การรีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร

การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นกระบวนการของการเปลี่ยนสินเชื่อบ้านจำนองปัจจุบันด้วยสินเชื่อจำนองใหม่ที่สมบูรณ์ทั้งกับ บริษัท ทางการเงินเดียวกันหรือที่แตกต่างกัน มีหลายเหตุผลในการรีไฟแนนซ์รวมถึงการประหยัดเงินและการชำระจำนองได้เร็วขึ้นเพียงเพื่อชื่อไม่กี่ ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเช่นธนาคารและสหภาพเครดิตมักจะกู้เงินสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านและกระบวนการทั้งหมดมักจะเสร็จสิ้นในสถาบันการเงินที่เลือก อาจต้องมีเกณฑ์บางประการก่อนที่จะสามารถกู้เงินรีไฟแนนซ์บ้านได้ สิ่งนี้รับประกันได้ว่าผู้กู้สามารถชำระค่าจำนองใหม่และปกป้องทั้งผู้ให้ยืมและผู้กู้ ผู้ให้กู้จำนองบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์บ้านและค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถาบันและจำนวนเงินกู้จำนอง

เหตุผลในการรีไฟแนนซ์

สินเชื่อจำนองมักจะมีสองปัจจัยที่สำคัญ: ระยะเวลาการจำนองหรือระยะเวลาก่อนที่จะชำระเงินกู้เต็มจำนวนและอัตราดอกเบี้ย บ่อยครั้งการรีไฟแนนซ์บ้านจะทำการเปลี่ยนแปลงปัจจัยเหล่านี้หนึ่งหรือทั้งสองอย่าง เงื่อนไขการจำนองมักจะกำหนดในจำนวนปีที่พบบ่อยที่สุดคือ 15 ปีและ 30 ปี หลายคนรีไฟแนนซ์เพื่อยืดหรือย่นระยะเวลาของการจำนองของพวกเขาอาจจะทำให้การชำระเงินรายเดือนลดลงหรือจ่ายการจำนองออกเร็วขึ้น

เมื่อเจ้าของบ้านได้รับการจำนองครั้งแรกพวกเขาอาจเลือกที่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ยังคงเหมือนเดิมตลอดชีวิตของเงินกู้ที่เรียกว่าการจำนองคงที่ บางครั้งอัตราดอกเบี้ยอาจลดลงต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งการรีไฟแนนซ์อาจลดอัตราดอกเบี้ยลงซึ่งจะช่วยให้พวกเขาประหยัดเงินในแต่ละเดือนและตลอดอายุของเงินกู้

ตัวอย่างเช่นหากเจ้าของบ้านมีการจำนอง 30 ปีที่ดอกเบี้ย 8% และเงินกู้ 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) ก็จะเป็นการดีถ้าจะรีไฟแนนซ์ถ้าอัตราดอกเบี้ยลดลงถึง 6% การประหยัดในสถานการณ์เช่นนี้จะอยู่ที่ $ 134 USD ต่อเดือน ตลอดระยะเวลาของการกู้เงินออมสามารถไปถึง $ 48,240 USD หากเงินกู้เท่ากับ $ 200,000 USD การออมรายเดือนจะอยู่ที่ $ 268 USD ซึ่งจะเป็นการออมเกือบ $ 100,000 USD ตลอดอายุเงินกู้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่สามารถปรับอัตราได้ (ARM) มีอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงเป็นระยะตามการเปลี่ยนแปลงของตลาดสินเชื่อ ข้อดีอย่างหนึ่งของ ARM คืออัตราดอกเบี้ยอาจลดลงในบางครั้ง ในทางตรงกันข้ามอัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นซึ่งดึงดูดผู้กู้บางรายเพื่อรีไฟแนนซ์สำหรับการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่

นอกเหนือจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขการจำนองหลายคนใช้การรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อชำระสินเชื่ออื่น ๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง บ้านที่จำนองมักจะต้องมีค่ามากกว่าที่เป็นหนี้อยู่เพื่อที่จะรีไฟแนนซ์เพื่อจุดประสงค์นี้ นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินสดผ่านการรีไฟแนนซ์สำหรับโครงการปรับปรุงบ้าน แต่อีกครั้งที่บ้านจะต้องมีมูลค่าที่สูงกว่าจำนวนเงินที่ยืมมา

วิธีการรีไฟแนนซ์

ในการรีไฟแนนซ์บ้านเจ้าของบ้านจะต้องยื่นขอจำนองใหม่กับผู้ให้กู้จำนอง ในระหว่างขั้นตอนการสมัครผู้เข้าร่วมการวิจัยจะได้รับการประเมินใหม่เพื่อกำหนดมูลค่าและจะมีการตรวจสอบไฟล์เครดิตของเจ้าของบ้าน ผู้ให้กู้จะสั่งรายงานชื่อเรื่องเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อค้นหา liens อื่น ๆ ที่อาจปรากฏขึ้น ในกรณีส่วนใหญ่หากรายการทั้งหมดตรงกับการอนุมัติของผู้ให้กู้จะได้รับการอนุมัติ

เมื่อได้รับการอนุมัติเจ้าของบ้านมักจะพบกับนายหน้าจำนองโดยทั่วไปที่สำนักงานของผู้ให้กู้หรือ บริษัท ชื่อเพื่อลงนามจำนองใหม่ เงินที่ได้จากการกู้ยืมใหม่มักจะถูกใช้เพื่อชำระการจำนองเก่าเช่นเดียวกับการจำนองเพิ่มเติมหรือ liens ในทรัพย์สิน ดังนั้นการจำนองเพียงอย่างเดียวที่แสดงบนบ้านหลังจากการรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ใหม่ของตัวเอง

ค่าธรรมเนียมการรีไฟแนนซ์

กระบวนการรีไฟแนนซ์บ้านมักจะมีค่าธรรมเนียมการดำเนินการและจำนวนเงินที่แตกต่างกันระหว่างผู้ให้กู้ เมื่อพิจารณาว่ามันคุ้มค่าหรือไม่ที่จะรีไฟแนนซ์บ้านเจ้าของบ้านควรพิจารณาการออมระยะยาวของการรีไฟแนนซ์ต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์และระยะเวลาที่เจ้าของบ้านตั้งใจจะอยู่ในบ้าน โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องในการรีไฟแนนซ์รวมถึง: เงินที่ใช้ในการซื้อลงอัตราดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมการเตรียมเอกสารค่าธรรมเนียมบริการภาษีค่าใช้จ่ายชื่อค่าการประเมินและค่าใช้จ่ายของผู้ให้กู้