การชำระเงินรวมแบบเรียลไทม์คือระบบการโอนเงินระหว่างธนาคารหนึ่งกับอีกธนาคารหนึ่ง ซึ่งแตกต่างจากบางระบบเงินเปลี่ยนแปลงมือทันที "ขั้นต้น" ในชื่อหมายถึงความจริงที่ว่าการทำธุรกรรมทุกครั้งจะเสร็จสมบูรณ์ทีละรายการมากกว่าที่จะรวมกับคนอื่น ๆ
กว่า 20 มณฑลทั่วโลกมีระบบชำระราคาแบบเรียลไทม์ นอกจากนี้ยังมีโครงการที่ครอบคลุมทุกประเทศสมาชิกของสหภาพยุโรป สหรัฐอเมริกามีระบบชำระราคารวมแบบเรียลไทม์ชื่อ Fedwire LVTS ที่เทียบเท่าของแคนาดาไม่ใช่เทคนิคการชำระราคารวมแบบเรียลไทม์เนื่องจากการชำระหนี้เกิดขึ้นจริงในตอนท้ายของแต่ละวันทางการเงิน
บริการที่ใช้รูปแบบการชำระบัญชีรวมแบบเรียลไทม์จะทำงานด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ แทนที่จะเปลี่ยนสินทรัพย์ทางกายภาพใด ๆ ยอดดุลโดยรวมของธนาคารนั้นจะเปลี่ยนแบบอิเล็กทรอนิกส์ในแต่ละรายการ ด้วยเหตุนี้แผนการส่วนใหญ่ดังกล่าวจึงถูกควบคุมโดยรัฐบาลแห่งชาติเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการเล่นที่ผิดกติกา
รูปแบบดังกล่าวมีข้อได้เปรียบที่ช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิตและความปลอดภัย บุคคลที่ได้รับการชำระเงินจะได้รับเงินทันทีและสามารถทำให้แน่ใจได้ว่าพวกเขาจะไม่ส่งมอบสินค้าหรือบริการที่เกี่ยวข้องจนกว่าพวกเขาจะได้รับการชำระเงิน เมื่อทำการชำระเงินภายใต้โครงการดังกล่าวจะไม่สามารถยกเลิกได้ นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงด้านความปลอดภัยที่แทบไม่มีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งต้องถอนเงินออกจากธนาคารแม้จะอยู่ในรูปแบบ "ปลอดภัย" เช่นร่างของธนาคาร
แผนการนี้ยังมีข้อได้เปรียบสำหรับธนาคารด้วย สิ่งสำคัญคือพวกเขาสามารถติดตามระดับ "เงินสด" โดยรวมได้ตลอดทั้งวัน เพราะพวกเขามีเพียงหนึ่งร่างที่มีการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องและอัตโนมัติจึงไม่จำเป็นต้องคำนวณคะแนนรวม
รูปแบบการชำระบัญชีรวมแบบเรียลไทม์นั้นแตกต่างจากระบบหลักอื่น ๆ ที่รู้จักกันในชื่อระบบการชำระเงินสุทธิ สิ่งเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการบันทึกการชำระเงินทั้งหมดที่ย้ายกลับไปกลับมาระหว่างธนาคารในระหว่างวันจากนั้นธนาคารหนึ่งจ่ายอีกจำนวนหนึ่งเพื่อ "ชำระเงิน" ในตอนท้ายของวัน รูปแบบดังกล่าวอาจมีราคาถูกกว่าที่จะเรียกใช้เนื่องจากมีการจัดการน้อยลง ข้อเสียคือขึ้นอยู่กับธนาคารที่เกี่ยวข้องลูกค้าอาจพบว่าพวกเขาไม่สามารถโอนเงินได้ทันทีแม้ว่าพวกเขาจะใช้โทรศัพท์หรือบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ซึ่งอาจเป็นเรื่องที่น่าผิดหวังอย่างยิ่งหากการรวมกันของธนาคารหมายความว่าเงินออกจากบัญชีของลูกค้ารายหนึ่งทันที แต่ไม่ได้มาถึงบัญชีของลูกค้ารายอื่นจนกว่าจะสิ้นสุดวัน
