การกระจายความเสี่ยงเพื่อการเกษียณอายุคือการลงทุนเงินเพื่อการเกษียณอายุในการลงทุนประเภทต่างๆ การกระจายการลงทุนช่วยให้เจ้าของบัญชีเกษียณอายุสามารถลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนจากบัญชีเกษียณอายุได้ นอกจากนี้การกระจายการเกษียณอายุทำให้มั่นใจได้ว่าเจ้าของบัญชีมีรายได้จากแหล่งที่แตกต่างกันที่จุดที่แตกต่างกันในปีที่เกษียณอายุของพวกเขา
นักลงทุนสามารถประสบความสำเร็จในระดับหนึ่งของการกระจายการเกษียณอายุแม้ในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณเพียงประเภทเดียว ตัวอย่างเช่นหากเจ้าของบัญชีมีเพียง 401k ที่ได้รับการสนับสนุนจากพนักงานของพวกเขานักลงทุนควรเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลและหลากหลาย จำนวนเงินที่แน่นอนของการกระจายความเสี่ยงแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคลเพราะมันขึ้นอยู่กับเป้าหมายและแผนการเกษียณอายุของพวกเขา
อีกรูปแบบหนึ่งของการกระจายการเกษียณอายุคือการลงทุนเงินในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุประเภทต่าง ๆ ตัวอย่างเช่นบุคคลอาจมี 401k ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) และ Roth IRA การกระจายการลงทุนเกิดขึ้นจากการมีบัญชีประเภทต่าง ๆ เหล่านี้เนื่องจากการบริจาคและการถอนเงินนั้นได้รับการปฏิบัติแตกต่างกันไปตามแต่ละประเภทบัญชี
แม้ว่าส่วนหนึ่งของการกระจายการเกษียณอายุรวมถึงการมีบัญชีเกษียณอายุประเภทต่าง ๆ เป็นสิ่งสำคัญที่เจ้าของบัญชีจะต้องมีการกระจายการลงทุนอีกขั้นหนึ่ง นอกเหนือจากการมีบัญชีเกษียณประเภทต่าง ๆ เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนในแต่ละบัญชีไม่เหมือนกันหรือไม่มีการทับซ้อนกันมากเกินไป หากบัญชีการเกษียณอายุทั้งหมดมีการลงทุนเหมือนหรือคล้ายคลึงกันดังนั้นการกระจายการเกษียณอายุจึงไม่ประสบความสำเร็จ
การกระจายการเกษียณอายุยังมีบทบาทสำคัญเมื่อถึงเวลาที่จะเริ่มถอนเงินจากบัญชี เมื่อเลิกใช้งานการถอนเงินเหล่านี้เป็นรายได้ให้กับเจ้าของบัญชี ในฐานะที่เป็นเจ้าของบัญชีที่ผ่านขั้นตอนการเกษียณอายุที่แตกต่างกันสถานการณ์ภาษีก็เปลี่ยนไป การกระจายการเกษียณอายุสามารถช่วยสร้างสถานการณ์ภาษีที่เหมาะสมที่สุดในระหว่างการเกษียณอายุเช่นกัน
สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากเงินสมทบบางส่วนถูกหักภาษีเมื่อเข้าสู่บัญชีการเกษียณอายุ ผลงานอื่น ๆ ก่อนหักภาษี โดยทั่วไปแล้วการบริจาคเหล่านี้คือการถอนที่ต้องเสียภาษีเมื่อเจ้าของบัญชีเกษียณนำเงินออกจากบัญชีเป็นรายได้ เนื่องจากความจริงที่ว่าผู้เกษียณอายุหลายคนมีอัตราภาษีต่ำกว่าหลังเกษียณการถอนเงินอาจถูกเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า
การกระจายการเกษียณอายุในแต่ละบัญชีก็เปลี่ยนไปเช่นกันเมื่อเจ้าของบัญชีใกล้จะเกษียณแล้ว ในครึ่งปีหรือประจำปีผู้ถือบัญชีเกษียณอายุที่ปรึกษาทางการเงินและที่ปรึกษาด้านภาษีควรตรวจสอบบัญชีเพื่อดูการจัดสรรการลงทุนในบัญชีใด ๆ ที่จำเป็นต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุที่ดีที่สุดของแต่ละบุคคล
