนพวกเขาต้องดิ้นรนและทำอย่างไรจึงจะได้พวกเขาไปอยู่ที่ไหน
ด้วยข้อมูลเฉพาะของลูกค้าผู้วางแผนจะทำงานเขียนแผน ส่วนใหญ่เวลานี้เริ่มต้นด้วยการสรุปสถานการณ์ปัจจุบันของลูกค้าอย่างย่อก่อนการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม ถัดไปเป็นคำสั่งที่ลูกค้าต้องการมาตามด้วยคำแนะนำแหลม
ลักษณะของการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมนั้นเป็นสิ่งที่เกือบทุกอย่างสามารถเข้ามาในขอบเขตของมัน การวางแผนภาษีการวางแผนเกษียณอายุและแผนการระดมทุนของวิทยาลัยเป็นส่วนหนึ่งของแผนการส่วนใหญ่ แผนที่ซับซ้อนมากขึ้นอาจรวมถึงกลยุทธ์ในการจัดการและลดหนี้ การสร้างความเชื่อมั่นพินัยกรรมและยานพาหนะการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ และเงินทุนการลงทุนและการวางแผนเงินปันผล
บางครั้งนักวางแผนสามารถช่วยลูกค้าดำเนินการตามแผนทางการเงินที่ครอบคลุม แต่ไม่เสมอไป เป้าหมายหลักของการวางแผนคือการวาดแผนที่เพื่อผลลัพธ์ทางการเงินที่แน่นอน ตามแผนที่นั้นมักจะขึ้นอยู่กับลูกค้า นักวางแผนไม่สามารถดำเนินการทางการเงินในนามของลูกค้าได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกฎหมายท้องถิ่น ในสถานที่ส่วนใหญ่เอกสารทางกฎหมายเช่นพินัยกรรมและความน่าเชื่อถือสามารถจัดการและดำเนินการโดยทนายความที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น
อย่างไรก็ตามนักวางแผนมักจะรักษาความสามารถในการตรวจสอบบัญชีและมักจะติดต่อกับลูกค้าเป็นประจำเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อความต้องการเปลี่ยนแปลงหรือตามการเปลี่ยนแปลงของตลาดนักวางแผนสามารถปรับเปลี่ยนแผนได้ ในกรณีส่วนใหญ่การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมไม่ได้เป็นเพียงครั้งเดียวเท่านั้น แต่เป็นความมุ่งมั่นตลอดชีวิตในการจัดการการเงินที่สมดุล
