การจัดสรรสินทรัพย์รายได้เกี่ยวข้องกับบุคคลที่สร้างพอร์ตการลงทุนซึ่งส่วนใหญ่ประกอบด้วยสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ ผู้เกษียณหลายคนจะได้รับเงินบำนาญรายเดือนเล็กน้อยหรือไม่มีเงินบำนาญเลยแทนที่จะพึ่งพารายได้ที่ถือครองการลงทุนอย่างหนัก นักลงทุนสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอการจัดสรรสินทรัพย์รายได้โดยการซื้อหลักทรัพย์รายบุคคลจำนวนหนึ่ง แต่ บริษัท กองทุนรวมและ บริษัท การลงทุนอื่น ๆ ก็ขายกองทุนล่วงหน้าซึ่งเกือบทั้งหมดประกอบด้วยสินทรัพย์ดังกล่าว
ตราสารหนี้เช่นพันธบัตรเป็นหนึ่งในหลักทรัพย์ที่มักจะจัดขึ้นภายในพอร์ตการจัดสรรสินทรัพย์รายได้ ผู้ถือหุ้นกู้คือเจ้าหนี้ของผู้ออกหุ้นกู้ ผู้ออกพันธบัตรมักจะจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนรายไตรมาสรายครึ่งปีหรือครึ่งปี ผู้ถือหุ้นกู้ที่เป็นเจ้าของพันธบัตรจำนวนหนึ่งสามารถลองซื้อพันธบัตรที่ออกในวันที่แตกต่างกันเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับการชำระเงินบางส่วนทุกเดือน บริษัท กองทุนรวมที่ลงทุนในพันธบัตรมักจะกระจายการจ่ายดอกเบี้ยรายปีทั้งหมดให้กับผู้ถือหุ้นกองทุนในรูปแบบของการจ่ายเงินปันผลรายเดือนเท่ากับประมาณ
ประวัติเครดิตของหน่วยงานที่ออกพันธบัตรนั้นได้รับการตรวจสอบโดยหน่วยงานจัดอันดับตราสารหนี้ นิติบุคคลที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ดีและมีรายได้สูงสามารถกู้เงินในราคาถูกกว่าผู้ออกตราสารหนี้ที่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้ ผู้ออกพันธบัตรที่มีความเสี่ยงสูงจะต้องจ่ายผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากพันธบัตรที่ผู้ออกตราสารที่มีความเสี่ยงต่ำ พันธบัตรรัฐบาลที่ออกหลายประเภทได้รับการสนับสนุนจากเงินของผู้เสียภาษีและพันธบัตรรัฐบาลมักถูกมองว่าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ พันธบัตรขยะเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งจ่ายสูงกว่าอัตราผลตอบแทนโดยเฉลี่ยและมีเพียงโมเดลการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีรายรับสูงเท่านั้นที่มีพันธบัตรเหล่านี้
นอกเหนือจากพันธบัตรแล้วรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ยังมีหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนการจำนองซึ่งเป็นตราสารหนี้ที่เชื่อมโยงกับการจำนองที่อยู่อาศัยและพาณิชยกรรม กองทุนรวมที่ลงทุนซื้อการจำนองหลายพันรายการและการจ่ายดอกเบี้ยโดยผู้กู้จะจ่ายเข้ากองทุน พันธบัตรจะถูกขายให้กับนักลงทุนและพันธบัตรเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนโดยกองทุนเองซึ่งหมายความว่าผู้ถือหุ้นกู้มีกรรมสิทธิ์บางส่วนในหนี้ที่มีอยู่ภายในกองทุน เนื่องจากผู้กู้จำนองชำระรายเดือนหลักทรัพย์เหล่านี้ได้รับความนิยมจากนักลงทุนที่ต้องการรับรายได้ประจำ
นักลงทุนที่มีความต้องการรายได้ปานกลางสามารถลงทุนในพอร์ตการลงทุนการจัดสรรสินทรัพย์อย่างระมัดระวังซึ่งส่วนใหญ่มีพันธบัตรรัฐบาลที่ให้ผลตอบแทนต่ำ ผู้ที่มีความต้องการรายได้มากขึ้นมักต้องลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งมีพันธบัตรที่มีความเสี่ยงสูง พันธบัตรอาจสูญเสียคุณค่าทั้งหมดหากเอนทิตีที่ออกพันธบัตรล้มละลายดังนั้นผู้ที่แสวงหาผลตอบแทนในระดับที่ยิ่งใหญ่ที่สุดก็ต้องต่อสู้กับความเสี่ยงหลักที่ใหญ่ที่สุด
