การใช้ทรัพย์สินเป็นกระบวนการที่มักใช้ในการประเมินสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และที่อยู่อาศัยในแง่ของคุณสมบัติของการจำนองตามวิธีการที่ผู้ให้กู้จัดประเภทของทรัพย์สิน ในหลายกรณีการจัดประเภทนี้จะส่งผลกระทบต่อจำนวนสินเชื่อจำนองรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ใช้ เนื่องจากการพิจารณาการใช้ทรัพย์สินเป็นสิ่งสำคัญต่อกระบวนการประเมินระดับความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้จะสันนิษฐานหากได้รับการจำนองทำให้ง่ายต่อการขยายข้อกำหนดที่ช่วยในการป้องกันความเสี่ยงภายในขอบเขตที่ยอมรับได้
เมื่อพูดถึงการจำนองที่อยู่อาศัยการใช้อสังหาริมทรัพย์มักจะต้องการการจำแนกทรัพย์สินในหนึ่งในสามประเภท การระบุที่อยู่อาศัยหลักระบุว่าผู้กู้จะใช้บ้านเป็นที่อยู่ถาวรของเขาหรือเธอ หากสถานที่ให้บริการถูกกำหนดให้เป็นบ้านหลังที่สองซึ่งหมายความว่าในขณะที่ผู้กู้จะใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินเป็นครั้งคราวเขาหรือเธอจะไม่ได้อาศัยอยู่ในสถานที่ให้บริการอย่างต่อเนื่อง บ้านพักตากอากาศเป็นตัวอย่างของคุณสมบัติที่อาจจัดอยู่ในประเภทนี้
คลาสที่สามที่ใช้ในการกำหนดการใช้งานอสังหาริมทรัพย์นั้นเรียกว่าอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่เจ้าของหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน นี้จะรวมถึงคุณสมบัติที่ซื้อมาเพื่อสร้างรายได้โดยการให้เช่าหรือให้เช่าทรัพย์สิน บ้านเช่าเช่นบ้านเดี่ยวหรือบ้านแฝดเป็นสองตัวอย่างของอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนซึ่งจะจัดอยู่ในประเภทนี้
แต่ละการกำหนดเหล่านี้แสดงถึงระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันสำหรับผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่นหากการใช้ทรัพย์สินถูกกำหนดให้เป็นที่อยู่อาศัยหลักความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้นั้นถือว่าค่อนข้างต่ำ ซึ่งอาจส่งผลให้การขยายตัวของอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ต่ำกว่าสมมติว่าผู้กู้มีการจัดอันดับเครดิตที่แข็งแกร่ง ในทางตรงกันข้ามหากการใช้อสังหาริมทรัพย์ถูกพิจารณาว่าเป็นการลงทุนหรือทรัพย์สินที่ไม่มีเจ้าของที่ครอบครองความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้คิดจะถือว่ามากขึ้นส่งผลให้มีความเป็นไปได้ของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและการตั้งสำรองเพิ่มเติมภายในสัญญาเงินกู้
การใช้ทรัพย์สินเป็นสิ่งสำคัญในการประเมินจำนวนเงินกู้ ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้สำหรับทรัพย์สินผู้ให้กู้อาจอนุมัติจำนวนที่สูงขึ้น ตัวอย่างเช่นหากอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนตั้งอยู่ในพื้นที่ที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็วของชุมชนและมีเหตุผลทุกประการที่เชื่อว่าหน่วยจะถูกเติมเต็มและสร้างรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงินจำนองรายเดือนและบำรุงรักษาทรัพย์สินอย่างเหมาะสม เต็มใจที่จะอนุมัติเงินกู้สำหรับใกล้เคียงกับมูลค่าตลาดในปัจจุบันทำให้ผู้กู้สามารถส่งเงินดาวน์ที่ต่ำกว่าได้
